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Parece que todo el mundo quiere tener una propiedad de alquiler en estos días. Hay una cantidad interminable de videos en los que la gente alaba los beneficios del ingreso pasivo, es decir, ingresos que puedes obtener comprando un activo, manteniéndolo y haciendo un trabajo mínimo. Si bien las propiedades de alquiler pueden generar ingresos, hay una idea errónea de que generan ingresos pasivos, ya que una unidad de alquiler requiere mucho trabajo para mantenerla como propietario.
Por eso, la inversión en dividendos, una forma real de ingresos pasivos, es superior a comprar una propiedad de alquiler. Olvídate de comprar una unidad de alquiler. Si tienes $50,000, compra estas dos acciones de dividendos y gana $2,020 en pagos de ingresos en crecimiento cada año.
Ally Financial: Banca en línea moderna
Ally Financial (NYSE: ALLY) es uno de los bancos al consumo solo en línea más grandes de Estados Unidos. Tiene $145 mil millones en depósitos minoristas y más de 3 millones de clientes. Ally logra convencer a los clientes de cambiar de las instituciones tradicionales ofreciendo tasas de interés mucho más altas en los depósitos bancarios. Por ejemplo, el último trimestre pagó una tasa de ahorro del 4.25% a los depositantes, lo cual es significativamente más alto que un banco tradicional como Chase.
Las altas tasas de interés son posibles debido a la base de costos más baja de Ally. No tiene sucursales y mucho menos empleados que los grandes bancos.
Sin embargo, pagar altas tasas de interés puede llevar a una presión sobre sus ganancias si la Reserva Federal atraviesa un ciclo importante de aumento de tasas de interés como lo hizo en los últimos años. Verás, Ally gana dinero tomando estos depósitos y haciendo préstamos, generalmente préstamos de automóviles al consumidor. Cuando tiene préstamos existentes en el balance de cuando las tasas de interés eran más bajas, hay una compresión del margen que gana en toda su cartera de préstamos cuando aumenta la tasa de interés pagada a sus clientes, disminuyendo su rentabilidad general.
Por eso, el ingreso neto de Ally fue de solo $858 millones en los últimos 12 meses en comparación con más de $2.4 mil millones en 2021. A pesar de esto, Ally aún puede pagar un dividendo que rinde un 3.1%. Cuando su cartera de préstamos se reajuste y la Reserva Federal finalmente baje las tasas de interés, debería comenzar a ver crecer nuevamente sus ganancias. Esto puede impulsar el crecimiento de dividendos en los próximos años.
Aplicando un rendimiento del 3.1% a la mitad de nuestra inversión teórica de $50,000, uno puede ganar $775 en ingresos cada año al mantener acciones de Ally Financial. Un ingreso que debería crecer de forma constante en los próximos cinco a diez años y más allá.
Phillip Morris International: Productos de nicotina rentables
La segunda acción de ingresos pasivos es Phillip Morris International (NYSE: PM). La empresa es conocida como una de las principales compañías tabacaleras a nivel mundial, dueña de la marca Marlboro y otras fuera de Estados Unidos. Sin embargo, hoy en día está liderando a los clientes de forma agresiva y exitosa hacia los productos de nicotina alternativos. Estos incluyen los dispositivos de cigarrillos de calentamiento sin combustión Iqos y los parches de nicotina Zyn.
El trimestre pasado, los productos libres de humo de Phillip Morris, en general todo excepto los cigarrillos, crecieron un 24.8% interanual con un aumento del 37.5% en el beneficio bruto. Esto es genial a medida que el mundo se aleja lentamente del tabaquismo y puede ayudar a reemplazar cualquier beneficio perdido. A pesar de este cambio en la preferencia del consumidor, los ingresos netos de la empresa de su segmento de productos combustibles crecieron un 3.7% interanual, lo que llevó a un crecimiento del 11% en los ingresos consolidados.
Hoy en día, Phillip Morris International tiene un rendimiento de dividendos del 4.98%. A medida que los productos libres de humo sigan creciendo, debería poder aumentar el dividendo por acción que paga a los inversores cada trimestre. Aplicando ese rendimiento a $25,000, la mitad de nuestra inversión teórica de $50,000, un inversor puede ganar $1,245 en ingresos cada año solo por mantener la acción. Al igual que Ally, este dividendo debería crecer en los próximos años a un ritmo constante.
Gráfico de rendimiento de dividendos de ALLY
Por qué el crecimiento de dividendos es superior al ingreso de alquiler
Comprar estas dos acciones de dividendos es una mejor manera de construir ingresos pasivos que una propiedad de alquiler. Una propiedad de alquiler requiere trabajo de mantenimiento, posiblemente lidiar con inquilinos problemáticos y otros costos o pérdidas de tiempo que vienen después de hacer la inversión. Esto no suena muy pasivo para mí.
Por otro lado, mantener acciones de crecimiento de dividendos como Phillip Morris International y Ally Financial no requiere trabajo. Bueno, a menos que cuentes con abrir tu aplicación de corretaje en tu teléfono para ver cuánto dinero las empresas pagaron a tu cuenta el último trimestre.
Para mí está claro: si quieres ingresos pasivos reales, olvídate de comprar una propiedad de alquiler y busca acciones de crecimiento de dividendos sólidas en su lugar.
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Ally es un socio publicitario de The Ascent, una empresa de Motley Fool. Brett Schafer no tiene ninguna posición en ninguna de las acciones mencionadas. Motley Fool recomienda a Philip Morris International. Motley Fool tiene una política de divulgación.
Olvidar la compra de una propiedad de alquiler: Invertir $50,000 en estas acciones de dividendos de ingresos pasivos podría hacerte ganar $2,020 en ingresos anuales fue publicado originalmente por The Motley Fool
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