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Los libros contables del intermediario fintech fallido Synapse muestran que casi todos los depósitos mantenidos para los clientes de la aplicación bancaria Yotta desaparecieron semanas atrás, según uno de los prestamistas involucrados.
Una red de ocho bancos tenía $109 millones en depósitos para los clientes de Yotta hasta el 11 de abril, dijo Evolve Bank & Trust en una carta de la corte de bancarrota presentada el jueves pasado.
Un mes después, el libro mayor mostraba solo $1.4 millones en fondos de Yotta mantenidos en uno de los bancos, dijo Evolve. Agregó que ni los clientes ni Evolve recibieron fondos en ese período de tiempo.
“Estas irregularidades en la contabilidad de Synapse de los fondos de los usuarios finales de Yotta son solo un ejemplo de las muchas discrepancias que Evolve ha observado”, dijo el banco. “Se debe llevar a cabo una investigación detallada sobre qué sucedió con estos fondos, o alternativamente, por qué el libro mayor proporcionado por Synapse reflejaba movimientos de dinero que en realidad no ocurrieron”.
Evolve, uno de los actores clave en un dilema cada vez más profundo que ha dejado a más de 100,000 clientes fintech bloqueados fuera de sus cuentas bancarias desde el 11 de mayo, ha estado tratando de reconstruir junto con otros bancos un registro de quién debe qué. Su ex socio Synapse, que conectaba aplicaciones fintech orientadas al cliente con bancos respaldados por la FDIC, se declaró en quiebra en abril en medio de disputas sobre los saldos de los clientes.
Pero Evolve en sí fue reprendido por la Reserva Federal la semana pasada por no administrar adecuadamente sus asociaciones fintech. El regulador señaló que Evolve “participó en prácticas bancarias inseguras y no sólidas” y obligó al banco a mejorar la supervisión de su programa fintech. La Fed dijo que la acción de ejecución era independiente de la quiebra de Synapse.
Evolve ha estado tratando de separarse de Synapse desde finales de 2022 debido a los problemas contables que ha encontrado, dijo un portavoz del banco con sede en Memphis, Tennessee, declinando hacer más comentarios.
Yotta se negó a hacer comentarios.
Cronología poco clara
A pesar de la creciente presión sobre los bancos involucrados para descongelar todas las cuentas bloqueadas, los registros confusos y la escasez de fondos para pagar un análisis forense externo han creado incertidumbre sobre cuándo sucederá eso.
Evolve sostiene que debido a las discrepancias en los libros mayores, duda en permitir que se realicen pagos a muchos clientes hasta que se complete una reconciliación completa de los libros mayores desajustados, en particular relacionados con un grupo de bancos utilizados en el programa de corretaje de Synapse.
Synapse trasladó la mayoría de los fondos de los clientes fintech mantenidos en Evolve a un grupo de bancos afiliados a su programa de corretaje a finales de 2023, según ha dicho Evolve en presentaciones judiciales.
La semana pasada, la fiduciaria designada por la corte, la ex presidenta de la FDIC Jelena McWilliams, señaló que una “reconciliación completa hasta el último dólar con el libro mayor de Synapse” puede que no sea posible.
Incluso el déficit total de fondos adeudados a todos los depositantes afectados no se conoce. A principios de este mes, McWilliams estimó la cantidad en $85 millones; pero en informes posteriores indicó que estaba entre $65 millones y $96 millones.
Suplicando a los reguladores
Mientras tanto, la interrupción para miles de clientes fintech se ha extendido a su sexta semana. Muchos clientes de Yotta contactados por CNBC dijeron que utilizaban el servicio como su cuenta corriente principal, y han visto sus vidas trastornadas por la situación.
En una carta enviada el jueves, McWilliams suplicó a cinco reguladores de EE. UU. que se involucren más en el colapso de Synapse, pidiendo recursos para ayudar a los clientes afectados a entender dónde se mantienen sus fondos y para ayudar en la comunicación con los bancos.
“El impacto de la quiebra de Synapse en los usuarios finales ha sido devastador”, escribió McWilliams a los reguladores. “Muchos usuarios finales no pueden pagar gastos básicos de subsistencia y alimentos. Aprecio su pronta atención a esta solicitud y les pido respetuosamente que sus agencias actúen sobre ella lo más rápido posible”.
McWilliams está programada para presentar su último informe de estado en el caso de bancarrota durante una audiencia que comenzará a la 1 p.m. E.T. del viernes.”