Durante un episodio de “Ask KT and Suze Anything”, la experta en finanzas personales Suze Orman criticó al asesor financiero de una mujer de 72 años por darle malos consejos sobre cambiar pólizas de seguros. Aquí tienes lo que sucedió durante el podcast.
Orman es una autora y asesora financiera muy reconocida por sus consejos directos pero justos. Durante un episodio del podcast “Ask KT and Suze Anything”, que trata sobre todo lo relacionado con el dinero, Orman recibió una llamada de una mujer de 72 años llamada Judy, quien lleva dos años jubilada.
Judy reveló que está bien financieramente y que está pagando sus facturas sin problemas. Recientemente, se reunió con su asesor financiero. Judy le dijo a su asesor financiero que había pagado su póliza de MetLife, valorada en $16,000, con un beneficio por fallecimiento de $26,000. Judy explicó que le había dicho a su asesor financiero que no tenía un seguro a largo plazo. En respuesta, su asesor financiero le dijo que podría cambiar su póliza con algo de dinero adicional para ayudar a cubrir el costo de un seguro de cuidado a largo plazo. Judy le dijo a Orman que estaba confundida sobre qué hacer porque siempre había pensado que la póliza se usaría para el entierro. Judy preguntó: “¿Es mejor tener un seguro de cuidado a largo plazo? Nunca había escuchado sobre la conversión de una póliza de seguro a un seguro de cuidado a largo plazo”. Judy quería saber si estas pólizas eran legítimas.
Orman respondió a la pregunta de Judy, “Son legítimas por una gran cantidad de dinero, Judy,” y explicó sus pensamientos sobre la situación de Judy. Orman señaló que hacer una de estas conversiones de pólizas es costoso. Orman le preguntó a Judy, “¿Te dijo él (su asesor financiero) cuánto dinero extra? ¿Te dijo cuánto extra por mes para mantenerlo en marcha?” Orman agregó, “Cuanto más vieja te haces, más caro es un seguro de cuidado a largo plazo porque la edad promedio de ingreso a un hogar de ancianos es 84 años.” Debido a que Judy quería que su póliza actual se utilizara para el entierro, Orman señaló que esto significaba que Judy no tendría suficiente dinero ahorrado en otro lugar para pagar su entierro si cambiaba la póliza.
Otro problema potencial al que Judy podría enfrentarse al convertir su póliza de MetLife en un seguro de cuidado a largo plazo es que podría arriesgarse a perder las primas que ha pagado a lo largo de los años. La conversión de pólizas a veces puede tener costos ocultos. Orman explicó: “Así que normalmente, una vez que estás en tus setenta, la mayoría de las personas ni siquiera pueden permitirse un seguro de cuidado a largo plazo. Y muchas de esas pólizas hoy en día, y las personas que escuchan esto lo saben, están recibiendo aumentos significativos en sus pólizas de cuidado a largo plazo.”
Entonces, ¿qué debería hacer?
Orman le dijo a Judy que no siguiera el consejo de su asesor financiero. Orman pensaba que Judy probablemente calificaría para Medicaid si ingresaba a un hogar de ancianos porque probablemente no tenía tanto dinero, por lo que cumpliría con los criterios de calificación. Pagar dinero extra mensualmente por una póliza que no necesitará es inútil. Orman criticó al asesor financiero de Judy y le dijo: “No hagas esto, no hagas esto. No lo hagas en ningún nivel. Quizás en una situación diferente.”
Orman también le dio a Judy algunos consejos adicionales y le dijo que si los hechos fueran diferentes, debería visitar la aplicación “Women & Money” para hablar con Phyllis Shelton antes de tomar decisiones finales sobre sus pólizas. Según Orman, Shelton es una experta en seguros de cuidado a largo plazo, y “Sinceramente, personalmente nunca compraría un seguro de cuidado a largo plazo sin hablar con Phyllis Shelton primero.”
Este artículo Suze Orman Puts 72-Year-Old Caller’s Financial Advisor On Blast — ‘Do Not Do This. Do Not Do This On Any Level’ apareció originalmente en Benzinga.com
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