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Una bonanza está en camino para los jóvenes cortesía de una transferencia masiva de riqueza que tendrá lugar en las próximas dos décadas, pero no antes de que un grupo demográfico específico herede su parte.
Según el Informe de Riqueza Global 2024 de UBS, se transferirán $83.5 billones de riqueza a personas más jóvenes en los próximos 20 a 25 años. Sin embargo, un porcentaje significativo de esta suma actualmente en manos de la generación Boomer será transferido en la próxima década.
Esto se debe a que las personas mayores de 75 años (las generaciones Boomer y de la posguerra) actualmente poseen alrededor de un quinto de la riqueza total del mundo. Sin embargo, dado que la esperanza de vida tiende a situarse entre los 82 y 86 años, UBS escribió que este cambio puede ocurrir más pronto que tarde.
Actualmente, las personas que están transfiriendo su riqueza tienen poco más de 84 años y se la están dando a personas de alrededor de 59 años (Generación X), encontró UBS. Sin embargo, a medida que los próximos 10 años se desarrollen, la riqueza será transferida a generaciones más jóvenes, lo que lleva a los analistas a predecir que los Millennials se convertirán en la “generación más rica de la historia”.
Pero si bien la herencia a menudo se piensa como una cadena descendente de mayor a menor, también hay un elemento horizontal en la herencia.
UBS señala que, dada la brecha de edad entre las parejas, los cónyuges a menudo sobreviven a sus otras mitades, lo que significa que durante un promedio de cuatro años, un individuo a menudo heredará una suma de dinero antes de transferirla.
“En total, se estima que se transferirán $9 billones de riqueza intra-generacionalmente, o horizontalmente, entre cónyuges”, escribió UBS, añadiendo que esta tendencia en las Américas es más pronunciada que en cualquier otro lugar del planeta.
Es muy probable que las esposas en relaciones matrimoniales heterosexuales tengan más probabilidades que sus esposos de quedar viudas y, por lo tanto, heredar la riqueza.
Esto se debe a varios factores.
Primero, las mujeres estadounidenses tienen una esperanza de vida promedio de 80.2 años en comparación con los 74.8 años de los hombres, por lo que incluso si las parejas se casaran a la misma edad, las esposas tendrían más probabilidades de sobrevivir a sus parejas.
Sin embargo, las mujeres suelen ser más jóvenes que los hombres cuando se casan. Según datos de la Oficina del Censo, la edad promedio de un hombre cuando se casa por primera vez es un poco más de 30 años, mientras que para las mujeres es alrededor de 28 años.
Estos factores resultan en que en la próxima transferencia de riqueza, más del 10% de la suma de $83.5 billones será transferida por mujeres.
Más millonarios
El informe de UBS también trajo buenas noticias para los consumidores.
No solo es más fácil subir la escalera de la riqueza que caer de ella, sino que en los EE.UU., las personas en todos los niveles de ingresos están destinadas a enriquecerse.
El resultado de este aumento en la riqueza significa que en América habrá más millonarios hacia finales de la década de los que hay actualmente, lo que significa que se transferirán sumas aún mayores.
UBS encontró que la probabilidad de que un individuo ascienda del tramo de riqueza más bajo (menos de $10,000) era del 61.7%. Aquellos en el tramo de riqueza consecutivo (que tienen entre $10,000 y $100,000 en activos) también tienen un 37.1% de probabilidades de ascender al siguiente nivel, con activos de entre $100,000 y $1 millón.
Aquellos en el tramo de riqueza más alto con más de $1 millón tienen un 51.6% de riesgo de caer fuera de esa categoría en uno de los niveles inferiores, aunque esta eventualidad es superada por la probabilidad de que asciendan.
El resultado es que el número de millonarios que llaman hogar a los EE.UU. se espera que crezca un 16% entre 2023 y 2028, agrega UBS, un salto de poco menos de 21 millones de individuos ricos a más de 25.4 millones de millonarios.
Pero no son solo aquellos con fortunas de siete cifras los que están aumentando su riqueza: personas en todo el espectro de activos están viendo crecer su prosperidad.
UBS encontró que entre 2000 y 2023 el porcentaje de personas en el tramo de riqueza más bajo se redujo a la mitad, pasando de más del 75% a menos del 40%, mientras que las personas también tienen tres veces más probabilidades de ser clasificadas como millonarias.
En los EE.UU., la desigualdad todavía tiene un largo camino por recorrer, añade el informe.
Su índice de desigualdad encontró que si bien los estadounidenses son más igualitarios en 2023 que en 2000, la mejora es marginal.
La equidad perfecta en su índice representaría una puntuación de 0 en un espectro de hasta 100. Los EE.UU. obtuvieron 76 en 2008 y 75 en 2023.
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