La Reserva Federal está lista para realizar el primer recorte de tasas de interés en años este otoño, lo que puede influir en que las tasas hipotecarias bajen.
Incluso pequeños recortes en las tasas de interés podrían marcar una diferencia significativa en lo que un comprador de vivienda pagará. En ese sentido, las personas en el mercado para comprar una casa han estado esperando ansiosamente que la Reserva Federal recorte las tasas.
La Fed se reunirá esta semana, pero los expertos dicen que parece más probable que el primer recorte de tasas se produzca en septiembre. Ese sería el primer recorte de tasas desde 2020 en el inicio de la pandemia de Covid-19.
Aunque hay menos del 6% de probabilidad de un recorte de tasas en la próxima reunión del Comité Federal de Mercado Abierto, según la medida del mercado de futuros FedWatch de CME, existe una probabilidad mucho mayor de reducciones de un cuarto de punto en septiembre, noviembre y diciembre.
Junto con más recortes en 2025, algunos expertos dicen que llevarían la tasa de fondos federales de referencia de la Fed por debajo del 4% para finales del próximo año.
Aunque las tasas hipotecarias son fijas y en su mayoría están vinculadas a los rendimientos del Tesoro y la economía, están parcialmente influenciadas por la política de la Fed. Las tasas de préstamos hipotecarios ya han comenzado a bajar, en parte inducidas por una desaceleración de la Fed.
Esto es lo que los propietarios y compradores deben saber.
Los recortes de tasas ya están incorporados en el mercado
El primer recorte de tasas está casi completamente incorporado en los mercados financieros, especialmente en los mercados de bonos, dijo Chen Zhao, la investigadora económica principal en Redfin, una firma de corretaje inmobiliario en línea. En otras palabras, las tasas hipotecarias no van a cambiar mucho una vez que la Fed comience a recortar, dijo.
“Muchos de estos recortes de tasas ya están incorporados”, dijo.
La tasa de interés fija a 30 años bajó al 6,78% el 25 de julio, desde el máximo del 7,22% el 2 de mayo, según datos de Freddie Mac a través de la Fed.
¿Refinanciar ahora o más tarde?
“Las refinanciaciones están comenzando a aumentar, no es una gran ola aún, pero están empezando a aumentar un poco a medida que las tasas comienzan a bajar”, dijo Zhao.
La actividad de refinanciamiento en préstamos hipotecarios existentes aumentó un 15% respecto a la semana anterior, alcanzando el nivel más alto desde agosto de 2022, según la Asociación de Banqueros Hipotecarios. Fue un 37% más alto que hace un año, según encontró la MBA.
Si los propietarios deben refinanciar depende en parte de cuál es su tasa actual, dijo Selma Hepp, economista jefe de CoreLogic.
“Hay personas que obtuvieron hipotecas cuando los intereses alcanzaron un 8% en el otoño del año pasado”, dijo Hepp. Para esos compradores, “hay alguna oportunidad allí”.
Para estar “dentro del dinero”, o cuando tiene sentido refinanciar, los propietarios deben ver una caída notable en las tasas hipotecarias para beneficiarse, dicen los expertos. La tasa prevaleciente debe ser al menos 50 puntos básicos por debajo de su tasa actual.
Aunque esa puede ser una buena estrategia, no es una regla “rígida y rápida”, dijo Jacob Channel, economista senior de LendingTree.
El momento de refinanciar su casa dependerá de factores como su pago mensual de hipoteca y si puede pagar los costos de cierre, dijo: “Hay mucha variabilidad”. (Cuando refinancia una hipoteca, es probable que incurra en costos de cierre, así como en una tasación y un seguro de título; y el costo total dependerá de su área).
“El ahorro tiene que superar sus costos iniciales”, explicó Zhao.
Incluso si su hipoteca existente tiene una tasa alta, es posible que desee considerar esperar hasta que la Fed esté más avanzada en sus recortes. La expectativa es que las tasas disminuyan constantemente a lo largo del año y hasta 2025, dijo Zhao.
Si lo está pensando, comuníquese con los prestamistas y vea si refinanciar ahora o en el futuro cercano tiene más sentido para usted, dijo Channel.
¿Comprar ahora o más tarde?
Si bien las tasas más bajas pueden ser un alivio para los compradores de vivienda con restricciones de costos, los efectos reales de los menores costos de endeudamiento aún están en el aire, según Zhao.
Por ejemplo: Si los costos de financiamiento para los préstamos hipotecarios bajan, existe la posibilidad de que más compradores entren en el mercado. Y si la demanda supera a la oferta, es posible que los precios suban aún más, dijo. Puede “compensar el alivio que obtiene de las tasas hipotecarias”, dijo Zhao.
Pero lo que sucederá exactamente en el mercado de viviendas “es incierto” dependiendo de cuánto disminuyan las tasas hipotecarias en la segunda mitad del año y el nivel de oferta, dijo Channel.
“Es básicamente imposible cronometrar el mercado”, dijo Channel. “Si siempre está esperando condiciones de mercado perfectas, estará esperando para siempre. Compre ahora solo si es una buena idea para usted”.