No se puede exagerar lo importante que es elegir la hipoteca adecuada para tus necesidades.
Ya sea una tasa fija para pago, o solo intereses – tu hipoteca varía dependiendo del asesoramiento profesional que recibas y las respuestas que obtengas a tus preguntas.
Si no estás seguro por dónde empezar, los expertos en David Wilson Homes te guiarán con su guía de las diez preguntas “más importantes” que hacer.
El consejo viene después de una nueva encuesta realizada por los expertos en propiedades.
La investigación encontró que el 53% de los propietarios británicos creen que tendrían un mejor trato hipotecario si supieran las preguntas correctas que hacer.
Su reciente encuesta a 500 propietarios del Reino Unido encontró que el 25% de los encuestados no sabían qué preguntar a un asesor hipotecario.
Para aquellos que sí sabían, la pregunta más importante fue: “¿Eres un asesor independiente?”
Los expertos han destacado que estos hallazgos resaltan la importancia de tomar decisiones informadas sobre compromisos financieros significativos como comprar una casa.
Han instado a que antes de firmar en la línea punteada, debes estar seguro de que tu asesor puede hacer el mejor trabajo para ti.
Para ayudarte, el equipo ha dividido las preguntas fundamentales en tres áreas:
Preguntas sobre tu asesor hipotecario
Preguntas sobre el proceso
Preguntas sobre tu hipoteca elegida
Terry Higgins, Director General del Grupo en TNHG New Build Mortgage Services, ha resaltado la importancia de consultar a un asesor hipotecario antes de empezar el proceso de comprar una casa.
Terry explicó: “Obtener una hipoteca es un compromiso financiero significativo y una de las decisiones más importantes que tomarás en tu vida.
“Es común sentirse abrumado por la complejidad del vocabulario hipotecario, como FTB’s, LTV’s, SVR’s, AIP’s y ERC’s, que pueden parecer como aprender un nuevo idioma.
“Afortunadamente, hay ayuda disponible y no tienes que navegar por este camino solo. Es esencial consultar con un corredor hipotecario experto, especialmente uno que se especialice en propiedades nuevas como New Homes Mortgage Helpline.
“Pueden guiarte expertamente a través de todo el proceso y asegurarse de que asegures el producto hipotecario adecuado adaptado a tus necesidades individuales.
“Ten en cuenta que depender únicamente de tu banco puede limitar tus opciones, ya que solo pueden ofrecer sus propios productos.
“Por el contrario, trabajar con un corredor hipotecario te da acceso a una amplia gama de opciones, con New Homes Mortgage Helpline ofreciendo acceso a más de 12,000 productos.”
¿Qué preguntas debería hacer sobre mi asesor hipotecario?
Los expertos han explicado que hay dos tipos principales de asesores hipotecarios: asesores independientes y aquellos que trabajan para prestamistas específicos.
Esto determinará el tipo de asesoramiento que recibes, por lo que tu primera pregunta debería ser:
1. ¿Eres un asesor independiente?
Si tu asesor es independiente, debería cubrir todo el mercado, lo que significa que puede encontrar tu hipoteca entre todas las opciones disponibles.
Si estás comprando una propiedad nueva, tu mejor opción es hablar con un Asesor Hipotecario de Nuevas Viviendas (NHMA).
Tendrán una visión general de todo el mercado y te asesorarán en consecuencia, ofreciendo la mejor orientación para tu situación.
Por el contrario, los asesores ligados a un prestamista específico no necesariamente te presentarán las ofertas más adecuadas, solo las asociadas con sus socios prestamistas.
2. ¿Cuáles son tus calificaciones?
Pregunta esto lo antes posible. Los asesores hipotecarios deben estar calificados para proporcionar asesoramiento, así que siempre verifica.
Deben tener una cualificación reconocida por la Autoridad de Conducta Financiera, como el Certificado en Asesoramiento de Hipotecas y Prácticas (CeMap).
3. ¿Cómo cobras a tus clientes?
Esto dependerá del asesor, algunos cobran una tarifa fija y otros reciben una comisión del prestamista.
Si es una tarifa plana, cubrirás este cargo.
4. ¿Me puedes ayudar con otros productos?
Como condición para obtener tu hipoteca para tu nueva casa, debes tener un seguro de edificio en su lugar.
Tu asesor hipotecario potencialmente puede ayudarte a asegurar una buena oferta en esto también, pero siempre compara su oferta con la tasa del mercado.
¿Qué preguntas debería hacer sobre el proceso de la hipoteca?
Si eres un comprador por primera vez, seguramente tendrás muchas preguntas.
Aquí, los expertos han delineado preguntas clave para hacer durante el proceso para asegurarte de estar preparado.
5. ¿Cuáles son los diferentes tipos de hipotecas disponibles?
Hay numerosos tipos de hipotecas en el mercado. Diferentes afectarán la tasa de interés que pagas, el valor de tus pagos mensuales, cualquier cargo que puedas enfrentar y la duración de tu plazo hipotecario.
Es importante que tu asesor explique todo detalladamente, ilustrando cómo podrían funcionar hipotecas específicas para tu situación.
6. ¿Cuánto tiempo tomará?
Esto variará dependiendo de tu situación financiera y prestamista elegido. Tu asesor podrá darte una idea temprano en el proceso.
7. ¿Cuánto puedo pedir prestado?
Varios factores juegan un papel aquí, incluyendo tu depósito, ingresos y situación financiera actual.
Deberás traer documentación específica a tu primera reunión para permitir que tu asesor tome una decisión informada y establezca la manera correcta de asesorarte.
¿Qué preguntas debería hacer sobre mi hipoteca elegida?
Tu asesor buscará el acuerdo más apropiado para ti basado en tus conversaciones y la información que proporciones.
Las siguientes preguntas ayudarán a asegurarte de que estés feliz con tu hipoteca elegida.
8. ¿Por qué esta hipoteca es la mejor para mí?
Hacer esta pregunta proporcionará contexto sobre por qué tu hipoteca funcionará para tus circunstancias financieras.
9. ¿Cuáles serán mis pagos mensuales?
Hay varios tipos de hipotecas. Los principales son de pago, solo intereses y combinados de pago e intereses; un buen asesor elegirá el adecuado para ti.
Siempre verifica que podrás mantenerte al día con los pagos. La cantidad que pagas dependerá del valor de la hipoteca, la duración del plazo y la tasa de interés.
Antes de hablar con un asesor, hay muchas calculadoras de hipotecas en línea (como esta de Money Saving Expert) que pueden proporcionar una indicación de tus pagos mensuales y lo que puedes permitirte.
Lectura recomendada
10. ¿Puedo tener un desglose completo de los costos?
Asegúrate de estar al tanto de cualquier otro costo asociado con tu hipoteca. No quieres que te sorprendan tarifas inesperadas más adelante, que podrían afectar tu presupuesto.
Tener la hipoteca correcta en su lugar afectará el resto de tu vida. Antes de acordar cualquier cosa, asegúrate siempre de estar contento con tu asesor hipotecario, su asesoramiento y los productos que pueden ofrecerte.
Ya sea que seas un comprador por primera vez o un propietario existente, tenemos una variedad de ofertas para ayudarte a realizar tu mudanza.