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La Reserva Federal está lista para reducir su tasa de interés de referencia el próximo mes desde su máximo de 23 años, con consecuencias para los consumidores en cuanto a deuda, ahorros, préstamos para automóviles e hipotecas. En este momento, la mayoría de los expertos prevén tres recortes de un cuarto de punto por parte de la Fed, en septiembre, noviembre y diciembre, aunque también son posibles recortes de tasas aún más pronunciados.
“Ha llegado el momento” para que la Fed reduzca las tasas de interés, dijo Powell el viernes en su discurso principal en la conferencia económica anual de la Fed en Jackson Hole, Wyoming. “La dirección del viaje es clara, y la hora y el ritmo de los recortes de tasas dependerán de los datos entrantes, la perspectiva en evolución y el equilibrio de riesgos”.
Basándose en las declaraciones de Powell y en los datos económicos recientes, se espera que el banco central reduzca su tasa clave en un cuarto de punto cuando se reúna el próximo mes y que lleve a cabo recortes adicionales en los próximos meses.
Esto es lo que los consumidores deberían saber:
¿Qué significarían los recortes de tasas de la Fed para los ahorradores?
Según Greg McBride, analista de crédito jefe de Bankrate, los ahorradores deberían asegurar rendimientos atractivos ahora, antes de que comiencen los recortes de tasas esperados.
“Para aquellos que puedan estar considerando Certificados de Depósito o bonos, deberían aprovechar eso ahora”, dijo. “No hay beneficio en esperar porque las tasas de interés van a bajar”.
McBride enfatizó que cualquier persona cerca de la jubilación tiene una buena oportunidad de asegurar CDs a las tasas actuales relativamente altas.
“Si lo hace, se proporcionará a sí mismo un flujo predecible de ingresos por intereses a tasas que deberían superar la inflación por un margen bastante saludable”, dijo McBride.
¿Cómo afectarían los recortes de tasas a la deuda de tarjetas de crédito y otros préstamos?
“Tu factura de tarjeta de crédito no va a caer en picado el día después de la próxima reunión de la Fed”, advierte el analista de crédito jefe de LendingTree, Matt Schulz. “Nadie debería esperar milagros”.
Dicho esto, la disminución de la tasa de referencia eventualmente significará mejores tasas para los prestatarios, muchos de los cuales enfrentan algunas de las tasas de interés para tarjetas de crédito más altas en décadas. La tasa de interés promedio es del 23.18% para nuevas ofertas y del 21.51% para cuentas existentes, según el informe de paisaje de tarjetas de crédito de agosto de WalletHub.
Aun así, “es realmente importante que las personas entiendan que las tasas probablemente no van a caer tan rápido”, dijo Schulz.
Dijo que es importante tomar medidas como buscar una transferencia de saldo de interés del 0% o un préstamo personal de bajo interés. También puedes llamar a tu emisor de tarjeta de crédito para ver si puedes negociar una tasa mejor.
“A corto plazo, esas cosas tendrán un efecto mucho mayor que las tasas de interés en descenso”, dijo Schulz.
¿Y las hipotecas?
La tasa de referencia de la Reserva Federal no establece ni se corresponde directamente con las tasas hipotecarias, pero sí tiene influencia, y ambas “suelen moverse en la misma dirección”, dijo el economista senior de LendingTree, Jacob Channel.
En las últimas semanas, las tasas hipotecarias ya han disminuido antes del recorte previsto de la Fed, señaló.
“Esto demuestra que incluso cuando la Fed no está haciendo nada y simplemente se mantiene estable, las tasas hipotecarias aún pueden moverse”, señaló Channel.
Melissa Cohn, vicepresidenta regional de William Raveis Mortgage, hizo eco de esto, diciendo que lo más importante es qué señal está enviando la Fed al mercado, más que el cambio de tasa en sí.
“He escuchado a muchas personas que aseguraron su tasa de hipoteca en el transcurso de los últimos 18 meses, cuando las tasas estaban en su punto máximo, ya preguntando si es hora de refinanciar y qué ahorros podrían tener”, dijo. “Creo que las perspectivas son buenas, y ojalá eso se traduzca en el mercado inmobiliario, y tengamos más compradores en el mercado”.
Channel dijo que la mayoría de los estadounidenses tienen hipotecas al 5%, por lo que las tasas pueden tener que caer aún más que su promedio actual del 6.46% antes de que muchas personas consideren refinanciar.
¿Y los préstamos para automóviles?
“Con los préstamos para automóviles, es una buena noticia que las tasas van a bajar, pero no cambia la base y la táctica de las cosas, que es que sigue siendo realmente importante comparar y no aceptar simplemente la tasa que un concesionario de automóviles te ofrecería en el concesionario”, dijo McBride de Bankrate. “También es muy importante ahorrar lo que puedas y tratar de poner tanto en ese vehículo como puedas”.
McBride predice que el comienzo de los recortes de tasas y la evitación de una recesión llevarán a tasas de préstamos para automóviles más bajas en 2024, al menos para prestatarios con perfiles crediticios sólidos. Para aquellos con perfiles crediticios más bajos, es probable que las tasas de dos dígitos persistan durante el resto del año.
¿Qué está pasando con la inflación y el mercado laboral?
La semana pasada, el gobierno informó que los precios al consumidor aumentaron solo un 2.9% en julio respecto al año anterior, el menor aumento en más de tres años. Sin embargo, los datos de empleo dan a algunos economistas motivo de preocupación. Nuevos datos han mostrado que la contratación en julio fue mucho menor de lo esperado y la tasa de desempleo ha alcanzado el 4.3%, la más alta en tres años, lo que es una medida de una economía debilitada. Dicho esto, las sólidas ventas minoristas han ayudado a calmar los temores de una recesión.
La tasa a la que la Fed continúe recortando tasas después de septiembre dependerá en parte de lo que ocurra a continuación con la inflación y el mercado laboral, en las próximas semanas y meses.
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