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Más de la mitad de las mujeres en el Reino Unido esperan quedarse sin dinero durante su jubilación, pero afirman que la crisis de costos de vida significa que no pueden permitirse hacer contribuciones más altas a sus pensiones, según un nuevo informe contundente.
El sexto estudio anual Mujeres y Dinero de Fidelity International encontró que el 52 por ciento de las mujeres no creían que tendrían suficiente dinero para mantener sus ingresos en la jubilación.
La detallada encuesta de 2,000 adultos en el Reino Unido encontró que más de una de cada diez mujeres empleadas (12 por ciento) habían reducido sus contribuciones a la pensión en el último año, y aquellas que lo habían hecho recortaron un promedio de £173 por mes.
Un poco más de la mitad (51 por ciento) dijo que la falta de fondos después de cubrir sus gastos esenciales, como alquiler o hipoteca, facturas y cuidado de niños, les impedía ahorrar más para la jubilación, mientras que el 22 por ciento dijo que estaban redirigiendo fondos hacia otros objetivos de ahorro, como comprar una casa.
El estudio de seis años de Fidelity muestra una brecha de género en las pensiones “persistente y significativa” que afecta desproporcionadamente las perspectivas de jubilación de las mujeres.
Su último informe encontró que el fondo de pensión promedio de una mujer no jubilada valía £42,600, casi un 45 por ciento menos que el de un hombre no jubilado promedio, con un fondo de £76,700.
Esta brecha es particularmente pronunciada entre adultos jóvenes de 18 a 34 años, donde los ahorros de pensión de los hombres son casi el doble que los de las mujeres (un fondo promedio para hombres de £59,700 en comparación con £30,400 para mujeres).
Jackie Boylan, jefa de servicio al inversor en Fidelity International, dijo que los últimos datos subrayan la cruda realidad que muchas mujeres enfrentan al navegar por un paisaje financiero complejo.
“Con tantas mujeres preocupadas de que no tendrán suficiente dinero para mantener su jubilación, debemos tomar medidas para proporcionar una mejor educación financiera y sistemas de apoyo para ayudar a las mujeres a enfrentar estos desafíos”, dijo.
“Es alentador ver a la nueva canciller, Rachel Reeves, comprometerse a abordar las brechas de género en las finanzas. Cerrar esta brecha es un paso crucial hacia la igualdad económica y requiere medidas proactivas para garantizar que todas las personas, independientemente de su género, puedan jubilarse con confianza y seguridad.”
Fidelity ha lanzado una calculadora en línea Power of Small Amounts que permite a las mujeres modelar cómo incluso pequeños cambios podrían tener un impacto significativo en su fondo de jubilación final.
Por ejemplo, si una mujer de 45 años que gana el salario promedio del Reino Unido de £28,765 aumentara sus contribuciones a la pensión en tan solo un 1 por ciento de su salario, esto podría aumentar su fondo de jubilación en £17,000 a los 68 años. Contribuir con un 5 por ciento adicional del salario podría asegurar £85,200 adicionales (suponiendo un crecimiento anual promedio de la inversión del 5 por ciento, sin tener en cuenta la inflación).
Para individuos más jóvenes, el impacto de pequeños aumentos podría ser aún mayor debido al poder de la capitalización. Para una mujer de 25 años que gana el mismo salario, aumentar las contribuciones a la pensión en un 1 por ciento del salario podría llevar a £74,000 extra en la jubilación. Contribuir con un 5 por ciento adicional podría aumentar su fondo de pensiones en £370,200 adicionales.
Estas cantidades podrían ser aún mayores si los empleadores ofrecen igualar las contribuciones adicionales del personal.
“Nuestros datos muestran que nunca es demasiado tarde o demasiado temprano para hacer cambios significativos en las contribuciones a la pensión”, agregó Boylan. “Incluso comenzando más tarde en la vida, el efecto de pequeños aumentos regulares puede mejorar significativamente la seguridad financiera en la jubilación. Para los ahorradores más jóvenes, comenzar temprano y hacer contribuciones consistentes, no importa cuán pequeñas, puede resultar en un fondo de jubilación sustancial.”