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Una mujer mayor comparando cuánto ha ahorrado para la jubilación en comparación con otros ahorradores en su grupo de edad.
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Si tienes más dinero, tienes más opciones de jubilación. Los trabajadores con altos ingresos tienen recursos sustanciales a su disposición, lo que presenta el potencial de ganancias masivas y pérdidas devastadoras. Sin embargo, estrategias prácticas y decisiones financieras cuidadosas pueden ayudarte a jubilarte como multimillonario. Los trabajadores con altos ingresos a menudo tienen diferentes necesidades de jubilación que otros. Así es cómo están ahorrando los trabajadores con altos ingresos y cómo poner en marcha tus ahorros.
Si te estás quedando rezagado en tus metas de ahorro para la jubilación, un asesor financiero puede ayudarte a crear un plan financiero.
Cuánto Han Ahorrado para la Jubilación los Trabajadores con Altos Ingresos
Un trabajador con altos ingresos es un individuo o hogar que gana una cantidad sustancial de dinero en comparación con el ingreso promedio en el país. Los trabajadores con altos ingresos en los Estados Unidos ganan más de $500,000, ubicándose en el 1% más rico de los hogares del país. Para hacer una comparación, el ingreso familiar medio en los Estados Unidos en 2022 fue de $74,580. Como resultado, debes ganar más de siete veces el ingreso familiar típico para ser un trabajador con altos ingresos.
Aunque el ahorro para la jubilación no tiene una respuesta única, los trabajadores con altos ingresos generalmente ahorran más debido a sus capacidades financieras. Específicamente, los trabajadores con altos ingresos ahorran $2.68 millones para mediados o finales de sus sesenta años.
Recuerda, tener un alto ingreso no equivale automáticamente a tener un fondo de jubilación seguro. La planificación financiera adecuada, la elaboración de presupuestos y la inversión son cruciales para cualquiera, independientemente del nivel de ingresos, para garantizar una jubilación cómoda. Además, factores como las elecciones de estilo de vida, los niveles de deuda y los gastos inesperados pueden afectar cuánto puede ahorrar un individuo o un hogar para la jubilación.
Ahorros Promedio para la Jubilación por Edad de los Trabajadores con Altos Ingresos
Los trabajadores con altos ingresos comienzan con ahorros significativos para la jubilación y acumulan más a lo largo de las décadas.
Echemos un vistazo a cuánto ha ahorrado para la jubilación cada grupo de edad en 2022. Los datos provienen de la Junta de la Reserva Federal y se basan en la cantidad promedio para cada grupo de edad:
Según los datos, los ahorradores para la jubilación menores de 35 años ahorraron casi una décima parte de lo que aquellos de 75 años o más; y casi un tercio de lo que aquellos entre 35 y 44 años. Los ahorradores para la jubilación entre 65 y 74 años ahorraron más, más de 12 veces más que aquellos menores de 35 años.
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Dónde Se Encuentran tus Ahorros para la Jubilación
Un hombre ajustando sus objetivos de ahorro para la jubilación después de investigar el ahorro promedio para su grupo de edad.
Evaluar tus ahorros actuales para la jubilación es una tarea crucial pero desafiante mientras avanzas hacia tus años dorados. Un plan detallado de jubilación incorpora tu presupuesto mensual, metas de ahorro y estilo de vida, entre otros factores.
Por ejemplo, podrías decidir ahorrar cantidades específicas cuando alcances cierta edad, como tres veces tu salario para los 40 años. Por otro lado, podrías establecer una meta de ahorro, como $3 millones para los 65 años.
Además, tu método de ahorro es fundamental para tu plan. Podrías ahorrar el 10% de tu salario cada año o establecer un presupuesto mensual e invertir la mayor cantidad posible en diversos activos.
Recuerda, tu estrategia de inversión es tan crítica como el dinero que apartas. Por ejemplo, elegir inversiones de bajo costo, maximizar tus cuentas (401(k) e IRAs) y automatizar los ahorros ayudarán a aumentar tu nido de huevos a medida que avanzas. Además, minimizar la deuda significa que tendrás más para destinar a la jubilación.
La esencia de la jubilación es establecer metas de ahorro específicas y seguir un enfoque disciplinado para lograrlas. Dicho esto, obstáculos financieros (divorcio, educación para los hijos, etc.) y tentaciones de gastar más en el presente pueden obstaculizar el plan de ahorro para la jubilación de cualquiera. Como resultado, consultar a un experto financiero podría ayudarte a crear y ejecutar tu plan.
Cómo Poner tus Ahorros en Marcha
Los trabajadores con altos ingresos tienen oportunidades y desafíos únicos cuando se trata de planificación para la jubilación. Aquí hay cuatro estrategias comunes para ayudar a poner en marcha tus ahorros para la jubilación:
Maximiza las contribuciones a cuentas con ventajas fiscales. Contribuye la cantidad máxima permitida a tus cuentas de jubilación con ventajas fiscales. En 2023, la contribución anual máxima para tu 401(k) es de $22,500 ($23,000 en 2024); y $6,500 para tu IRA ($7,000 en 2024). Además, las contribuciones de recuperación están disponibles para ahorradores de 50 años o más, aumentando las contribuciones máximas en $7,500 para 401(k)s y $1,000 para IRAs en ambos 2023 y 2024.
Considera planes de compensación diferida no calificados. Los planes de Compensación Diferida No Calificados (NQDC) no tienen límites de contribución y reglas de retiro más flexibles. Estos planes están disponibles solo para roles ejecutivos que los trabajadores con altos ingresos ocupan a menudo, y pueden ofrecer a estos empleados una ventaja fiscal única al permitirles apartar porciones significativas de sus ingresos para la jubilación más allá de los límites de un 401(k).
Amplía tus tipos de inversión. Abre una cuenta de corretaje, compra bienes raíces o conviértete en accionista de un pequeño negocio. Estas alternativas podrían ayudar a diversificar tu cartera y mitigar el riesgo. Recuerda, cada activo tiene implicaciones fiscales específicas.
Evita la inflación del estilo de vida. Esto implicará tomar decisiones financieras intencionales para evitar que tus gastos aumenten con tus ingresos. Comienza estableciendo metas financieras claras, tanto a corto como a largo plazo, para darte una clara dirección. Crea un presupuesto para hacer un seguimiento de tus ingresos y gastos, distinguiendo entre necesidades esenciales y gastos discrecionales. Automatiza tus ahorros e inversiones para que una parte de tus ingresos se destine de manera constante a tus metas financieras. Luego revisa y ajusta tu presupuesto para alinearlo con tu situación financiera y metas en evolución.
También puedes considerar hablar con un asesor financiero si estás interesado en recibir asesoramiento profesional para tu situación y metas.
Conclusión
Una pareja mayor compara sus ahorros para la jubilación con otras personas en su grupo de edad.
Los trabajadores con altos ingresos pueden ahorrar mucho dinero. Sin embargo, tendrán que tomar medidas efectivas para asegurar su futuro financiero. Pasos clave incluyen maximizar las contribuciones a cuentas con ventajas fiscales, considerar planes de compensación diferida no calificados y diversificar inversiones.
Consejos para Trabajadores con Altos Ingresos que Ahorran para la Jubilación
Una jubilación cómoda no es automática, independientemente de tu nivel de ingresos. Afortunadamente, un asesor financiero puede ayudarte a abordar desafíos específicos para tus necesidades de jubilación. La herramienta gratuita de SmartAsset te empareja con hasta tres asesores financieros verificados que sirven tu área, y puedes tener una llamada introductoria gratuita con tus coincidencias de asesor para decidir cuál es la adecuada para ti. Si estás listo para encontrar un asesor que pueda ayudarte a alcanzar tus metas financieras, comienza ahora.
Los impuestos y el estilo de vida pueden drenar tus finanzas, agotando tu capacidad de ahorro. Aquí es donde los trabajadores con altos ingresos pierden más en estas áreas y cómo contrarrestarlos.
Mantén un fondo de emergencia a mano en caso de que te encuentres con gastos inesperados. Un fondo de emergencia debe ser líquido, en una cuenta que no esté en riesgo de fluctuaciones significativas como el mercado de valores. El intercambio es que el valor del efectivo líquido puede ser erosionado por la inflación. Pero una cuenta de alto interés te permite ganar interés compuesto. Compara cuentas de ahorro de estos bancos.
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El artículo Cuánto Han Ahorrado para la Jubilación apareció primero en SmartReads de SmartAsset.
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