“
SmartAsset y Yahoo Finance LLC pueden ganar comisión o ingresos a través de enlaces en el contenido a continuación.
La regla del 4% ha proporcionado durante mucho tiempo orientación a los jubilados sobre cómo mantener una tasa de retiro segura de las cuentas de jubilación. Pero con los bajos rendimientos de los bonos de hoy y la volatilidad del mercado de valores, esta regla de oro una vez estable se ve cada vez más abierta al cambio. Un enfoque detallado por John Hancock Investment Management sugiere utilizar carteras de ingresos multiactivos diversificadas. La idea es proporcionar flujos de ingresos más duraderos y amplios, al tiempo que se protegen mejor los nidos de huevos a través de los mercados volátiles.
¿Necesitas ayuda para construir un plan de jubilación para el futuro? Habla con un asesor financiero hoy.
¿Qué son las carteras de ingresos multiactivos?
Las carteras de ingresos multiactivos combinan una variedad de activos con el objetivo de generar flujos de efectivo constantes. Típicamente contienen una variedad de bonos, incluidos los del gobierno, corporativos de grado de inversión y de alto rendimiento. También pueden incluir acciones que pagan dividendos, fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT), asociaciones limitadas de maestros (MLP) y generadores de ingresos alternativos, como las acciones de capital privado y de infraestructura.
La diversificación entre muchas fuentes de ingresos es la característica distintiva de las estrategias multiactivos. Esto tiene como objetivo ofrecer rendimientos más altos para los inversores, al tiempo que se controla el riesgo de sobreexposición a una sola clase de activos o sector de mercado. Las carteras mezclan valores de mayor riesgo y mayor rendimiento con valores de menor riesgo para equilibrar la búsqueda de rendimientos y la gestión de riesgos.
Las estrategias de ingresos multiactivos ofrecen a los inversores comunes, ahorradores y jubilados de hoy la oportunidad de desarrollar una mayor resistencia a las caídas del mercado en comparación con simplemente confiar en la regla del 4% a largo plazo. Esta regla sugiere retirar el 4% de los ahorros de jubilación el primer año de la jubilación y aumentar el monto de retiro anualmente según la tasa de inflación.
Sin embargo, con los rendimientos de los bonos a largo plazo aún deprimidos en comparación con las normas históricas, una cartera tradicional de acciones/bonos 60/40 puede producir rendimientos generales insuficientes para respaldar una tasa de retiro del 4%. La volatilidad del mercado de valores también agrega incertidumbre en torno a la idea de que el 4% será una tasa de retiro segura durante décadas en la jubilación.
En contraste, las carteras de ingresos multiactivos han proporcionado pagos más estables y menor volatilidad a través de tres recientes caídas del mercado, según el informe de John Hancock. Estos incluyen la crisis financiera de 2008, la venta impulsada por la pandemia de 2020 y la corrección de acciones y bonos de 2022. Los inversores en estas carteras disfrutaron de pagos anuales promedio ligeramente superiores al 4% durante la mayor parte de esta turbulencia, según un análisis de Manulife Investment Management referenciado en el informe.
La historia continúa
¿Quién debería considerar este enfoque?
La inversión en ingresos multiactivos no es necesariamente adecuada para todos los que se enfrentan a la jubilación. La amplia mezcla de activos entre acciones, bonos e inversiones alternativas aumenta los costos y la complejidad de la cartera en comparación con la simple tenencia de un fondo de índice. También requiere una gestión activa de la asignación de activos, a medida que los riesgos del mercado cambian con el tiempo. Y los rendimientos fluctuarán, por lo que los ingresos no pueden garantizarse de la misma manera que las cupones de los bonos prometen intereses fijos.
Pero para los jubilados que buscan generar flujos de efectivo duraderos para mantener su estilo de vida, las estrategias de ingresos multiactivos merecen consideración. Para aquellos que se sienten incómodos dependiendo únicamente de acciones que pagan dividendos o bonos de alto rendimiento para financiar la jubilación, la diversidad multiactiva distribuye el riesgo. Estas carteras han proporcionado pagos estables durante años según los datos mencionados de Manulife Investment Management, con niveles de volatilidad probablemente más bajos que las acciones. Considera hablar con un asesor financiero sobre tus opciones de inversión y qué puede ser apropiado para tus objetivos.
Las necesidades de ingresos de los inversores individuales, los requisitos de tasa de retiro y la tolerancia al riesgo determinan si una cartera de ingresos multiactivos sería adecuada. Si bien el rendimiento pasado no garantiza resultados futuros, el historial de resistencia a través de recientes tormentas de acciones y bonos sugiere que los fondos multiactivos podrían ser una opción viable para muchos.
Limitaciones y riesgos de las carteras de ingresos multiactivos
Aunque las carteras de ingresos multiactivos contienen riesgos mejores que depender de la regla del 4%, todavía existen limitaciones. Los ingresos no están garantizados de un año a otro y los rendimientos futuros podrían quedarse por debajo de los promedios históricos. Además, la variedad de valores involucrados conlleva a tarifas de gestión más altas que los simples fondos de índice, ya que los inversores pagan por la supervisión activa de estas estrategias más complejas.
Encontrar la mezcla adecuada de activos que se alinee con tus objetivos de ingresos y tolerancia al riesgo requiere orientación. Ninguna asignación de cartera estándar satisface las necesidades de cada inversor, por lo que puede ser prudente consultar a un asesor financiero. Y cambiar algunas tenencias como el capital privado o bienes raíces en activos generadores de ingresos puede llevar tiempo e implicar costos de transacción.
Consejos de jubilación
Si tienes preguntas sobre cómo distribuir tu dinero en la jubilación, un asesor financiero puede ayudarte. Encontrar un asesor financiero no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de SmartAsset te conecta con hasta tres asesores financieros verificados que sirven tu área, y puedes tener una llamada introductoria gratuita con tus coincidencias de asesor para decidir cuál es el adecuado para ti. Si estás listo para encontrar un asesor que pueda ayudarte a alcanzar tus objetivos financieros, comienza ahora.
La calculadora de inversión y rendimiento de SmartAsset te ayuda a proyectar cuán grande crecerá tu cartera con el tiempo.
Mantén un fondo de emergencia a mano en caso de que te encuentres con gastos inesperados. Un fondo de emergencia debe ser líquido, en una cuenta que no esté en riesgo de fluctuaciones significativas como el mercado de valores. El inconveniente es que el valor del efectivo líquido puede ser erosionado por la inflación. Pero una cuenta de alto interés te permite ganar interés compuesto. Compara cuentas de ahorro de estos bancos.
¿Eres un asesor financiero que busca hacer crecer tu negocio? SmartAsset AMP ayuda a los asesores a conectarse con clientes potenciales y ofrece soluciones de automatización de marketing para que puedas pasar más tiempo convirtiendo. Obtén más información sobre SmartAsset AMP.
Crédito de la foto: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/Paperkites
El artículo Do You Follow the 4% Rule for Retirement Income? You May Want to Consider This Style of Portfolio apareció primero en SmartReads by SmartAsset.
“