Pareja gana $11,500 al mes pero solo tiene $3,000 ahorrados y no tiene jubilación – Dave Ramsey critica el estilo de vida ‘estúpido’: ‘¡Estás completamente quebrado!’

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Una reciente llamada en The Ramsey Show publicada en TikTok resaltó lo rápido que incluso un ingreso sólido puede desaparecer bajo la presión de la deuda y el gasto excesivo. Alyssa, una terapeuta de salud mental, llamó para discutir las luchas financieras de su familia después de casarse recientemente. A pesar de sus ingresos combinados de $130,000, muy por encima del promedio nacional de $80,610 en 2023, Alyssa y su esposo apenas llegan a fin de mes. Con solo $3,000 en ahorros y sin contribuciones a la jubilación, están atrapados en un ciclo de vivir de cheque a cheque.

Deben $60,000 en autos, tienen una hipoteca de $240,000, y están cargados con $140,000 en deuda estudiantil: $90,000 de la educación de Alyssa y $40,000 de su esposo, quien tiene poco que mostrar por ella. “¿Quién es el abogado?” preguntó Dave Ramsey, señalando lo masiva que parecía la deuda. Alyssa rió y respondió: “Soy terapeuta de salud mental”.

El copresentador de Ramsey, George Kamel, cuestionó por qué aún no habían abordado agresivamente la deuda. Alyssa explicó que el miedo los sigue frenando, mientras han intentado, particularmente preocupaciones sobre tener suficiente para su hija de 9 años. Alyssa, que es autónoma, y su esposo, que trabaja en construcción, enfrentan inestabilidad de ingresos. Ella se preocupa por gastos catastróficos que los arruinen.

Eso no le sentó bien a Ramsey, quien fue directo al grano. “Están ganando $130,000 al año, y están completamente quebrados. Eso es lo que me preocupa. Están conduciendo autos que no pueden pagar, y tienen un estilo de vida absolutamente absurdo”.

“Y eso no tiene nada que ver con una niña de 9 años”, agregó Ramsey. “¿Qué necesita ella que les cueste miles de dólares al mes?” Alyssa admitió que no eran los gastos de la niña, más bien una mentalidad de “por si acaso”.

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Pero aunque el consejo franco de Ramsey pueda doler, la situación de Alyssa no es tan inusual. Según una encuesta de 2023 de Payroll.org, el 78% de los estadounidenses viven de cheque a cheque, un aumento del 6% con respecto al año anterior. Ganar un buen ingreso ya no garantiza la seguridad financiera, especialmente cuando la deuda y el gasto excesivo se apoderan.

“Ustedes no tienen idea de a dónde va este dinero”, señaló Ramsey, instando a Alyssa a mirar su situación como si estuviera aconsejando a otra familia. “Si te contratara para analizar objetivamente a esta familia, les dirías que vendan uno o dos autos. No se van de vacaciones porque están quebrados”.

Ramsey luego hizo que Alyssa enfrentara una verdad difícil. “Tienen deuda estudiantil que ha durado tanto tiempo que piensan que es una mascota”, dijo. Les trazó un camino para estar libres de deudas en dos a dos años y medio, si hacen sacrificios serios. Eso significa no tomar vacaciones, vender al menos un auto, recortar gastos innecesarios y finalmente enfrentar la incómoda realidad de sus elecciones financieras. “No será cómodo”, dijo Ramsey. Agregó, “Les preparará para una vida increíble el resto de sus vidas”.

Por difícil que sea el consejo de Ramsey, ofrece una verdadera oportunidad de un futuro mejor. No importa cuán incómodos sean, hacer sacrificios ahora puede prepararte para la libertad financiera.

Un asesor financiero podría ser el próximo paso para poner las cosas en orden. Pueden guiarte para pagar deudas e invertir para la jubilación, ayudándote a tomar decisiones que beneficien a tu yo presente y futuro.