Citigroup anunció hoy una asociación estratégica de varios años que verá al banco trasladar partes de su vasta infraestructura financiera a una plataforma alojada por la subsidiaria de Alphabet, Google Cloud. Citi, con sede en Nueva York, el cuarto banco más grande de América por activos, actualmente depende en gran medida de hardware. Espera que la integración a un entorno virtual haga más fácil personalizar sus tuberías financieras y responder a las demandas cambiantes de los consumidores.
Como parte de la asociación, Balaji Kumar, jefe de infraestructura tecnológica global de Citi, dijo a Fortune que el banco también utilizaría la plataforma Vertex AI de Google Cloud para construir una serie de herramientas financieras para clientes utilizando inteligencia artificial. Aunque no se revelaron detalles sobre qué aplicaciones podrían lanzarse primero, Kumar dice que “bastantes” pilotos ya están en marcha.
“Es una gran oportunidad para nosotros para participar en la modernización tecnológica”, dice Kumar. La actualización de la infraestructura es parte de un esfuerzo más amplio en Citi para capitalizar mejor las tuberías financieras del banco, que alimentan gran parte de la economía mundial y representan la mitad de los ingresos del banco.
Aunque la asociación todavía está en sus primeros días, Rohit Bhat, director gerente de la división de servicios financieros de Google Cloud, dice que los equipos de ingeniería, producto y ventas de Google Cloud han estado trabajando con el equipo de tecnología y habilitación comercial de Citi durante meses y gran parte de la tecnología que han co-desarrollado es bastante madura.
Entre las actualizaciones de Google Cloud en Citi se encuentra una capacidad de cómputo de alto rendimiento (HPC) que ejecutará millones de cálculos de riesgo al día para el negocio de Mercados de Citi. Se espera que el software reduzca la latencia, o retrasos, al verificar de manera preventiva las transacciones para asegurarse de que tengan suficiente potencia de cómputo y almacenamiento para ejecutarse.
A través de la asociación, Citi también tiene acceso a Vertex AI, la versión empresarial del AI propietario de Google, Gemini AI, y otros modelos de lenguaje grandes de código abierto, incluidos Gemma, Meta y Mistral. En el futuro, el banco anticipa utilizar la herramienta de IA para completar otros pilotos que actualmente se están desarrollando, incluidos para servicio al cliente y centros de llamadas, digitalización de documentos y herramientas de marketing personalizadas.
La implementación de herramientas en la nube e IA da lugar a nuevas consideraciones de seguridad, que van desde de dónde provienen los datos hasta quién puede acceder a ellos. Para abordar esas preocupaciones, Kumar dice que “cada caso de uso está gobernado, monitoreado y aprobado” antes de que se implemente para uso público. Eso incluye un análisis cuidadoso del tipo de datos utilizados, dónde se alojan y si los datos se almacenan para uso futuro o se utilizan activamente.
“Estamos comenzando con la plataforma de modernización realmente enfocada en reducir el riesgo”, dice Bhat de Google. “Esa es la capa de base de la forma en que nos adentramos en algunas de las cosas más innovadoras que estamos construyendo: nuevos productos, servicios y mejora de la experiencia del cliente en toda la empresa.”
Ubicación estratégica
La asociación es parte del esfuerzo más amplio de la CEO de Citi, Jane Fraser, por destacar el papel que desempeña su infraestructura financiera en la economía. El año pasado, Fraser reorganizó supuestamente las líneas comerciales de la firma para enfatizar el papel que desempeñan los servicios de tesorería y custodia del banco en las finanzas globales.
“El estado final será un modelo operativo simplificado”, dice Kumar de Citi. “Lo que nuestra CEO y nuestros ejecutivos han hablado mucho: la capacidad para que podamos llegar a los clientes donde están, para que podamos lanzar productos a escala”
Esta asociación también forma parte de la estrategia de IA más amplia de Citi. Un informe ampliamente cubierto de Citi en junio predijo que el 56% de los puestos de trabajo bancarios estaban listos para ser desplazados por la IA. Cuatro días después de que se publicara el informe, el banco anunció una inversión estratégica en la startup de IA para préstamos comerciales Numerated para mejorar el análisis de préstamos comerciales.
Las acciones de Citi aumentaron un 1% hoy. Hasta ahora este año, las acciones de la compañía han aumentado un 15% en comparación con un aumento del 26% en otros bancos de EE. UU. rastreados durante el mismo período por el Índice de Bancos de EE. UU. de S&P.
La asociación de Citi con Google la sitúa en una posición estratégicamente diferente a la de algunos de sus competidores. El mismo mes en que Citi invirtió en Numerated, el Wall Street Journal informó que Goldman Sachs había implementado su propia herramienta de IA generativa y en agosto Fortune informó exclusivamente que 14,000 empleados de BNY estaban utilizando Eliza, una nueva IA llamada así por la esposa de Alexander Hamilton.
No es la primera vez que una subsidiaria de Alphabet se ha asociado con Citi. En noviembre de 2020, Citi anunció que trabajarían con Google para ofrecer una cuenta corriente utilizando Google Plex, un servicio de chequeo digital que fue cancelado al año siguiente.
Para Google Cloud, la asociación con Citi llega en un momento en que la división está expandiendo sus esfuerzos para ayudar a las instituciones financieras a utilizar la inteligencia artificial. Quizás lo más notable, en abril, Google Play se asoció con Discover Financial Services, la empresa matriz que opera la tarjeta de crédito Discover y Discover Bank para ayudar a integrar su IA en los servicios al cliente.
“Creemos que hay un cambio de función de paso material en la capacidad de las empresas para comprender la información que vive entre sus cuatro paredes”, dice Bhat de Google, “mejorar la experiencia del cliente que están experimentando, y permitir que los desarrolladores construyan nuevas experiencias netas para sus clientes. Ese cambio de función es una combinación de IA generativa y aprendizaje automático”.