Bancos advierten al Tesoro del Reino Unido sobre el riesgo de turbulencia en el sector tras el fallo en financiamiento de automóviles.

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Los prestamistas han mantenido conversaciones urgentes con el Tesoro del Reino Unido y el principal organismo de control financiero sobre el riesgo de turbulencias en el sector del crédito al consumidor, días después de un fallo judicial en contra de las comisiones de financiamiento de automóviles que amenaza con perturbar grandes sectores de la actividad empresarial.

La reunión del martes entre los ejecutivos financieros, funcionarios gubernamentales y reguladores subrayó la ansiedad en la industria del financiamiento de automóviles sobre una decisión de la Corte de Apelaciones la semana pasada, en la que los jueces senior fallaron a favor de los consumidores que se quejaron de comisiones “secretas” en préstamos para automóviles.

Ciertas comisiones que los prestamistas pagaban a concesionarios de automóviles para arreglar préstamos eran ilegales, encontraron los jueces, lo que llevó a abogados a advertir que la industria podría enfrentar un costoso esquema de compensación para los clientes.

La incertidumbre provocada por el fallo del viernes llevó a la Asociación de Finanzas y Arrendamiento (FLA), que representa a muchas compañías de préstamos al consumidor, a asistir a una reunión urgente con funcionarios del Tesoro y la Autoridad de Conducta Financiera.

Una persona familiarizada con las conversaciones dijo que los representantes de la FLA advirtieron a los funcionarios sobre el impacto generalizado del fallo, que significaba que las grandes empresas no estaban “efectivamente” cumpliendo con la ley y por lo tanto tenían que apresurarse a cambiar sus sistemas.

Los abogados dijeron que el fallo fue una derrota abrumadora para la industria y podría dejar expuestas a otros áreas de las finanzas a desafíos legales. Llevó a analistas a elevar sus previsiones sobre el probable costo de compensación que enfrentarían las compañías de financiamiento de automóviles, que ya estimaban que podría costar al sector hasta £16bn.

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Stephen Haddrill, director general de la FLA, dijo después del fallo que era “significativo” y tenía implicaciones “que se extienden mucho más allá del sector del financiamiento de automóviles, convirtiéndose en un problema que exige la atención inmediata de la FCA”.

El fallo podría tener implicaciones para una variedad de actividades de préstamo que implican el pago de comisiones ocultas por parte de proveedores de financiamiento al consumidor a corredores, según el organismo comercial y expertos legales.

Llevó al prestamista FTSE 250, Close Brothers, a pausar todo el financiamiento de automóviles. El banco, que tiene la exposición relativa más alta al financiamiento de automóviles de cualquier prestamista, ya ha perdido más de la mitad de su valor de mercado desde que los reguladores anunciaron por primera vez en enero que estaban investigando el sector.

Lloyds Banking Group, propietario de Black Horse, el mayor negocio de financiamiento de automóviles de Gran Bretaña, dijo que el fallo establecía “un estándar más alto” para la divulgación y el consentimiento de comisiones de lo que se “entendía que se requería o aplicaba en la industria del financiamiento de automóviles antes de la decisión”.

La empresa del FTSE 100 dijo que estaba “evaluando el impacto potencial de las decisiones, así como cualquier implicación más amplia, a la espera del resultado de las solicitudes de apelación”. Y el banco español Santander retrasó la publicación de sus resultados completos en el Reino Unido mientras intentaba cuantificar el impacto del fallo del viernes.

Además de Close Brothers, el fallo se puso del lado de los consumidores contra FirstRand. El prestamista sudafricano dijo que la decisión tenía “implicaciones de gran alcance y materialmente negativas para la industria del financiamiento de automóviles y los sectores más amplios de financiamiento al consumidor en el Reino Unido”.

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La FCA abrió una investigación sobre la posible mala venta de financiamiento de automóviles este año y actualizará al mercado sobre sus próximos pasos en mayo.

Abogados y analistas han dicho que el fallo del viernes hace más probable que el regulador implemente un costoso esquema de compensación para los prestamistas, reflejando la remedición impuesta sobre el escándalo de los seguros de protección de pagos (PPI) que terminó costando al sector bancario casi £50bn.

La FCA dijo el mes pasado que estaba extendiendo hasta diciembre la pausa que impuso este año en las reclamaciones de compensación por parte de los clientes que buscan compensación por los costos de financiamiento de automóviles, para permitir el tiempo necesario para varias decisiones judiciales que se espera que moldeen el resultado de su investigación.

Barclays está apelando contra una decisión del Servicio de Ombudsman Financiero, que maneja quejas de consumidores contra compañías de servicios financieros, que otorgó una compensación a un cliente por financiamiento de automóviles proporcionado por el banco. Close Brothers y First Rand dijeron que apelarán contra el fallo del viernes.

La FLA, la FCA y el Tesoro no respondieron de inmediato a las solicitudes de comentarios.