Additionally, you may want to consider setting up a family limited partnership or limited liability company to hold and manage the real estate assets. This can help protect those assets from potential creditors and lawsuits, as well as provide a structure for passing them on to future generations.
It’s important to work with a team of professionals, including an estate planning attorney, financial adviser, and CPA, to ensure that your estate plan is comprehensive and meets your specific needs and goals. They can help you navigate the complexities of estate planning for a high-net-worth estate like yours and ensure that your assets are protected and distributed according to your wishes.
By taking proactive steps now to plan for the future, you can ensure that your wealth is preserved and passed on to future generations in the most tax-efficient and effective manner possible. It’s never too early to start estate planning, especially given the unique circumstances of your situation. Best of luck to you and your family as you navigate this process.
Antes de dividir sus activos en fideicomisos separados para cada hijo, podrían incluir un fideicomiso “común” que beneficiaría a ambos niños hasta que el menor alcance una edad específica.
También hay estrategias de planificación fiscal a considerar en caso de una enfermedad terminal, dice Carbone, como transferir activos de bajo valor base al cónyuge terminalmente enfermo para que obtengan un nuevo valor base al fallecimiento, siempre y cuando el cónyuge sobreviva al menos un año después de realizada la transferencia.
“Dependiendo del estado en el que resida, puede haber impuestos estatales sobre herencias y muchos estados tienen exenciones muy por debajo del monto de exención federal”, dice Clay Stevens, director de planificación estratégica y socio de Aspiriant en Irvine, California. “Las tasas pueden llegar al 15%. En esos estados, necesitará un plan patrimonial específicamente redactado para minimizar ese impuesto”.
Stevens recomienda reunirse regularmente con su asesor financiero. “Recomendamos que los clientes revisen cada cinco años y actualicen cada 10 años”, dice. Dadas las posibles próximas modificaciones en las reglas fiscales sobre herencias, sugiere conversaciones anuales. Con quién hable regularmente también puede depender de la relación y de lo fácil que sea trabajar juntos.
Campbell tiene una opinión ligeramente diferente: “En cuanto a quién debería ayudarlo a usted y a su esposa con la planificación patrimonial, querrá contar con un equipo”, dice. “El abogado de planificación patrimonial es típicamente el líder del equipo, con su asesor financiero y contador desempeñando roles valiosos para asegurar que el plan que elija produzca los resultados que imagina”.
“La planificación patrimonial no es solo lo que sucede en su muerte, sino también lo que sucede si alguno o ambos están vivos pero no pueden tomar decisiones”, agrega. “Por lo general, si no puede administrar sus asuntos y no ha hecho ninguna planificación, el tribunal designará a alguien para administrar sus asuntos mientras esté vivo”. Así que cuanto más haga ahora, más probabilidades tendrá de evitar eso.
Buena suerte para usted, su esposa y su familia.
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