¿Estás comprando una casa o refinanciando la que ya tienes? Es un momento emocionante y también significa que probablemente estás investigando el mejor prestamista hipotecario para el trabajo. Estamos aquí para ayudarte.
Ya sea que seas un comprador de vivienda por primera vez o que hayas hecho esto antes, hemos compilado los mejores prestamistas del mercado para una variedad de situaciones. Vamos a examinar lo que cada prestamista tiene para ofrecer, dónde se encuentran actualmente las tasas de interés y cómo decidir qué empresa hipotecaria es la adecuada para tus necesidades.
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6 mejores prestamistas hipotecarios de noviembre de 2024
Prestamista Mejor Para Requisito Mínimo de Puntaje de Crédito Más Detalles
Rate MortgageMejor en general620Más información
Movement MortgageSi desea un prestamista de impacto: 580 (para préstamos FHA y VA)Más información
CrossCountry MortgageCompradores de vivienda por primera vez: No divulgadoMás información
PennyMacSi desea un prestamista grande: 620Más información
New American FundingUn servicer de préstamos de por vida580 (para préstamos FHA)Ver oferta en New American Funding
Veterans United Home LoansEnfoque en lo militar620Más información
Rate MortgageMás informaciónMejor en general620
Movement MortgageMás informaciónSi desea un prestamista de impacto: 580 (para préstamos FHA y VA)
CrossCountry MortgageMás informaciónCompradores de vivienda por primera vez: No divulgado
PennyMacMás informaciónSi desea un prestamista grande: 620
New American FundingVer oferta en New American FundingUn servicer de préstamos de por vida580 (para préstamos FHA)
Veterans United Home LoansMás informaciónEnfoque en lo militar620
PATROCINADO POR PARTNER
Rocket Mortgage
Calificación de Trustpilot
4.7 de 5
Reseñas de Trustpilot
30,756
Volumen de Origen (2022)
126,258
Mejor en general: Rate Mortgage
Con una amplia variedad de opciones de hipoteca y varios programas destinados a hacer la propiedad de una vivienda más asequible, Rate Mortgage es nuestra mejor elección. Además, es posible que puedas obtener la aprobación de un préstamo el mismo día que lo solicitas, lo que convierte a Rate en una buena opción para aquellos que necesitan moverse rápidamente.
Rate Mortgage
Puntaje de crédito mínimo
620
Estados disponibles
50
Opciones de préstamos hipotecarios
Tasa fija, tasa ajustable, convencional, jumbo, FHA, VA, USDA, interés solamente, no-QM, médico, inverso
Lo que debes saber sobre Rate Mortgage
Rate Mortgage, anteriormente llamado Guaranteed Rate, ofrece préstamos en los 50 estados. Este prestamista ofrece una impresionante variedad de opciones de préstamos, desde los tradicionales convencionales y respaldados por el gobierno hasta los préstamos no calificados, que no cumplen con ciertas reglas establecidas por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, lo que les permite ser más flexibles para personas con ingresos irregulares, y préstamos para médicos.
Rate anuncia una experiencia de hipoteca digital con satisfacción garantizada al 100%, o recibirás $150 de vuelta. Uno de sus programas destacados es su hipoteca del mismo día. Es posible que puedas obtener un préstamo aprobado con solo el 3% de anticipo tan pronto como el mismo día, con un cierre posible solo 10 días después.
Sin embargo, una preocupación potencial a tener en cuenta es que el prestamista se ubica por debajo del promedio en el Estudio de Satisfacción de Origen de Hipotecas de J.D. Power de 2023.
Mejor si quieres un prestamista de impacto: Movement Mortgage
Cuando buscas un prestamista con una amplia variedad de tipos de préstamos, programas destinados a ayudarte a comprar la vivienda y la posibilidad de aprobación incluso si tu puntaje de crédito no está en el nivel preferido de 620, Movement se ajusta a tus necesidades. Además, la empresa destina una parte notable de sus ganancias para ayudar a las comunidades a las que sirve, lo que te permite sentirte bien al hacer tu pago hipotecario cada mes.
Movement Mortgage
Puntaje de crédito mínimo
580 (para préstamos FHA y VA)
Estados disponibles
50
Opciones de préstamos hipotecarios
Convencional, HomeReady, jumbo, alto balance, FHA, VA, USDA, renovación, construcción, inverso
Lo que debes saber sobre Movement Mortgage
Movement Mortgage es un prestamista con sede en Carolina del Sur que ofrece préstamos en los 50 estados. Movement es lo que se conoce como un prestamista de impacto, lo que significa que se compromete a destinar al menos el 10% de sus ganancias para donaciones locales, y fue fundado en 2008 con el objetivo de generar un cambio positivo, no solo al ayudar a los compradores de vivienda, sino también al ayudar a las comunidades.
Esta empresa tiene una sólida lista de opciones de préstamos, incluidos algunos que quizás no siempre estén disponibles entre sus competidores, como los préstamos de la USDA y los préstamos Fannie Mae HomeReady. Además, Movement Mortgage facilita el proceso de compra al ofrecer la posibilidad de obtener una cotización de tasa sin tener que aplicar y afectar tu crédito. Según su sitio web, procesa más del 75% de sus préstamos en siete días hábiles o menos.
Movement Mortgage también puede ser una buena opción si la experiencia de servicio al cliente con tu prestamista es un factor clave para ti. Se posiciona muy bien en el Estudio de Satisfacción de Origen de Hipotecas de EE. UU. de J.D. Power de 2023.
Mejor para compradores de vivienda por primera vez: CrossCountry Mortgage
Comprar una casa puede ser desalentador, especialmente si nunca lo has hecho antes. CrossCountry puede ayudarte, tanto en términos de recursos educativos como con numerosos programas destinados a ayudar a los compradores primerizos a pagar una casa.
CrossCountry Mortgage
Puntaje de crédito mínimo
No divulgado
Estados disponibles
50
Opciones de préstamos hipotecarios
Tasa fija, tasa ajustable, convencional, jumbo, FHA, USDA, VA, casa fabricada, renovación, no-QM, inverso
Lo que debes saber sobre CrossCountry Mortgage
CrossCountry Mortgage es un prestamista hipotecario con sede en Ohio con más de 600 sucursales en todo el país, que atiende a clientes en los 50 estados. CrossCountry tiene varias características que nos gustan, incluidas sus cotizaciones de tasas personalizadas gratuitas (aunque requieren hablar con un oficial de préstamos) y sus recursos para compradores de vivienda por primera vez.
Otra característica que vale la pena mencionar es el programa de Aprobación de Crédito FastTrack de CrossCountry Mortgage. Cuando obtienes la preaprobación para tu préstamo de CrossCountry, puedes estar listo para cerrar en tan solo siete días hábiles después de haber hecho una oferta por tu futura casa y firmado el contrato de compra. De hecho, CrossCountry presume de un tiempo de cierre de solo 21 días en la mayoría de sus préstamos.
CrossCountry Mortgage también puede ofrecerte una sólida experiencia al cliente. La compañía se sitúa por encima del promedio en dos estudios de hipotecas de J.D. Power: el Estudio de Satisfacción de Origen de Hipotecas de EE. UU. de 2023 y el Estudio de Satisfacción del Servicer de Hipotecas.
Mejor si deseas un prestamista grande: PennyMac
Si tienes al menos un puntaje de crédito de 620 y crees que te sentirías más cómodo con uno de los grandes actores del sector, PennyMac podría ser el prestamista adecuado para ti. En su sitio web, PennyMac afirma ser el sexto mayor servicer de préstamos hipotecarios en los Estados Unidos y también el tercer emisor/servicer de préstamos VA.
PennyMac
Puntaje de crédito mínimo
620
Estados disponibles
50
Opciones de préstamos hipotecarios
Tasa fija, tasa ajustable, convencional, jumbo, FHA, VA, USDA, propiedad de inversión
Lo que debes saber sobre PennyMac
PennyMac fue fundada en 2008 y hoy ofrece hipotecas en los 50 estados. Aunque no ofrece tantos tipos de préstamos como algunos de sus competidores, es un buen recurso para préstamos convencionales, FHA y VA, así como para préstamos de refinanciamiento de la USDA Streamline.
Es probable que los prestatarios aprecien la transparencia de tasas de PennyMac, tanto en las tasas mostradas como en su herramienta de tasas personalizadas. También tiene algunos otros programas de ahorro atractivos. Por ejemplo, podrías calificar potencialmente para un descuento del 1% en tu tasa durante el primer año, $2,000 para tu refinanciamiento dentro de tres años, $1,000 como bono para tus costos de cierre, o entre $250 y $9,000 de devolución de efectivo por conectarte con un agente inmobiliario a través de PennyMac.
A pesar de estos pros, una desventaja a tener en cuenta es que PennyMac no tiene las mejores calificaciones en las encuestas de J.D. Power. La compañía se sitúa por debajo del promedio tanto en la lista de origen de hipotecas como en la de servicio de hipotecas.
Mejor para un servicer de préstamos de por vida: New American Funding
Cuando estás tratando con todas las partes móviles que acompañan la compra de una nueva casa y la mudanza, es agradable mantener las cosas simples cuando puedas. Una forma de hacerlo es elegir un prestamista que probablemente mantendrá tu préstamo durante toda su vida, en lugar de originarlo y venderlo.
New American Funding
Puntaje de crédito mínimo
580 (para préstamos FHA)
Estados disponibles
50
Opciones de préstamos hipotecarios
Tasa fija, tasa ajustable, convencional, jumbo, FHA, VA, USDA, construcción, Préstamos “YO PUEDO”, no-QM, interés solamente, inverso
Lo que debes saber sobre New American Funding
New American Funding es un prestamista con sede en California que fue fundado en 2003 y presta servicios en los 50 estados. Una de las primeras cosas que destaca es la variedad de tipos de préstamos del prestamista. Además de los préstamos más comunes, la empresa también ofrece préstamos de interés solamente, préstamos flexibles que han llamado “YO PUEDO” con plazos de pago que van desde ocho a 30 años, y más.
New American Funding también podría ser una buena opción si necesitas ayuda con tus costos iniciales del préstamo. El prestamista ofrece hasta $8,000 en asistencia para el pago inicial, que se puede utilizar para los costos de cierre y combinarse con otros programas de préstamos.
Vale la pena señalar las calificaciones mixtas de satisfacción del cliente de New American Funding según J.D. Power. La compañía se sitúa por encima del promedio en satisfacción del servicio de hipotecas, pero por debajo del promedio en satisfacción del origen de hipotecas, según los dos estudios de 2023.
Mejor para un enfoque en lo militar: Veterans United Home Loans
Es evidente por el nombre y es evidente en el momento en que visitas el sitio web de este prestamista: su enfoque es casi exclusivamente en servir a los miembros del servicio militar y a los veteranos. Si buscas un prestamista en el que puedas confiar y que conozca los préstamos VA por dentro y por fuera, Veterans United podría ser la elección correcta para ti.
Veterans United Home Loans
Puntaje de crédito mínimo
620
Estados disponibles
50
Opciones de préstamos hipotecarios
Convencional, jumbo, FHA, VA, USDA
Lo que debes saber sobre Veterans United Home Loans
Veterans United fue fundada en 2002, y para 2003 se centraba en la misión de ayudar a las familias militares a alcanzar la propiedad de vivienda a través de préstamos VA. La compañía facilita el proceso de préstamo VA y ofrece servicios únicos para las necesidades de las familias militares.
Primero, Veterans United tiene servicio al cliente las 24 horas del día, los 7 días de la semana, para poder servir mejor a los miembros del servicio militar que se encuentran en el extranjero y que pueden necesitar ayuda con sus préstamos. También ofrece asesoría crediticia gratuita para ayudar a los prestatarios a mejorar sus puntajes de crédito para tener una mejor oportunidad de calificar para una hipoteca.
Finalmente, Veterans United tiene una calificación de satisfacción en el origen de hipotecas más alta que cualquier otra compañía en el estudio de 2023 de J.D. Power (aunque no obtuvo técnicamente el primer lugar debido a no cumplir con todos los criterios de premiación de la encuesta).
Si bien Veterans United es una excelente opción para las familias militares que desean préstamos VA, no creemos que deba ser tu primera opción para otros préstamos. La compañía también ofrece otros préstamos hipotecarios respaldados por el gobierno y hipotecas convencionales, pero divulga muy poca información sobre sus préstamos no VA en su sitio web. Para otros tipos de préstamos, es posible que sea mejor trabajar con un prestamista que se especialice en ellos.
Tasas de interés hipotecarias actuales
Cuando la Reserva Federal redujo la tasa de fondos federales en un esfuerzo por estimular la economía durante la pandemia de coronavirus, las tasas hipotecarias cayeron drásticamente, con muchos propietarios obteniendo tasas entre el 2% y el 3%. Pero luego, para combatir la inflación, la Fed aumentó la tasa de fondos federales 11 veces en 2022 y 2023, y las tasas de interés hipotecarias aumentaron en consecuencia.
Finalmente, las tasas hipotecarias comenzaron a bajar en el verano en anticipación de la Fed reduciendo la tasa de fondos federales, lo que hizo el 18 de septiembre de 2024. Pero después del recorte, las tasas hipotecarias comenzaron a subir de nuevo. Un indicador clave que los economistas han estado observando es el rendimiento de los bonos del Tesoro a 10 años, ya que se mueve en tándem con las tasas hipotecarias aproximadamente un 85% del tiempo. Y, según informes de NBC, el rendimiento de los bonos del Tesoro a 10 años subió en octubre al nivel más alto en tres meses.
Si bien las tasas de interés hipotecarias fluctúan de semana a semana y varían según tu prestamista y circunstancias personales, puedes tener una buena idea de las tasas de interés actuales en la tabla a continuación. Estas son tasas promedio para una variedad de tipos de préstamos hipotecarios según la empresa de datos y tecnología hipotecaria Optimal Blue.
Tipo de Préstamo Hipotecario Tasa Promedio Actual
Convencional a 30 años6.756%
Jumbo a 30 años6.950%
Convencional a 15 años6.104%
FHA a 30 años6.445%
VA a 30 años6.260%
USDA a 30 años6.379%
Convencional a 30 años6.756%
Jumbo a 30 años6.950%
Convencional a 15 años6.104%
FHA a 30 años6.445%
VA a 30 años6.260%
USDA a 30 años6.379%
Cómo elegir el mejor prestamista hipotecario para ti
El prestamista hipotecario con el que trabajas es una de las decisiones más importantes que tomarás al comprar una casa. Puede afectar todos los aspectos de tu préstamo, desde tus costos totales hasta la experiencia del cliente.
Cuando estás buscando una hipoteca, es importante considerar todos los aspectos de cada prestamista, incluidos los tipos de préstamos que ofrecen, la tasa que te ofrecen y si esa tasa es con o sin el pago de puntos de descuento, las tarifas del prestamista y la reputación, entre otros. Para la mayoría de los prestatarios, la tasa de interés termina siendo un factor clave.
Cómo comparar las tasas hipotecarias
Tu tasa de interés, después de tu saldo real del préstamo, es el factor más importante que determina el costo total de tu préstamo. Much