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Ya sea aprendiendo sobre necesidades vs. deseos en la escuela primaria, o dominando temas más complejos como la inversión, el crédito y los préstamos estudiantiles en la escuela secundaria, la educación financiera temprana es fundamental. Hoy en día, 26 estados exigen la educación financiera como requisito para la graduación de la escuela secundaria, y ese número se ha más que duplicado en la última década.
Sin embargo, la mayoría de las decisiones financieras significativas ocurren después de la escuela secundaria, y solo el 48% de los adultos son financieramente alfabetizados. A diferencia del requisito de aprobar un examen de manejo para obtener una licencia de conducir, no hay un examen para abrir una tarjeta de crédito, invertir en acciones o incluso comprar una casa; acciones que pueden tener serias consecuencias financieras si no se realizan con previsión y comprensión.
Entonces, ¿cuál es la solución? Podría sorprenderte, pero la respuesta es que debe haber más participación del sector privado. Las empresas están en una posición única para ayudar a producir programas de educación financiera de alta calidad que pueden ser positivos para sus negocios mientras ayudan a sus empleados, clientes y comunidades. No solo creas lo que decimos: Mientras escribíamos este artículo, el Departamento del Tesoro de los Estados Unidos publicó su Estrategia Nacional inaugural para la Inclusión Financiera que incluye recomendaciones sobre cómo las instituciones financieras y los empleadores pueden contribuir a fomentar el acceso financiero, la resiliencia y el bienestar.
Una Oportunidad Pasada por Alto
Para las empresas, ayudar a sus empleados proporcionando recursos de educación financiera es más que simplemente lo correcto. También puede apoyar la toma de decisiones financieras informadas, lo que conduce a trabajadores más saludables, felices y productivos. Para las instituciones financieras puede favorecer una mayor inclusión financiera y crear clientes mejores y más comprometidos.
Esto se debe a que los déficits en el conocimiento financiero tienen un impacto real y cotidiano en las familias. Los estadounidenses perdieron un promedio de $1,506 en 2023 debido a la falta de alfabetización financiera, pagando intereses y tarifas de tarjetas de crédito más altos, gastando en exceso y siendo víctimas de fraudes a una tasa más alta. Ni siquiera se tiene en cuenta el impacto de la falta de alfabetización financiera en la salud y su efecto en la productividad.
Investigaciones recientes recopiladas de la encuesta Estrés en América de la Asociación Estadounidense de Psicología han confirmado lo que muchos ya saben y experimentan: el dinero y la economía son una de las principales fuentes de estrés, y el estrés financiero ha aumentado significativamente desde 2019.
Con el estadounidense promedio teniendo solo $400 en ahorros en efectivo y viviendo de cheque en cheque, es fácil ver cómo los asuntos financieros pueden causar un estrés significativo. Y los empleados estresados están asociados con una disminución de la productividad en forma de trabajo de menor calidad, motivación reducida y toma de decisiones deficientes.
Los consumidores financieramente educados son mejores clientes también, con una mayor capacidad financiera, más ingresos disponibles y puntajes de crédito más altos. Para las instituciones financieras, los clientes que tienen más conocimientos financieros no solo utilizan más productos de su banco o cooperativa de crédito, sino que también son más propensos a abrir una cuenta en un banco o cooperativa de crédito en primer lugar.
Pero incluso si desean aprender más sobre finanzas, la mayoría de los adultos no tienen un recurso definitivo al que acudir para obtener asesoramiento financiero. En su lugar, buscan información en amigos, familiares o se basan en internet o redes sociales. La Generación Z, la cohorte nacida entre 1997 y 2010, específicamente está buscando que su empleador llene este vacío. Según el estudio “Generaciones en el Lugar de Trabajo”, el 70% de los Gen Zers creen que es importante o muy importante que los lugares de trabajo apoyen el bienestar financiero de los empleados a través de iniciativas, programas, políticas y cultura.
¿La buena noticia? Con el auge de la tecnología educativa, es más fácil que nunca para las instituciones financieras junto con los empleadores de todo tipo proporcionar recursos de educación financiera de alta calidad optimizados para empleados, clientes y la comunidad. La reciente experiencia de BMO puede ayudar a servir como modelo.
Clientes Financieramente Expertos son Clientes Más Comprometidos
BMO, el octavo banco más grande de América del Norte, estaba interesado en usar una plataforma de tecnología educativa para construir un innovador programa de educación financiera que estuviera disponible de forma gratuita para cualquier visitante de su sitio web. Quería ofrecer experiencias digitales altamente accesibles que pudieran aumentar la participación y generar un cambio medible y positivo en el comportamiento de los participantes.
Utilizando tecnología y una red nacional de recursos, BMO creó SmartProgress (CA) y SmartProgress (US), plataformas educativas digitales gratuitas para sus clientes, empleados y cualquier persona interesada en aprender sobre finanzas personales. Con más de 280,000 usuarios en toda América del Norte, el contenido educativo está adaptado a los objetivos específicos de los aprendices, dirigiéndolos a diferentes recursos como los conceptos básicos de la banca, la propiedad de vivienda, la inversión, la pequeña empresa y la planificación de la jubilación. Presenta ejercicios interactivos y escenarios de la vida real para que los aprendices puedan gestionar eficazmente sus finanzas, tomar decisiones acertadas y convertirse en mejores administradores de su futuro financiero.
Al ofrecer una plataforma de alfabetización financiera gratuita y fácil de usar, BMO ha mejorado enormemente la participación de los clientes al tiempo que refuerza su compromiso de ayudar a sus empleados y a la comunidad a lograr un bienestar financiero a largo plazo.
Hacer el Bien es Bueno para los Negocios
La falta de alfabetización financiera en adultos es un problema insidioso que agota el dinero, la productividad e incluso la salud de las familias estadounidenses y de las empresas en Estados Unidos.
Sin embargo, al dar un paso al frente para llenar el vacío de educación para adultos de alta calidad, las empresas tienen una oportunidad real y a menudo pasada por alto de ayudar a sus negocios al crear clientes más comprometidos, empleados más productivos y comunidades más prósperas. Con muchas vías diferentes para asociarse con plataformas tecnológicas, hacerlo es más fácil que nunca.
Invertir en educación financiera para adultos es una solución convincente de “ganar-ganar” que proporciona a las empresas una ventaja competitiva real. Es otro gran ejemplo de cómo hacer el bien es bueno para los negocios.
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