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La canciller Rachel Reeves llamará el jueves a una revisión del sistema del Reino Unido para la reparación de los consumidores en el sector de servicios financieros, mientras que los prestamistas se preparan para una posible factura de miles de millones de libras por presunta mala venta de financiamiento de automóviles.
Reeves quiere modernizar el funcionamiento del Servicio de Ombudsman Financiero (FOS) para dar a los consumidores y empresas más claridad sobre el panorama de compensación en el futuro, según aliados de la canciller.
Ella utilizará su discurso en Mansion House el jueves para prometer estabilidad mientras intenta tranquilizar a su audiencia de la City de Londres de que tiene una clara estrategia de crecimiento económico tras su Presupuesto de recaudación de impuestos de 40.000 millones de libras.
El papel del FOS en los principales casos de compensación de la City ha estado bajo escrutinio en el Tesoro durante meses, pero los aliados de Reeves dijeron que la necesidad de reforma se ha vuelto más evidente debido a la reciente agitación en el sector de financiamiento de automóviles.
El FOS ha tomado una postura favorable al consumidor en las quejas sobre presunta mala venta de financiamiento de automóviles que ha puesto a la Autoridad de Conducta Financiera, el principal regulador financiero del Reino Unido, en una posición incómoda y amenazó con dejar a los bancos expuestos a reclamaciones de compensación por miles de millones de libras.
“El FOS tiene un papel importante que desempeñar en la protección de los consumidores, pero hay un caso para modernizarlo y dar a los consumidores y empresas más claridad”, dijo una persona informada sobre el pensamiento de Reeves.
Antes de su discurso, Patrick Thomson, director ejecutivo de JPMorgan Asset Management para Emea, pidió que la regulación del Reino Unido se vuelva más competitiva si la industria de gestión de activos debe apoyar la agenda de crecimiento del gobierno laborista.
Hablando en el evento de Financial Times Future of Asset Management Europe en Londres el miércoles, Thomson dijo: “No podemos ser constantemente criticados por evaluaciones de valor o deber al consumidor o que no estamos cumpliendo con los clientes y, al mismo tiempo, ser considerados como un motor de crecimiento porque esos dos son algo mutuamente excluyentes.”
Se refería a las normas conocidas como el Deber al Consumidor que la FCA introdujo el año pasado para mejorar los estándares para los clientes de servicios financieros.
La City también ha sido afectada por dos fallos del FOS a principios de este año que respaldaron reclamaciones de consumidores contra bancos en relación con comisiones pagadas a concesionarios de automóviles. La FCA ha intervenido para detener tales casos de compensación mientras investiga el problema.
Abogados de la firma de abogados de élite Clifford Chance dijeron en una nota el mes pasado que “las ramificaciones de la posición que ha tomado el FOS podrían ser significativas”.
Barclays está desafiando una de las decisiones del FOS de principios de este año en una revisión judicial.
Pero los abogados dijeron que es probable que el banco pierda después de que la Corte de Apelación dijo el mes pasado que era ilegal que los concesionarios de automóviles recibieran comisiones de los proveedores de financiamiento a menos que fueran totalmente divulgadas y aceptadas por los consumidores, en un fallo que fue más allá del FOS.
La postura del FOS al apoyar a los consumidores en financiamiento de automóviles tiene ecos de su papel en el escándalo de la venta de seguro de protección de pagos (PPI), que terminó costando a los bancos alrededor de 50.000 millones de libras en compensación.
En los tres meses hasta abril, el FOS dijo que recibió 15.925 quejas sobre financiamiento de automóviles, casi cinco veces más que durante el mismo período del año pasado.
Agregó que más del 90 por ciento de estas fueron presentadas por empresas de gestión de reclamaciones, que cobraron protagonismo al perseguir reclamaciones de PPI para miles de consumidores a cambio de un porcentaje de cualquier compensación.
Nikhil Rathi, jefe de la FCA, dijo a principios de este año que el sistema de compensación del Reino Unido “destaca en Europa por su combinación de complejidad y la escala de la actividad de gestión de reclamaciones” y respaldó una revisión.
Mientras tanto, Reeves utilizará su discurso en Mansion House para instar a los sectores tecnológico y de telecomunicaciones a hacer más para combatir el fraude en los pagos en línea, después de afirmaciones de la industria de servicios financieros de que están facilitando dicha actividad.
Casi el 80 por ciento del llamado fraude de pago por empuje —cuando alguien es engañado para enviar dinero a un estafador que se hace pasar por un beneficiario legítimo— comienza en línea, de los cuales se estima que el 60 por ciento comienza en las redes sociales, según la asociación comercial UK Finance.
Los bancos y las empresas de pagos han sido responsables desde octubre de reembolsar reclamos de fraude de pago por empuje por un valor de hasta 85.000 libras.
Reeves exigirá que empresas como Meta, TikTok, BT y EE informen a los ministros sobre el progreso en la prevención del fraude antes de marzo, con la amenaza velada de más acciones si no actúan.
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Preguntado si Reeves estaría dispuesta a ir más allá, un funcionario del Tesoro dijo: “La pelota volverá a estar en nuestro tejado si no se ha hecho un progreso demostrable”.
Sin embargo, Reeves no se comprometerá con medidas específicas que darían a las empresas de redes sociales un incentivo financiero para prevenir el fraude haciéndolas responsables de parte del costo de reembolsar a las víctimas de fraude.
Por separado, Reeves delineará importantes reformas de pensiones, incluida la consolidación de los 391 mil millones de libras en 86 esquemas de pensiones locales separados, para crear una serie de megafondos al estilo canadiense que serían alentados a invertir en el Reino Unido.
La canciller ha descartado —al menos por ahora— obligar a los fondos de pensiones a invertir en activos del Reino Unido como acciones e infraestructura, una medida que habría provocado una protesta en el sector.