Hoy en día, las tasas de interés de los certificados de depósito (CD) son algunas de las más altas que hemos visto en más de una década gracias a varias subidas de tasas por parte de la Reserva Federal. Sin embargo, la Fed finalmente redujo su tasa objetivo en septiembre, por lo que ahora podría ser su última oportunidad de asegurar una tasa competitiva.
Las tasas de CD varían ampliamente entre las instituciones financieras, por lo que es importante asegurarse de obtener la mejor tasa posible al buscar un CD. A continuación se muestra un desglose de las tasas de CD hoy y dónde encontrar las mejores ofertas.
Históricamente, los CDs a largo plazo ofrecían tasas de interés más altas que los CDs a corto plazo. Generalmente, esto se debe a que los bancos pagaban mejores tasas para fomentar a los ahorradores a mantener su dinero depositado por más tiempo. Sin embargo, en el clima económico actual, ocurre lo contrario.
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A partir del 17 de noviembre de 2024, las tasas de CD siguen siendo altas en comparación con estándares históricos. Sin embargo, las tasas de CD más altas se pueden encontrar para plazos más cortos de alrededor de un año o menos.
Hoy en día, la tasa de CD más alta es del 4.50% APY, ofrecida por Barclays Bank en su CD de 6 meses. No se requiere un depósito mínimo de apertura.
Aquí tienes un vistazo a algunas de las mejores tasas de CD disponibles hoy de nuestros socios verificados:
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La cantidad de interés que puedes ganar de un CD depende de la tasa de interés anual (APY). Esta es una medida de tus ganancias totales después de un año al considerar la tasa de interés base y la frecuencia con la que se acumula el interés (el interés de los CD generalmente se acumula diaria o mensualmente).
Digamos que inviertes $1,000 en un CD a un año con un APY del 1.88%. Al final de ese año, tu saldo crecería a $1,018.96: tu depósito inicial de $1,000, más $18.96 en interés.
Ahora supongamos que eliges un CD a un año que ofrece un 5% de APY en su lugar. En este caso, tu saldo crecería a $1,051.16 en el mismo período, lo que incluye $51.16 en interés.
Cuanto más deposites en un CD, más puedes ganar. Si tomamos nuestro mismo ejemplo de un CD a un año con un 5% de APY, pero depositas $10,000, tu saldo total al vencimiento del CD sería de $10,511.62, lo que significa que ganarías $511.62 en interés.
Lee más: ¿Cuál es una buena tasa de CD?
Al elegir un CD, la tasa de interés suele ser lo primero en mente. Sin embargo, la tasa no es el único factor que debes considerar. Hay varios tipos de CDs que ofrecen diferentes beneficios, aunque es posible que debas aceptar una tasa de interés ligeramente más baja a cambio de más flexibilidad. Aquí tienes un vistazo a algunos de los tipos comunes de CDs que puedes considerar además de los CDs tradicionales:
CD con aumento de tasa: Este tipo de CD te permite solicitar una tasa de interés más alta si las tasas de tu banco aumentan durante el plazo de la cuenta. Sin embargo, generalmente solo se te permite “aumentar” tu tasa una vez.
CD sin penalización: También conocido como CD líquido, este tipo de CD te da la opción de retirar tus fondos antes del vencimiento sin pagar una penalización.
CD jumbo: Estos CDs requieren un depósito mínimo más alto (generalmente $100,000 o más) y a menudo ofrecen una tasa de interés más alta a cambio. Sin embargo, en el entorno actual de tasas de CD, la diferencia entre las tasas de interés de los CDs tradicionales y jumbo puede no ser mucha.
CD intermediado: Como sugiere el nombre, estos CDs se compran a través de un corredor en lugar de directamente desde un banco. Los CDs intermediados a veces pueden ofrecer tasas más altas o términos más flexibles, pero también conllevan más riesgo y es posible que no estén asegurados por la FDIC.
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