No hay un límite de edad para convertir a un Roth, por lo que, a sus 70 años, todavía es posible hacerlo. Tampoco hay un requisito de ingresos para llevar a cabo la conversión. Mientras tenga un saldo en un IRA, teóricamente puedes seguir convirtiendo a un Roth todo el tiempo que desees.
Sin embargo, la pregunta más importante es si la conversión a un Roth va de la mano con tus objetivos para el legado de tu riqueza. Este debería ser el punto de partida antes de comenzar una estrategia de conversión a un Roth, independientemente de tu edad, pero se vuelve especialmente importante cuando estás considerando las conversiones a medida que te acercas y comienzas a tomar distribuciones mínimas requeridas (RMDs).
La mayoría de los artículos y conversaciones sobre la conversión a un Roth se centrarán en los años entre la jubilación y la toma de RMDs. Esos años pueden presentar una oportunidad fantástica para convertir dólares de IRA a un Roth, pero no son tu única oportunidad. Responde a esta pregunta: ¿Qué quiero que suceda con mi riqueza cuando muera? La respuesta está en los detalles. Así es como se debe pensar en esta estrategia.
La conversión a un Roth tiene más sentido cuando puedes optar por pagar el impuesto sobre la renta de tu saldo de IRA y trasladarlo a un Roth en un año de impuestos relativamente bajos. “Relativamente” es una palabra importante aquí, ya que será único para la situación de cada contribuyente.
Los factores a tener en cuenta al decidir cuánto convertir en un año particular incluyen cuánto impuesto sobre la renta se adeudará, otras implicaciones fiscales, los ingresos para Medicare y qué sucederá si las reglas fiscales cambian en el futuro.
Un asesor financiero puede ayudarte a comprender cómo manejar las repercusiones fiscales de una conversión a un Roth. En última instancia, la decisión de convertir a un Roth debe alinearse con tus objetivos financieros y lo que deseas para tu patrimonio.