Después de haber bajado ayer, las tasas de interés hipotecario apenas han cambiado hoy. Según Zillow, la tasa fija a 30 años y la tasa fija a 15 años han aumentado solo un punto base a 6.45% y 5.82%, respectivamente.
Hasta ahora, esta semana es un buen ejemplo de lo que podríamos experimentar en los próximos meses: tasas de interés hipotecario bastante estancadas con aumentos y caídas ocasionales. En lugar de intentar sincronizar el mercado inmobiliario, concéntrate en prepararte financieramente para comprar una casa y buscar cuando tenga más sentido para tu etapa de vida.
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Profundiza más: ¿Cuándo bajarán las tasas de interés hipotecario? Un vistazo a 2024 y 2025.
Aquí están las tasas de interés hipotecario actuales, según los últimos datos de Zillow:
30 años fija: 6.45%
20 años fija: 6.24%
15 años fija: 5.82%
5/1 ARM: 6.60%
7/1 ARM: 6.69%
30 años VA: 5.85%
15 años VA: 5.44%
5/1 VA: 6.15%
30 años FHA: 5.58%
Recuerda, estos son los promedios nacionales y están redondeados al centésimo más cercano.
Obtén más información: 5 estrategias para obtener las tasas de interés hipotecario más bajas
Estas son las tasas de refinanciamiento hipotecario de hoy, según los últimos datos de Zillow:
30 años fija: 6.53%
20 años fija: 6.35%
15 años fija: 5.90%
5/1 ARM: 6.05%
7/1 ARM: 6.55%
30 años VA: 5.89%
15 años VA: 5.80%
5/1 VA: 5.51%
Nuevamente, los números proporcionados son promedios nacionales redondeados al centésimo más cercano. Las tasas de refinanciamiento hipotecario suelen ser más altas que las tasas al comprar una casa, aunque ese no siempre es el caso.
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Utiliza la calculadora hipotecaria gratuita de Yahoo Finance para ver cómo varias tasas de interés y plazos afectarán tu pago mensual de hipoteca. También muestra cómo el precio de la vivienda y el monto del pago inicial influyen en las cosas.
Nuestra calculadora incluye el seguro de propietarios de viviendas y los impuestos de propiedad en tu estimación de pago mensual. Incluso tienes la opción de ingresar costos para el seguro hipotecario privado (PMI) y las cuotas de la asociación de propietarios si aplican a ti. Estos detalles resultan en una estimación de pago mensual más precisa que si calcularas simplemente tu principal e interés hipotecario.
Hay dos ventajas principales de una hipoteca fija a 30 años: tus pagos son más bajos y tus pagos mensuales son predecibles.
Una hipoteca fija a 30 años tiene pagos mensuales relativamente bajos porque estás distribuyendo tu pago en un período más largo que con, por ejemplo, una hipoteca a 15 años. Tus pagos son predecibles porque, a diferencia de una hipoteca de tasa ajustable (ARM), tu tasa no va a cambiar de un año a otro. La mayoría de los años, las únicas cosas que podrían afectar tu pago mensual son los cambios en tu seguro de propietarios o impuestos de propiedad.
La principal desventaja de las tasas de interés hipotecario fijo a 30 años es el interés hipotecario, tanto a corto como a largo plazo.
Un término fijo a 30 años viene con una tasa más alta que un término fijo más corto, y es más alta que la tasa introductoria de un ARM a 30 años. Cuanto más alta sea tu tasa, más alto será tu pago mensual. También pagarás mucho más en intereses a lo largo de tu préstamo debido tanto a la tasa más alta como al plazo más largo.
Las ventajas y desventajas de las tasas de interés hipotecario fijo a 15 años están básicamente intercambiadas con las tasas de 30 años. Sí, tus pagos mensuales seguirán siendo predecibles, pero otra ventaja es que los plazos más cortos vienen con tasas de interés más bajas. Sin mencionar que pagarás tu hipoteca 15 años antes. Entonces ahorrarás potencialmente cientos de miles de dólares en intereses a lo largo de tu préstamo.
Sin embargo, debido a que estás pagando la misma cantidad en la mitad del tiempo, tus pagos mensuales serán más altos que si eligieras un plazo de 30 años.
Profundiza más: hipotecas de 15 años vs. 30 años
Las hipotecas de tasa ajustable fijan tu tasa por un período de tiempo predeterminado, luego la cambian periódicamente. Por ejemplo, con un ARM de 5/1, tu tasa se mantiene igual durante los primeros cinco años y luego sube o baja una vez al año durante los 25 años restantes.
La principal ventaja es que la tasa introductoria suele ser más baja que lo que obtendrás con una tasa fija a 30 años, por lo que tus pagos mensuales serán más bajos. (Las tasas promedio actuales no reflejan esto, sin embargo, las tasas fijas son en realidad más bajas. Habla con tu prestamista antes de decidir entre una tasa fija o ajustable.)
Con un ARM, no tienes idea de cómo serán las tasas de interés hipotecario una vez que termine el período de tasa introductoria, por lo que corres el riesgo de que tu tasa aumente más tarde. Esto podría terminar costando más, y tus pagos mensuales son impredecibles de un año a otro.
Pero si planeas mudarte antes de que termine el período de tasa introductoria, podrías cosechar los beneficios de una tasa baja sin arriesgarte a un aumento de la tasa más adelante.
Obtén más información: Hipoteca de tasa ajustable vs. tasa fija
La tasa de interés hipotecario promedio nacional a 30 años es del 6.45% en este momento, según Zillow. Pero ten en cuenta que los promedios pueden variar dependiendo de dónde vivas. Por ejemplo, si estás comprando en una ciudad con un alto costo de vida, las tasas podrían ser aún más altas.
No se espera necesariamente que las tasas de interés hipotecario bajen antes de finales de 2024. Probablemente disminuirán en 2025, pero mientras el país espera cómo la presidencia de Trump afectará la economía, no está claro cuánto podrían disminuir las tasas el próximo año.
En muchos aspectos, asegurar una tasa de refinanciamiento hipotecario bajo es similar a cuando compraste tu casa. Intenta mejorar tu puntaje crediticio y reducir tu relación deuda-ingresos (DTI). Refinanciarte en un plazo más corto también te dará una tasa más baja, aunque tus pagos mensuales de hipoteca serán más altos.