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Klarna ha sido multada con $50 millones y reprendida por el regulador financiero de Suecia por infringir las normas contra el lavado de dinero, mientras que la pionera en comprar ahora y pagar después se prepara para una cotización en bolsa.
El regulador sueco dijo el miércoles que entre 2021 y 2022 Klarna tuvo “deficiencias significativas”, como no tener evaluaciones de cómo sus servicios podrían utilizarse para el lavado de dinero o el financiamiento del terrorismo.
“Las normas contra el lavado de dinero deben ser cumplidas. Es importante contrarrestar el riesgo de que las operaciones de la empresa puedan ser utilizadas por criminales”, dijo Daniel Barr, director general de FI, el principal regulador financiero sueco.
Klarna está considerando una cotización en Estados Unidos en el primer trimestre del próximo año después de presentar documentos confidenciales para una oferta pública inicial el mes pasado. Se espera que el grupo sueco tenga un valor de hasta $20 mil millones.
Pero ha estado bajo el escrutinio de las autoridades reguladoras de todo el mundo, que están examinando cada vez más el sector de comprar ahora y pagar después. Klarna ha enfrentado censuras anteriormente por cómo maneja los riesgos crediticios y la cobranza de deudas.
FI dijo que su investigación no fue lo suficientemente grave como para retirar la autorización de Klarna o emitir una advertencia oficial, pero lo suficiente como para darle a la empresa “una observación” —un reproche menor— y una multa de SKr500 millones ($45 millones).
El regulador dijo que Klarna no había tenido “procedimientos y pautas que abarcaran todas las situaciones en las que se debían tomar medidas de debida diligencia para los clientes”.
Todos los mayores bancos de Suecia han recibido recientemente multas por violar las normas contra el lavado de dinero, incluido Swedbank —el banco más antiguo del país— que fue ordenado a pagar SKr4 mil millones.
Klarna dijo el miércoles que enfrentaba “un conjunto complejo de regulaciones” y agregó que era el banco sueco más grande —aparte del estatal SBAB— que no había sido investigado hasta ahora.
Añadió que tomaba en serio su responsabilidad de seguir las normas contra el lavado de dinero. Subrayó que la decisión de FI se refería a “la interpretación y aplicación de las normas, y no a casos reales de lavado de dinero”.
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Fundada en 2005 por un trío de amigos de la escuela de negocios de Estocolmo, Klarna ha pasado por altibajos en los últimos años, descendiendo de una valoración de $46 mil millones en 2021 —lo que la convirtió en la startup no cotizada más valiosa de Europa— a solo $6.7 mil millones en su última ronda oficial de financiación en 2022.
También ha sufrido una gran ruptura en su gobierno corporativo entre dos de sus cofundadores —el director ejecutivo Sebastian Siemiatkowski y su tercer mayor accionista Victor Jacobsson— que culminó con el representante de este último siendo expulsado de la junta directiva de Klarna en octubre.
Una IPO de Klarna traería mayor escrutinio al controvertido sector de comprar ahora y pagar después. Siemiatkowski ha vendido el grupo sueco como una oferta con tarifas mucho más bajas que las tarjetas de crédito, pero organizaciones benéficas y grupos de consumidores han criticado al sector por fomentar que las personas asuman deudas adicionales que muchas veces no pueden costear.
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor de Estados Unidos dijo a principios de este año que comprar ahora y pagar después debería ser regulado como las tarjetas de crédito, mientras que el gobierno laborista en el Reino Unido ha lanzado planes para regularlo como crédito al consumidor.
Klarna, que fue rentable desde su fundación hasta 2019 cuando comenzó a registrar pérdidas debido a su rápida expansión en Estados Unidos, obtuvo una ganancia neta de SKr216 millones en el tercer trimestre. Pero en los primeros nueve meses de este año, registró una pérdida neta de SKr116 millones.
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