“
Manténgase informado con actualizaciones gratuitas
Simplemente regístrese en el Resumen de myFT de Servicios Financieros, que se enviará directamente a su bandeja de entrada.
La corte más alta del Reino Unido escuchará una apelación presentada por proveedores de préstamos para automóviles en un caso emblemático de mala venta que ha puesto a la industria de servicios financieros del país en la mira de potencialmente miles de millones de libras en compensación.
Una copia de la decisión, vista por el Financial Times, muestra que el Tribunal Supremo ha concedido a los prestamistas permiso para impugnar un fallo anterior del Tribunal de Apelaciones, que se puso del lado de los consumidores que se quejaron de comisiones “secretas” en los préstamos para automóviles.
Las acciones de Close Brothers, uno de los bancos que perdió en el fallo anterior, subieron un 8 por ciento después de que el tribunal aceptara escuchar el caso. Las acciones de Lloyds Banking Group, que es propietario del mayor proveedor de financiamiento de automóviles del Reino Unido, Black Horse, subieron más del 4 por ciento.
Lord Robert Reed, presidente del Tribunal Supremo, escuchará el caso junto con Lord Patrick Hodge, su vicepresidente, y Lord David Lloyd-Jones. Se espera que se escuche entre enero y abril del próximo año.
La Autoridad de Conducta Financiera dio la bienvenida el miércoles a “la rapidez de la decisión del Tribunal Supremo” dada “la posible impacto de cualquier fallo”. El regulador agregó que estaba “considerando si intervenir formalmente en el caso para compartir nuestra experiencia y ayudar al tribunal en la apelación sustantiva”.
El fallo en octubre del Tribunal de Apelaciones causó conmoción en el sistema bancario del Reino Unido al decidir que era ilegal que los bancos pagaran una comisión a un concesionario de automóviles sin obtener el consentimiento informado del cliente.
El fallo aumentó la probabilidad de que los bancos pudieran tener que pagar vastas reclamaciones de compensación sobre muchos de los préstamos que proporcionaron a los consumidores para comprar automóviles, un mercado que tuvo un valor de £52 mil millones solo el año pasado.
La FCA había iniciado una revisión en enero de las comisiones discrecionales en el financiamiento de automóviles, que incentivaban a los concesionarios a poner a los clientes en una tasa de interés más alta y que han sido prohibidas desde 2021.
Pero el fallo del Tribunal de Apelaciones fue más allá de las comisiones discrecionales para incluir tarifas fijas y significaba que los bancos podrían ser responsables de compensaciones en una proporción mucho mayor de préstamos para automóviles anteriores.
Los prestamistas se apresuraron a actualizar sus divulgaciones de comisiones a raíz del fallo. Close Brothers suspendió todos los préstamos para automóviles y Lloyds suspendió temporalmente los pagos de comisiones para nuevos préstamos de financiamiento de automóviles.
La FCA dijo que es probable que imponga un plan de compensación a nivel de la industria para hacer frente a una avalancha de quejas de decenas de miles de personas que pidieron prestado para comprar un automóvil en los últimos años.
El Servicio de Defensor del Pueblo Financiero dijo el miércoles que esperaba recibir más de 47,000 quejas sobre financiamiento de automóviles en el año hasta abril, casi cuatro veces más que el nivel del año pasado.
Stephen Braviner Roman, el asesor general de la FCA, dijo a los diputados el martes que la naturaleza de cualquier plan de compensación era “uno de los problemas que tendremos que abordar”, aunque esperaría que el Tribunal Supremo proporcionara claridad legal.
Dijo que la FCA tendría que decidir entre un plan de compensación a nivel del sistema en el que los prestamistas ofrezcan proactivamente compensación a todos los clientes elegibles o uno basado en quejas en el que las personas deben buscar activamente compensación.
Lloyds ya había reservado una provisión de £450 millones para cubrir posibles costos futuros de compensación antes del fallo del Tribunal de Apelaciones, mientras que Close Brothers lanzó un plan de capital de £400 millones en respuesta.
Kevin Durkin, director de la firma de abogados HD Law, que representó a Marcus Johnson, uno de los demandantes en el caso emblemático, dijo: “Los prestamistas continúan negándose a ofrecer cualquier forma de pagos de compensación, a pesar de las duras críticas por su conducta por parte de la FCA y recientemente del Tribunal de Apelaciones.
“Una decisión final del Tribunal Supremo esperemos que ponga fin a todo esto.”
Recomendado
Adrian Dally, director de financiamiento de automóviles en la asociación comercial la Asociación de Finanzas y Arrendamiento, dijo: “El permiso para apelar es realmente una muy buena noticia. El proceso acelerado dará al sector de financiamiento de automóviles la certeza que necesita.”
Close Brothers dijo que no haría comentarios sobre el proceso de apelaciones.
Los analistas han dicho que la controversia sobre el financiamiento de automóviles tiene paralelos con el escándalo de los seguros de protección de pagos que terminó costando a los bancos £50 mil millones. Los analistas de Moody’s estimaron que los costos totales de compensación para las compañías de financiamiento de automóviles podrían llegar hasta £30 mil millones.
Los abogados también han dicho que el fallo del Tribunal de Apelaciones expuso otras áreas de financiamiento al consumidor en el Reino Unido en las que los intermediarios reciben comisiones “secretas” a posibles desafíos legales por parte de los clientes.
“