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Cuando gané mi primer bono de inscripción en una tarjeta de crédito en 2013, quedé inmediatamente enganchado. En ese momento, no podía permitirme viajar, y veía los puntos y millas como mi puerta de entrada a esas experiencias.
Desde entonces, he ganado y canjeado decenas de miles de dólares en viajes gratuitos y económicos, incluidas escapadas alrededor del mundo, estancias en islas todo incluido y experiencias invaluables con mis hijos.
Pero el año pasado, decidí cancelar la mayoría de mis tarjetas de crédito de viaje y cambiar a ganar dinero en efectivo en mis gastos diarios. Si bien no estoy diciendo que una moneda de recompensa sea inherentemente mejor que otras, aquí está por qué me desilusioné con puntos y millas.
Estoy cansado de la parálisis por análisis
El verano pasado, me diagnosticaron TDAH. Poco después, aprendí sobre el concepto de parálisis por análisis. Esto ocurre cuando alguien intenta tomar una decisión con demasiadas opciones. Me sucede cada vez que como en un restaurante, intento decidir sobre mi próximo tatuaje y, como podrás imaginar, intento determinar la mejor forma de usar mis recompensas de tarjeta de crédito.
Como resultado, había acumulado más de un millón de puntos y millas en una docena de programas de recompensas. Cada vez que quería reservar un viaje, estrategiaba la mejor forma de usar mis millas aéreas, puntos de hotel y recompensas transferibles.
Aunque algunas situaciones hacían que la decisión fuera fácil, otras eran más complicadas, y mi excesivo pensamiento y falta de decisión hacían que el proceso fuera casi insoportable a veces. Llegué al punto en que regularmente cancelaba planes de viaje solo para evitar la ansiedad.
También puedo paralizarme al decidir cómo usar mis recompensas en efectivo, pero con muchas menos variables involucradas, no es tan malo.
La flexibilidad ahora supera al valor
Cuando me uní por primera vez a la comunidad de recompensas de viaje, las recompensas de tarjeta de crédito eran mi única puerta de entrada a los viajes. Rápidamente aprendí que los puntos y millas de recompensa de viaje pueden ofrecer un valor significativo si sabes lo que estás haciendo. Pero maximizar realmente tus recompensas requiere una cantidad increíble de tiempo e investigación.
Después de construir una carrera como escritor independiente exitoso, ya no necesito depender de puntos y millas para llegar a donde quiero ir. También estoy cansado de estar constantemente esforzándome por maximizar mi eficiencia y productividad en todos los aspectos de mi vida, incluido el viaje.
Como resultado, he reducido los viajes para centrarme más en cosas que he descuidado durante mis años de trabajo, incluido un dolor crónico de espalda. Pero, ¿de qué sirven las recompensas de viaje si no estás viajando regularmente? Algunos programas de recompensas populares, incluidos Chase Ultimate Rewards® y Citi ThankYou Rewards, te brindan mucha flexibilidad con canjes no relacionados con viajes, pero me enfoqué más en American Express Membership Rewards y Capital One Miles, que no lo hacen.
Ahora que he cambiado a tarjetas de crédito de devolución de efectivo, ya no tengo que preocuparme por no poder acceder a mis recompensas o usarlas para lo que quiera.
Estoy ahorrando miles de dólares en tarifas anuales
En un momento, estaba pagando más de $3,000 al año en tarifas anuales. Gran parte de ese costo provenía de tarjetas de crédito de viaje premium, que ofrecían beneficios impresionantes que mejoraban cada aspecto de la experiencia de viaje para mí.
Durante años, viajé con la suficiente frecuencia como para que esas tarifas anuales valieran la pena, pero ya no es el caso. Con la mayoría de mis tarjetas de crédito de devolución de efectivo sin cargo anual, ya no tengo esos altos costos de bolsillo, ni tengo que justificar mantenerlas año tras año.
Dicho esto, decidí conservar mi tarjeta de crédito Capital One Venture X Rewards Credit Card por ciertos beneficios, así como mis tarjetas de crédito de hotel, porque es divertido llevar a mis hijos a pasar una noche rápida en un hotel local.
Blue Cash Preferred® Card from American Express
Ver tasas y tarifas
Bono de introducción
Gana un crédito de $250 después de gastar $3,000 en compras elegibles en tu nueva tarjeta en los primeros 6 meses
Oferta del 0%
APR introductorio del 0% durante los primeros 12 meses
Oferta de transferencia de saldo
APR introductorio del 0% en transferencias de saldo durante 12 meses
Tarifa de transferencia de saldo
$5 o 3% del monto de cada transferencia, el que sea mayor
Tarifa anual
Tarifa anual introductoria de $0 el primer año, luego $95
APR regular
18.49% – 29.49% Variable
Estas son las tarjetas de crédito de devolución de efectivo que estoy usando
Aunque ya no estoy obsesionado con maximizar mis recompensas en el lado del canje, todavía quiero asegurarme de aprovechar al máximo mis gastos diarios. Después de revisar mi presupuesto y mis categorías de gastos principales, aquí están las tarjetas en las que me decidí.
Blue Cash Preferred® Card from American Express para streaming, estaciones de servicio y supermercados en EE. UU.
Tuve la Blue Cash Preferred® Card from American Express hace varios años antes de sumergirme por completo en puntos y millas. Tengo dos hijos, por lo que mi factura mensual de supermercado es una de mis principales categorías de gasto: la tarjeta ofrece un impresionante 6% de devolución de efectivo en supermercados en EE. UU. por hasta $6,000 al año en compras (luego 1%).
También veo cinco o seis programas y películas en cualquier momento en varias plataformas de streaming (¿mencioné que tengo TDAH?), así que me encanta el 6% de devolución de efectivo de la tarjeta en suscripciones selectas de streaming en EE. UU. y el crédito anual de Disney Bundle de $84. Como freelance que trabaja desde casa, no conduzco mucho, pero me gusta tener una tarjeta con una tasa de recompensas decente en gasolina, y la tarjeta ofrece un 3% de devolución en estaciones de servicio en EE. UU. El dinero en efectivo se recibe en forma de dólares de recompensa que se pueden canjear como crédito en el estado de cuenta o en Amazon.com al finalizar la compra.
Aunque la tarjeta cobra una tarifa anual introductoria de $0 el primer año, luego $95, vale la pena solo por mis gastos en el supermercado.
Para ver las tasas y tarifas de la Blue Cash Preferred® Card from American Express, consulta esta página
Alliant Cashback Visa® Signature Card para gastos no bonificados
La mayoría de mis gastos no califican para recompensas de bonificación con la mayoría de las tarjetas de crédito de recompensas, así que quería una buena tarjeta con una tasa fija para esos gastos. Aunque hay muchas tarjetas de crédito de devolución del 2% disponibles, estaba dispuesto a hacer algunos trámites para ganar un 2.5% en un máximo de $10,000 gastados al mes con la Alliant Cashback Visa® Signature Card.
Para ganar esa tasa, tuve que abrir una cuenta de cheques de alta tasa con la cooperativa de crédito, configurar estados de cuenta electrónicos, mantener un saldo diario de $1,000, y recibir al menos un depósito directo electrónico al mes.
Para cumplir con esos requisitos, trasladé algo de dinero de mi fondo de emergencia a la cuenta y lo dejé allí, y como me pago a mí mismo, dirijo una pequeña cantidad de mis cheques de pago a la cuenta, que puedo transferir fácilmente a mi cuenta principal cada mes.
Chase Freedom Flex℠ y Discover it® Cash Back para categorías rotativas
Tanto el Chase Freedom Flex℠ como el Discover it® Cash Back ofrecen un 5% de devolución de efectivo en un máximo de $1,500 gastados en categorías trimestrales rotativas cuando activas la oferta.
Aunque estas categorías de gasto diario a menudo se superponen con las recompensas de bonificación que ya estoy obteniendo en otras tarjetas, aún puedo aprovecharlas cuando no lo hacen sin mucho esfuerzo adicional.
También uso el Freedom Flex cuando como fuera por su 3% de devolución de efectivo en restaurantes (incluidos restaurantes, comida para llevar y servicios de entrega elegibles). Aunque no es la mejor tasa de recompensas en restaurantes, estoy dispuesto a aceptarla para evitar la alternativa de tener que abrir otra tarjeta de crédito.
La conclusión
He disfrutado de innumerables experiencias invaluables gracias a las tarjetas de crédito de recompensas de viaje, pero ya no ofrecen el mismo valor que una vez tuvieron para mí. Todavía recomendaría al menos una tarjeta de crédito de viaje a personas que viajan con frecuencia o necesitan un poco de ayuda adicional para poder permitirse unas vacaciones muy necesarias.
Sin embargo, si no estás interesado en lidiar con la curva de aprendizaje de maximizar puntos y millas o quieres la flexibilidad de usar tus recompensas como quieras, es posible que encuentres lo que buscas en una tarjeta de devolución de efectivo.
Ten en cuenta que los detalles de la tarjeta son precisos a la fecha de publicación, pero están sujetos a cambios en cualquier momento a discreción del emisor. Ponte en contacto con el emisor de la tarjeta para verificar tasas, tarifas y beneficios antes de solicitarla.
La elegibilidad y el nivel de beneficios varían según la tarjeta. Se aplican términos, condiciones y limitaciones. Visita americanexpress.com/benefitsguide para obtener más detalles. Con seguro de Amex Assurance Company.
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