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La efervescencia republicana por reducir y combinar los muchos reguladores bancarios de EE. UU. está complicando los esfuerzos del gobierno entrante de Donald Trump para encontrar líderes para esos organismos de control.
El problema es particularmente agudo para la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés), que se centra en la forma en que los prestamistas tratan a los clientes. El CFPB ha sido objeto de hostilidad por parte de los republicanos desde su creación después de la crisis financiera de 2008. Varios candidatos experimentados han declinado cuando se les contactó sobre el puesto, según personas familiarizadas con la búsqueda.
“Los republicanos piensan que el CFPB es inconstitucional, y aunque logres avanzar en la protección de los estadounidenses de clase media y bajos ingresos, los demócratas nunca te darán crédito porque llevas el maillot de un color equivocado”, dijo un ex alto funcionario regulador financiero que no está interesado en el puesto.
Los problemas de reclutamiento se están volviendo más serios debido al creciente fermento en torno a la consolidación de las responsabilidades regulatorias y de supervisión bancaria que actualmente están repartidas entre la Reserva Federal de EE. UU., la Oficina del Contralor de la Moneda y la Corporación Federal de Seguros de Depósitos.
Algunos posibles candidatos han sido entrevistados por Elon Musk y Vivek Ramaswamy, los jefes del recién creado comité asesor de Trump, el Departamento de Eficiencia Gubernamental (Doge), y se les ha preguntado sobre la simplificación de la regulación, según personas cercanas al proceso.
Musk ha abogado por eliminar el CFPB y Ramaswamy afirmó la semana pasada en las redes sociales que era “una de las agencias más fáciles de cerrar”. El Wall Street Journal informó que a algunos candidatos regulatorios se les ha preguntado si sería posible eliminar la FDIC, que ha protegido a los depositantes bancarios desde la Gran Depresión.
Las preguntas del equipo de transición de Trump, combinadas con el entusiasmo de los republicanos que están por dirigir comités clave en el Capitolio para aligerar la carga regulatoria, podrían anunciar el primer esfuerzo serio para remodelar las barreras de contención para la industria bancaria desde la ley Dodd-Frank de 2010.
“Creo que el equipo de Trump podría estar tomando esto en serio”, dijo Bill Isaac, ex presidente de la FDIC, agregando que ha hablado con destacados actores del Capitolio sobre su propuesta de fusionar la OCC y las funciones de supervisión de la Fed y la FDIC en un nuevo regulador. “El sistema está roto.”
Tim Scott, el republicano que está en línea para presidir el Comité de Banca del Senado, tiene preocupaciones sobre la estructura actual del sistema regulatorio bancario de EE. UU., dijo su portavoz, pero no especificó si apoyaba la consolidación de los reguladores bancarios. Scott “espera trabajar con la próxima administración de Trump para encontrar soluciones para simplificar la regulación, reducir la burocracia y aumentar la eficiencia, al tiempo que garantiza la continuada estabilidad de nuestro sistema financiero”.
Pero expertos en Washington señalan que múltiples intentos previos de consolidar el mosaico de reguladores bancarios en un superorganismo único han fracasado. En 2010, los republicanos proporcionaron votos cruciales para ayudar a matar la idea.
“La mayoría de los académicos reguladores apoyan alguna forma de consolidación entre los reguladores bancarios en EE. UU., pero cada intento de hacerlo ha fracasado. Después de cada crisis financiera, hay más regulación y más reguladores que antes”, dijo Aaron Klein, investigador principal en Brookings y ex funcionario del Tesoro bajo Barack Obama.
Durante el primer mandato de Trump, el jefe interino del CFPB, Mick Mulvaney, en un momento se negó a solicitar fondos para la agencia, pero finalmente reanudó sus operaciones normales.
“Se necesita al Congreso para cualquier cambio estructural significativo y es increíblemente difícil imaginar un escenario en el que este tema llegue a la agenda, y mucho menos obtenga el apoyo demócrata necesario para su promulgación”, dijo Isaac Boltansky, director general de BTIG.
Grupos de inversores y ex reguladores han expresado alarma ante la perspectiva de debilitar la FDIC, señalando que es ampliamente conocida y popular entre los consumidores, en parte porque la mayoría de los bancos promocionan su seguro de depósito como parte de su publicidad.
“La FDIC tiene un historial perfecto de protección de depósitos asegurados durante más de 90 años. Una sólida confianza del consumidor en la marca, proporcionando estabilidad durante crisis”, tuiteó Sheila Bair, ex presidenta de la FDIC.
Patrick Woodall, director de política en Americanos por una Reforma Financiera, dijo: “El sello de aprobación de la FDIC ha protegido a los depositantes, y la confianza en la industria bancaria, durante casi un siglo, mientras que el CFPB tiene un sólido historial de defensa de los más vulnerables. Las ideas de los multimillonarios sobre la protección al consumidor y la estabilidad financiera no harán nada por la gente común.”
Incluso Isaac dijo que se opone a eliminar la FDIC como agencia independiente, debido a sus responsabilidades de toma de control de bancos en emergencia.
“No creo que tenga sentido”, dijo. La idea es que la FDIC sea una agencia independiente y bipartidista, y el Tesoro es todo lo contrario.”
El equipo de transición de Trump no respondió a una solicitud de comentarios.