Las tasas de interés de los certificados de depósito (CD) de hoy en día son algunas de las más altas que hemos visto en más de una década gracias a varios aumentos de la tasa por parte de la Reserva Federal. Sin embargo, la Fed finalmente redujo su tasa objetivo en septiembre, por lo que ahora podría ser su última oportunidad de asegurar una tasa competitiva.
Las tasas de CD varían ampliamente entre las instituciones financieras, por lo que es importante asegurarse de obtener la mejor tasa posible al buscar un CD. A continuación se muestra un desglose de las tasas de CD de hoy en día y dónde encontrar las mejores ofertas.
Históricamente, los CDs a largo plazo ofrecían tasas de interés más altas que los CDs a corto plazo. Generalmente, esto se debe a que los bancos pagaban mejores tasas para animar a los ahorradores a mantener su dinero depositado por más tiempo. Sin embargo, en el clima económico actual, sucede lo contrario.
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A partir del 15 de diciembre de 2024, las tasas de CD siguen siendo altas en comparación con estándares históricos. Sin embargo, las tasas de CD más altas se pueden encontrar para plazos más cortos de alrededor de un año o menos.
Hoy en día, la tasa de CD más alta se ofrece en Marcus by Goldman Sachs en su CD de 1 año. Los titulares de cuentas pueden ganar un 4.25% de APY con un depósito mínimo de apertura de $500.
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La cantidad de interés que puedes ganar de un CD depende de la tasa de porcentaje anual (APY). Esta es una medida de tus ganancias totales después de un año al considerar la tasa de interés base y con qué frecuencia se acumula el interés (el interés de CD generalmente se acumula diaria o mensualmente).
Imagina que inviertes $1,000 en un CD de un año al 1.88% de APY. Al final de ese año, tu saldo crecería a $1,018.96, es decir, tu depósito inicial de $1,000 más $18.96 de interés.
Ahora, supongamos que eliges un CD de un año que ofrece un 5% de APY en su lugar. En este caso, tu saldo crecería a $1,051.16 en el mismo período, lo que incluye $51.16 de interés.
Cuanto más deposites en un CD, más podrás ganar. Si tomamos nuestro mismo ejemplo de un CD de un año al 5% de APY, pero depositas $10,000, tu saldo total al vencimiento del CD sería de $10,511.62, lo que significa que ganarías $511.62 en interés.
Leer más: ¿Cuál es una buena tasa de CD?
Al elegir un CD, la tasa de interés suele ser lo primero en mente. Sin embargo, la tasa no es el único factor que debes considerar. Hay varios tipos de CDs que ofrecen diferentes beneficios, aunque es posible que debas aceptar una tasa de interés ligeramente más baja a cambio de más flexibilidad. Aquí tienes un vistazo a algunos de los tipos comunes de CDs que puedes considerar además de los CDs tradicionales:
CD con aumento de tasa: Este tipo de CD te permite solicitar una tasa de interés más alta si las tasas de tu banco aumentan durante el plazo de la cuenta. Sin embargo, generalmente solo se te permite “aumentar” tu tasa una vez.
CD sin penalización: También conocido como CD líquido, este tipo de CD te da la opción de retirar tus fondos antes del vencimiento sin pagar una penalización.
CD jumbo: Estos CDs requieren un depósito mínimo más alto (generalmente $100,000 o más) y a menudo ofrecen una tasa de interés más alta a cambio. Sin embargo, en el entorno actual de tasas de CD, la diferencia entre las tasas de CDs tradicionales y jumbo puede no ser mucha.
CD de corretaje: Como su nombre lo indica, estos CDs se compran a través de un corredor en lugar de directamente desde un banco. Los CDs de corretaje a veces pueden ofrecer tasas más altas o términos más flexibles, pero también conllevan más riesgo y es posible que no estén asegurados por la FDIC.
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