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Con la inflación dirigida constantemente hacia el objetivo del 2%, la Reserva Federal anunció en su reunión del 7 de noviembre que reduciría las tasas de interés en 0.25 puntos básicos, después de haber bajado la tasa en 0.50% el 18 de septiembre.
Así es como han cambiado las tasas federales desde 2022:
5 movimientos financieros que debes hacer antes de nuevas caídas en las tasas
La tasa de la Fed influye en las tasas que los bancos establecen en productos para consumidores, como cuentas de ahorro de alto rendimiento, certificados de depósito (CD) y tarjetas de crédito.
“Una tasa federal de fondos más alta significa que los costos de endeudamiento de los bancos son mayores”, dice Dan Tolomay, director de inversiones (CIO) de Trust Company of the South. “Esto se traduce en tasas de interés más altas para los consumidores en cosas como préstamos de auto e hipotecas.”
Por el contrario, una tasa de la Fed más baja significa costos de endeudamiento más bajos para los bancos y, por lo tanto, costos de endeudamiento más bajos y tasas de ahorro más altas para los consumidores.
Si te preguntas cómo deberías manejar tus finanzas ante esta segunda caída, considera estas cuatro estrategias:
1. Paga tus deudas de alto interés
Las deudas de alto interés, como la deuda de tarjetas de crédito, pueden impedirte alcanzar tus metas financieras. A pesar de algunos recortes pequeños, las tasas de interés siguen siendo relativamente altas, y el costo de mantener deudas de tarjeta de crédito sigue siendo caro. En mayo, la tasa de porcentaje anual promedio (APR) fue del 22.76% para todas las cuentas de tarjetas de crédito con intereses calculados.
Haz un plan para reducir o eliminar tu deuda. Con el método avalancha, los prestatarios atacan primero las deudas de alto interés para ahorrar dinero en intereses. Sin embargo, si prefieres pequeñas victorias para mantener el impulso hasta que hayas pagado toda tu deuda, prueba el método bola de nieve. La mejor estrategia para ti dependerá de lo que puedas mantener a largo plazo.
2. Pon algo de dinero en CDs
Los CDs utilizan APY fijos, lo que significa que tus tasas no cambiarán una vez que los establezcas. Aprovechando la larga racha de altas tasas de interés, algunos CDs a cinco años tienen APY alrededor del 4%, y varios CDs a un año actualmente tienen APY cercanos al 5%. Hemos visto que estas tasas comienzan a caer, y es probable que bajen aún más a medida que la tasa de la Fed continúe cayendo.
Vale la pena buscar una tasa de CD que aproveche las tasas de interés actuales antes de que bajen más e incluso configurar una escalera de CD para aprovechar al máximo las tasas disponibles.
3. Busca una nueva cuenta de ahorros
Las tasas de interés más altas no siempre son malas noticias, especialmente para los ahorradores. El APY en tu cuenta de ahorros probablemente subirá y bajará junto con la tasa de fondos federales. Si estás buscando una nueva cuenta para guardar tus ahorros, un APY más alto puede ayudar a que tu saldo crezca aún más rápido.
Las tasas más recientes de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) sitúan el promedio nacional de APY de ahorro en 0.43%, aunque los bancos establecen sus propias tasas, y es probable que puedas asegurar un APY mucho más alto buscando y utilizando una cuenta de ahorros de alto rendimiento.
4. Evita hacer movimientos de inversión repentinos
Cada vez que las tasas cambian o el mercado anticipa estos cambios, podrías ver fluctuaciones positivas y negativas en el mercado de valores. Las tasas de interés más altas tienden a afectar negativamente las ganancias y bajar los precios de las acciones, mientras que las tasas más bajas pueden fomentar el crecimiento empresarial y elevar los precios. Podrías sentirte tentado a unirte a una tendencia de inversión o vender de forma precipitada como resultado.
Si estás invirtiendo para una meta que aún está a años de distancia, es posible que quieras resistir cualquier cambio a corto plazo en el mercado. Cronometrar el mercado es una jugada arriesgada, y los cambios repentinos podrían jugarte en contra.
5. Trabaja en mejorar tu puntaje crediticio
Los prestamistas confían en gran medida en tu puntaje crediticio y la información en tu informe de crédito para determinar si te darán o no financiamiento para compras grandes como un hogar o un automóvil. Es importante buscar diferentes tasas y mejorar tu puntuación crediticia, ya que hacerlo podría significar términos más favorables.
Algunas de las formas clave de mejorar tu puntaje incluyen:
Realizar pagos a tiempo: Paga tus facturas a tiempo y en su totalidad.
Mantener tu ratio de utilización de crédito por debajo del 30%: Tu ratio de utilización de crédito es la proporción del crédito que estás utilizando en relación con la cantidad total que te han extendido.
Limitar el número de nuevas solicitudes de crédito: Demasiadas nuevas solicitudes en un corto período de tiempo pueden dañar tu puntaje.
Revisar tu informe de crédito en busca de errores: La información inexacta puede reducir significativamente tu puntaje. Detectar un error temprano y disputarlo inmediatamente con las agencias de crédito puede garantizar que se resuelva y se elimine de tu informe.
La conclusión
A medida que la tasa de fondos federales continúa disminuyendo, las tasas de todo, desde los APR de las tarjetas de crédito hasta las hipotecas, seguirán el camino. Si bien esta es una buena noticia para aquellos que tienen deudas de tarjetas de crédito o planean comprar una casa, podría significar malas noticias para los ahorradores que guardan efectivo en cuentas bancarias.
Independientemente de lo que haga la Fed, concéntrate en lo que puedes controlar cuando se trata de tus finanzas: busca las mejores tasas en cuentas de ahorro, mejora tu puntaje crediticio y mantén un plan de inversión a largo plazo.
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