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California puede tener costos de matrícula bajos en universidades públicas en comparación con otras universidades a nivel nacional, pero no es suficiente para evitar que los estudiantes tomen grandes cantidades de préstamos estudiantiles.
Un nuevo estudio publicado exclusivamente en EdSource por The Century Foundation encontró que los californianos tienen saldos de deuda estudiantil promedio más altos, deuda arriesgada de posgrado, una dependencia única de la deuda mantenida por los padres y una deuda estudiantil significativamente alta entre las familias negras.
El alto costo de vida en California hace que la deuda sea inevitable para muchos estudiantes, pero el riesgo es mayor para los estudiantes de familias de bajos ingresos y comunidades de color ansiosos por utilizar la educación como una escalera hacia la clase media. Los préstamos sin límite dirigidos a padres y estudiantes de posgrado son particularmente gravosos, incluidos aquellos utilizados para asistir a colegios con fines de lucro.
A pesar de tener una menor proporción de prestatarios de préstamos estudiantiles en comparación con otros estados, los prestatarios de California se encuentran en el tercio superior entre los estados, con un promedio de $37,400 adeudados, según datos nacionales de junio de 2022. Esa cifra incluye a todos los prestatarios, independientemente de si asistieron a la universidad en California. El estado se ubica en el puesto 16 de 50 estados y el Distrito de Columbia para prestatarios con saldos altos. Esto a pesar de tener la cuarta tasa más baja de prestatarios estudiantiles.
“Uno de los grandes éxitos de California es la asequibilidad de la universidad y el hecho de que muchos estudiantes pasan por la universidad sin deudas”, dijo Peter Granville, miembro del instituto que estudia los esfuerzos de políticas federales y estatales para mejorar la asequibilidad universitaria y autor del estudio. “Desafortunadamente, los californianos que sí toman prestado contraen deudas arriesgadas.” El instituto es un grupo de expertos progresista e independiente que investiga y promueve cambios de políticas para fomentar la equidad.
Además del impacto en las personas, la deuda estudiantil se ha convertido en un problema más grande para la economía estadounidense. A nivel nacional, la deuda actual de préstamos estudiantiles asciende a $1.77 billones.
“La deuda estudiantil es algo diferente a lo que era hace 10 o 20 años”, dijo el subsecretario de Educación de EE. UU., James Kvaal, a periodistas de educación superior a principios de este mes en la UC Riverside. “Las personas están tomando más préstamos. Están luchando más con esos préstamos. No es solo un problema para los 43 millones de estadounidenses con deudas estudiantiles cuando no pueden permitirse comprar una casa, iniciar un nuevo negocio o ahorrar para sus propios hijos o su jubilación. Es un problema para sus familias. Es un problema para sus comunidades. Es un problema para nuestra economía. Es una crisis fundamental que debemos abordar en nuestro país. Debemos cambiar la forma en que financiamos la educación superior.”
Reanudación de los pagos de préstamos en octubre
Con la Corte Suprema rechazando el intento del presidente Joe Biden de perdonar $20,000 en préstamos para millones de prestatarios, muchos se están preparando para reanudar los pagos en octubre. La situación subraya una crisis más amplia de préstamos estudiantiles en California y en todo el país. Millones de personas, incluidas aquellas que nunca se graduaron de la universidad y los padres, están cargando con deudas estudiantiles que no pueden pagar y que realísticamente es posible que nunca paguen.
“Los californianos realmente luchan con los pagos”, dijo Granville. “La economía estatal demanda una educación universitaria, y creo que esa demanda aumenta el endeudamiento.”
Y la situación es peor para los graduados y familias que toman prestado de los programas de préstamos Parent PLUS y Grad PLUS del gobierno federal que permiten a los padres pedir prestado en nombre de sus estudiantes universitarios y a los estudiantes de posgrado para obtener títulos superiores, dijo Granville, agregando que ambos programas ofrecen préstamos de alto interés y sin límite.
“Estos préstamos probablemente son las peores cosas que se les pueden ofrecer a familias con verdaderos temores de quedarse económicamente atrás”, dijo. “Pero eso lleva a saldos altos que son difíciles de manejar.”
La deuda de préstamos de posgrado es mayor en California que en el resto del país, encontró el estudio. El préstamo anual promedio de Grad Plus en el estado es un 25% más alto que en el resto del país. Los estudiantes de posgrado en el estado toman en promedio $28,300 en préstamos cada año en comparación con $22,400 a nivel nacional.
California pone un valor agregado en la educación superior en el estado, dijo Granville. El trabajador promedio de California con un título de posgrado gana $108,500, un aumento del 50% por encima del ingreso promedio de los titulares de títulos de licenciatura.
El estado también ve una proporción desproporcionada de estudiantes negros que toman préstamos estudiantiles. En el año académico 2015-16, el 28% de los estudiantes negros en el estado tomaron préstamos en comparación con el 21% de todos los estudiantes de pregrado. A nivel de posgrado, el 81% de los californianos negros tomaron préstamos estudiantiles en comparación con el 51% de todos los demás estudiantes de posgrado.
“El alto endeudamiento entre los estudiantes negros en California perpetúa la desigualdad que puede durar mucho tiempo en el proceso de pago”, dijo Granville. “A pesar de tener un título universitario y vivir en un estado de ingresos más altos, los prestatarios negros en California en realidad muestran una peor seguridad financiera.”
Las estudiantes universitarias negras toman préstamos a las tasas más altas en un año, con un 31% tomando préstamos en 2015-16 en comparación con el 21% de todos los estudiantes de pregrado, según el estudio.
Granville dijo que los datos reflejan la brecha de riqueza racial.
“Las familias negras tienen menos recursos financieros que las familias blancas”, dijo. “Eso hace que sea mucho más difícil pedirle a una familia negra que financie su educación sin deuda. La propiedad de vivienda también importa. Puedes tomar un préstamo con garantía hipotecaria por una tasa mucho más baja que un préstamo Parent Plus, por ejemplo.”
Los latinos siguen a los prestatarios negros pero con una deuda de préstamos de posgrado no tan alta, del 62%. Pero las familias latinas también presentan tendencias preocupantes. La mayoría de los prestatarios latinos en California no tienen un título universitario, mientras que solo una cuarta parte de los prestatarios blancos no lo tienen. El informe explica que esto podría deberse a una mayor proporción de latinos que abandonan la universidad antes de obtener un título o a una mayor proporción de padres que piden prestado en nombre de sus hijos.
Granville dijo que el estado debería examinar si todas las familias de California están “potencialmente siendo preparadas para el fracaso”.
“Los legisladores deberían estar mirando a las universidades dentro de California y preguntándose si las universidades están trasladando costos elevados a los estudiantes sabiendo que pueden tomar este endeudamiento sin límite”, dijo. “Me preocupa cómo algunas universidades están vendiendo préstamos a los estudiantes. A menos que las familias reciban un asesoramiento adecuado, pueden estar suscribiéndose sin saberlo a una experiencia de pago bastante difícil.”
La brecha de riqueza racial, junto con el costo de vida en California, hace que sea particularmente desafiante para los californianos pagar su deuda estudiantil, dijo Granville.
Reembolsando más de $200,000
En muchos aspectos, Richelle Brooks es una historia de éxito universitario. También es una excepción en la crisis de la deuda estudiantil.
Crédito: Cortesía de Richelle Brooks
Richelle Brooks
Primera generación de estudiantes universitarios, Brooks obtuvo un título de asociado en El Camino College, luego obtuvo una licenciatura y una maestría en Cal State Dominguez Hills. Se graduó con su doctorado en 2018 de Cal State Los Angeles.
Ahora, como directora de una escuela secundaria en el área de Los Ángeles, ella orienta y educa a estudiantes de bajos ingresos y estudiantes de color. También se enfrenta a más de $237,000 de deuda estudiantil. La madre de tres hijos no puede imaginar pagar todo eso, incluso con su salario anual de $120,000.
Matricularse en colegios comunitarios incluso después de obtener su doctorado, así como la pausa de tres años durante la pandemia, le permitió posponer los pagos. Pero eso podría estar llegando a su fin.
Brooks, que aboga por el perdón de préstamos estudiantiles, participa en uno de los planes de pago basados en ingresos del gobierno federal, que aumenta lentamente sus pagos mensuales según su ingreso como directora de escuela secundaria. Su primer pago, que se reinicia en octubre, es de $700. Pero para junio de 2024 aumentará a $2,600 al mes.
“Hice los cálculos”, dijo Brooks, de 36 años. “Será más barato seguir estudiando el resto de mi vida que pagar esos $200,000.” (Los pagos de préstamos federales se pausan mientras una persona está matriculada en la escuela).
Aproximadamente $33,000 de la deuda de Brooks son solo de intereses acumulados a lo largo de los años. Pero debido a los intereses, Brooks dijo que su capacidad para pagar la deuda “no existe”.
“En teoría, suena como si ganara mucho dinero”, dijo. “Pero no están teniendo en cuenta que vivo en Los Ángeles y tengo tres hijos.”
La pareja de Brooks es un veterano militar y maestro. Él no tiene préstamos estudiantiles debido a su servicio militar, pero la pareja descubrió que no pueden comprar una casa para su familia debido a la relación deuda-ingresos de Brooks, una situación que afecta a muchos prestatarios estudiantiles. Brooks también apoya a su madre, quien vive con la familia después de enfrentarse a la falta de vivienda.
El alto costo de vida en California hace que sea difícil para los jóvenes que salen de la universidad sin recursos familiares significativos acumular activos como una casa, especialmente si tienen deuda estudiantil. En California, el 78% de los hogares negros con deuda estudiantil y el 74% de los hogares latinos con deuda estudiantil tienen menos de $50,000 en ahorros e inversiones, en comparación con el 57% de los hogares blancos con préstamos estudiantiles, según The Century Foundation.
Además de su trabajo como directora, Brooks dijo que ha asumido otros trabajos para llegar a fin de mes, incluido conducir Uber, y eso es antes de que comiencen los pagos de préstamos.
“Haré lo que sea necesario para asegurarme de que mis hijos tengan lo que necesitan y que las cuentas estén pagadas”, dijo.
Sus dos hijos mayores están en la escuela secundaria y poder pagar la universidad es un tema común en su hogar.
“No veo una forma de pagar mi deuda y encontrar una forma de pagar la universidad de mis hijos, y no quiero que se endeuden”, dijo. “Hablé con mi hija sobre unirse al ejército, pero también es un poco aterrador porque es una niña negra. … Así que estoy tratando de encontrar una solución.”
Como educadora, Brooks podría optar por el Perdón de Préstamos para Servicio Público, lo cual está considerando nuevamente. El programa generalmente perdona la deuda de las personas que trabajan para un empleador gubernamental o sin fines de lucro, como maestros, socorristas y enfermeras. Pero el perdón no se otorga hasta después de que el prestatario haya realizado 120 o 10 años de pagos.
Reanudación de los pagos
Aunque las cantidades de la deuda de Brooks son mayores que el promedio de la mayoría de los prestatarios, su lucha para pagar sus préstamos universitarios es común.
“En la imaginación popular, hay esta idea de que la deuda estudiantil es un problema de jóvenes”, dijo Thomas Gokey, organizador y cofundador de The Debt Collective, un sindicato de defensores de la universidad financiada públicamente, atención médica universal y vivienda garantizada. “La verdad es que la deuda simplemente no desaparece.”
Las personas envejecen, tienen hijos, nietos y carreras décadas después de graduarse, y la “deuda sigue estando allí”, dijo Gokey, agregando que para muchas personas, los pagos mensuales no cubren los intereses.
Algunas personas han pagado completamente su capital varias veces, con el saldo pendiente siendo mayor que el saldo original. Otras personas pueden pasar por momentos difíciles y no pueden realizar pagos, lo que conlleva a multas masivas, dijo, refiriéndose a un caso en el que una prestataria incumplió su préstamo estudiantil durante la crisis financiera de 2008 y vio una multa de $10,000 agregada a su saldo.
Para los estudiantes universitarios, incluso cuando sus formularios de ayuda financiera indican que tienen $0 en contribuciones familiares esperadas, el costo de la asistencia y la matrícula se ha incrementado hasta el punto en que la ayuda no cubre todo, dijo. “La única opción es tomar préstamos Parent Plus para cubrir la brecha. Es simplemente asombroso que muchos padres estarán pagando los préstamos durante un período de tiempo más largo del que vivieron o criaron a los niños para los que obtuvieron el préstamo.”
Granville dijo que muchos, tratando de salir adelante, asumen más préstamos después de los préstamos universitarios.
“Los estudiantes a menudo recurren a la educación de posgrado cuando tienen dificultades con sus préstamos de pregrado”, dijo. “Pueden ver el próximo título como la clave para obtener el poder adquisitivo para manejar la deuda con la que ya han luchado.”
Existe la idea errónea de que un título de posgrado significa que una persona será “realmente exitosa” y “ganará mucho dinero”, dijo Gokey. “Y eso no es cierto si eres trabajador social”, agregó, como ejemplo de un trabajo con un salario más bajo.
Según los datos de The Century Foundation, un trabajador social con un título de licenciatura gana en promedio $34,183 un año después de completar su programa, pero tiene un promedio de $15,599 en préstamos estudiantiles. Un trabajador social con un título de posgrado gana un promedio de $54,223 un año después de completar su programa, pero tiene en promedio casi $80,000 en préstamos estudiantiles. En California, los trabajadores sociales clínicos con licencia están obligados por el estado a tener un título de maestría en trabajo social.
Gokey dijo que no hay manera de “educarse financieramente” para salir de la deuda estudiantil.
Opciones y soluciones
Aunque las tasas de interés se reanudaron en septiembre y los pagos se reanudan en octubre, el gobierno federal está otorgando a los prestatarios un período de gracia de un año mientras intenta arreglar el sistema de préstamos y ofrecer soluciones que reduzcan significativamente los pagos mensuales.
“Realmente heredamos un sistema de préstamos estudiantiles que estaba roto”, dijo Kvaal. “Antes de la pausa de los préstamos estudiantiles,