La economía entra en 2025 en una forma razonablemente buena, con una baja tasa de desempleo, una inflación modesta, una tendencia hacia la disminución de las tasas de interés y un fuerte crecimiento de las ganancias corporativas que ha estado impulsando al mercado de valores.
Por lo tanto, no es un mal momento para comenzar a mejorar sus finanzas. Aquí hay algunas tendencias, problemas y consejos a tener en cuenta en las próximas semanas:
Las resoluciones de Año Nuevo pueden proporcionar la motivación para mejorar su situación financiera de muchas maneras, como construir su plan de jubilación, revisar sus pólizas de seguro o comenzar (o actualizar) un plan patrimonial.
Sin embargo, la resolución en la que la mayoría de los estadounidenses se están enfocando al entrar en 2025 es más básica: Ahorrar más dinero en fondos de emergencia. Puede mantener el dinero en diversas formas, desde un fondo mutuo del mercado monetario hasta certificados de depósito bancarios escalonados (que vencen en intervalos como cada tres meses).
La idea es tener suficiente efectivo líquido para hacer frente a gastos inesperados mientras se obtiene al menos un rendimiento modesto en el proceso.
En una encuesta de Fidelity Investments, el 72% de los encuestados dijo haber sufrido un contratiempo financiero notable este año, y casi la mitad tuvo que recurrir a sus fondos de emergencia para pagarlo. Por lo tanto, no sorprende que el 79% de los encuestados esperen fortalecer sus reservas de efectivo, el 38% se preocupe por los gastos inesperados y el 20% diga que otra sorpresa podría retrasarlos en 2025. Las mujeres, más que los hombres, dijeron que no tenían un fondo de emergencia al que recurrir, pero el 80% de ellas resolvieron construir uno en 2025.
Una nueva regla que podría ayudar a algunos de los consumidores más presionados es una que exige tarifas más bajas por sobregiros en los bancos.
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor emitió en diciembre una regla final que, según dijo, reducirá las tarifas típicas por sobregiro de $35 por transacción a $5, ahorrando un promedio de $225 anuales para los aproximadamente 23 millones de hogares que pagan dichos cargos.
Los críticos de los bancos sostienen que los cargos afectan duramente a las personas de bajos ingresos.
Las tarifas por sobregiro son “una forma de préstamo depredador que agrava las disparidades de riqueza y las desigualdades raciales”, dijo Carla Sanchez-Adams, abogada principal del Centro Nacional de Derecho del Consumidor, en un comunicado.
Algunos bancos, como Capital One, Citibank y Ally Bank, ya han eliminado estas tarifas.
Los defensores de los consumidores elogian la nueva regla, pero advierten que corre el riesgo de ser anulada por el Congreso. Eso, dicen, podría ocurrir con votos de mayoría simple en el Senado y la Cámara, con un debate limitado.
El IRS el año pasado realizó una prueba piloto de un sistema Direct File sin costo y fácil de usar en 12 estados, incluido Arizona.
El IRS sugiere varios pasos que se pueden tomar pronto para las personas que esperan adelantarse a la temporada de presentación de declaraciones de impuestos de 2024. Estos incluyen reunir y organizar los registros fiscales, realizar un pago estimado del cuarto trimestre antes del 15 de enero de 2025 (si es necesario) y abrir una Cuenta en línea del IRS. Los tramos de ingresos, deducciones y otros aspectos fiscales han cambiado un poco debido a los ajustes por inflación.
El IRS el año pasado probó un sistema Direct File sin costo y fácil de usar en 12 estados.
Está diseñado para contribuyentes con situaciones relativamente simples. El IRS planea ampliar el acceso esta temporada de presentación de declaraciones a 12 estados más, incluidos Pennsylvania, Nueva Jersey, Connecticut, Carolina del Norte y Oregón.
Esto crea una situación potencialmente confusa en la que los residentes de aproximadamente la mitad del país serán elegibles, mientras que la otra mitad no tendrá acceso.
A menos que ocurra un colapso de último momento, el mercado de valores terminará 2024 con su segundo año consecutivo de ganancias de más del 20%.
El aumento de las ganancias corporativas ha sido el principal catalizador, y la imagen podría mejorar en el próximo año. Si eres inversor, eso es una señal favorable.
Las ganancias de las acciones en el índice Standard & Poor’s 500 probablemente terminarán con un aumento del 7.4% en el cuarto trimestre de 2024, en comparación con el cuarto trimestre de 2023. Eso es según Sheraz Mian, quien como director de investigación en Zacks Investment Research sigue lo que los analistas de inversión pronostican para las empresas que siguen. El crecimiento de las ganancias podría acelerarse al 10.9% en el primer trimestre de 2025, al 12.5% en el segundo y al 11.3% en el tercero, dijo.
Las acciones tecnológicas representan una gran parte de las ganancias de beneficios, lideradas por las “Siete Magníficas” de Alphabet, Amazon, Apple, Meta, Microsoft, Nvidia y Tesla, y respaldadas por tendencias como la inteligencia artificial, la informática avanzada y la robótica.
¿Veremos una desaceleración en 2025? No necesariamente, ya que la tecnología es “uno de los pocos sectores cuyo panorama de ganancias está mejorando constantemente”, dijo Mian.
La inflación fue una gran historia este año y seguirá siendo noticia en 2025. Si sientes la presión, podría ser el momento de realizar una revisión exhaustiva de tus hábitos de gasto. Echa un vistazo detenido a los muchos gastos mensuales o trimestrales que pagas rutinariamente sin pensar mucho en ellos.
“Audita tus hábitos de gasto”, sugirió John Pharr, un contador público certificado en Florida. “A menudo gastamos dinero de manera automática sin mucha planificación o en cosas que no nos benefician”.
El seguro de auto, de hogar y de otros tipos son un ejemplo. Revisa tu cobertura con la intención de asegurarte de tener la cantidad adecuada de cobertura y deducibles adecuados. Podría ser el momento de buscar mejores ofertas.
Otros gastos que a veces consideramos “necesidades” realmente son “deseos” que podrían reducirse. Pharr menciona suscripciones a plataformas de streaming, membresías de gimnasios, entregas de comidas y servicios de telefonía celular y televisión por cable. “A veces las tarifas siguen subiendo y seguimos pagando sin investigar otras opciones”, dijo.
Puedes contactar al escritor en [email protected].
Este artículo apareció originalmente en USA TODAY: Cómo mantenerse financieramente saludable en 2025