Las tasas de interés de los certificados de depósito (CD) de hoy son algunas de las más altas que hemos visto en más de una década gracias a varias subidas de tasas por parte de la Reserva Federal. Sin embargo, la Fed finalmente redujo su tasa objetivo en septiembre, por lo que ahora podría ser su última oportunidad de asegurar una tasa competitiva.
Las tasas de CD varían ampliamente entre las instituciones financieras, por lo que es importante asegurarse de obtener la mejor tasa posible al buscar un CD. A continuación, se presenta un desglose de las tasas de CD de hoy y dónde encontrar las mejores ofertas.
Históricamente, los CD a largo plazo ofrecían tasas de interés más altas que los CD a corto plazo. Generalmente, esto se debe a que los bancos pagaban mejores tasas para incentivar a los ahorradores a mantener su dinero en depósito por más tiempo. Sin embargo, en el clima económico actual, ocurre lo contrario.
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Hasta el 29 de diciembre de 2024, las tasas de CD siguen siendo altas en comparación con estándares históricos. Sin embargo, las tasas más altas de CD se pueden encontrar para plazos más cortos de alrededor de un año o menos.
Hoy en día, la tasa de CD más alta es del 4.25% APY, ofrecida por Marcus by Goldman Sachs en su CD de 1 año. Se requiere un depósito mínimo de $500.
Aquí hay un vistazo a algunas de las mejores tasas de CD disponibles hoy de nuestros socios verificados:
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La cantidad de interés que puede ganar de un CD depende de la tasa de interés anual (APY). Esta es una medida de sus ganancias totales después de un año al considerar la tasa de interés base y la frecuencia con la que se capitaliza el interés (el interés de CD generalmente se capitaliza diaria o mensualmente).
Supongamos que invierte $1,000 en un CD de un año con un APY del 1.81%, y el interés se capitaliza mensualmente. Al final de ese año, su saldo crecería a $1,018.25: su depósito inicial de $1,000, más $18.25 en interés.
Ahora, supongamos que elige un CD de un año que ofrece un 4% de APY en su lugar. En este caso, su saldo crecería a $1,040.74 durante el mismo período, lo que incluye $40.74 en intereses.
Cuanto más deposite en un CD, más podrá ganar. Si tomamos nuestro mismo ejemplo de un CD de un año al 4% de APY, pero depositamos $10,000, su saldo total al vencimiento del CD sería de $10,407.42, lo que significa que ganaría $407.42 en intereses.
Leer más: ¿Qué es una buena tasa de CD?
Al elegir un CD, la tasa de interés suele ser la principal preocupación. Sin embargo, la tasa no es el único factor que debe considerar. Hay varios tipos de CDs que ofrecen diferentes beneficios, aunque es posible que deba aceptar una tasa de interés ligeramente más baja a cambio de más flexibilidad. Aquí hay un vistazo a algunos de los tipos comunes de CDs que puede considerar además de los CDs tradicionales:
CD con aumento: Este tipo de CD le permite solicitar una tasa de interés más alta si las tasas de su banco aumentan durante el plazo de la cuenta. Sin embargo, generalmente solo se le permite “aumentar” su tasa una vez.
CD sin penalización: También conocido como CD líquido, este tipo de CD le da la opción de retirar sus fondos antes del vencimiento sin pagar una penalización.
CD jumbo: Estos CDs requieren un depósito mínimo más alto (generalmente $100,000 o más) y a menudo ofrecen una tasa de interés más alta a cambio. Sin embargo, en el entorno de tasas de CD de hoy, la diferencia entre las tasas de CD tradicionales y jumbo puede no ser mucha.
CD de corretaje: Como su nombre lo indica, estos CDs se compran a través de un corredor en lugar de directamente desde un banco. Los CDs de corretaje a veces pueden ofrecer tasas más altas o términos más flexibles, pero también conllevan más riesgo y es posible que no estén asegurados por la FDIC.
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