Con las tasas de interés finalmente comenzando a bajar, muchos clientes bancarios están haciendo todo lo posible para seguir obteniendo altos rendimientos en sus depósitos.
Una opción potencial es una cuenta de mercado monetario jumbo (MMA, por sus siglas en inglés). Estas cuentas requieren un depósito mínimo más alto (generalmente de $100,000 en adelante) y, a cambio, a menudo pagan tasas de interés más altas que las cuentas de mercado monetario tradicionales.
Debido a los altos requisitos de depósito, las MMAs jumbo no serán la mejor opción para todos. Sin embargo, es una forma de maximizar sus ganancias de interés si tiene una gran cantidad de efectivo.
Una cuenta de mercado monetario es una cuenta de depósito típicamente ofrecida por bancos, cooperativas de crédito, corredurías en línea y otras instituciones financieras. Estas cuentas tienden a pagar tasas de interés más altas que las cuentas corrientes y de ahorro tradicionales y vienen con cheques y/o una tarjeta de débito. Sin embargo, a menudo tienen requisitos mínimos de depósito más altos para obtener la tasa más alta y evitar cargos mensuales. Estas cuentas también suelen limitar la cantidad de retiros que puede realizar en un mes.
Las cuentas de mercado monetario jumbo, que son algo raras, suelen ofrecer tasas aún más altas a cambio de mantener una cantidad mayor de dinero en depósito. Por ejemplo, la cuenta de Ahorros en el Mercado Monetario de First Internet Bank tiene un saldo mínimo de $1 millón para obtener la tasa de interés más alta. Aún puede obtener una tasa decente con saldos más bajos, pero no será tan alta.
No hay una cantidad universal que se espera que mantenga en una cuenta de mercado monetario jumbo, depende de la cuenta específica. Un umbral típico puede estar en cualquier lugar entre $100,000 y $1 millón. En algunos casos, las cuentas de mercado monetario tradicionales pagan tasas escalonadas, donde puede obtener una tasa de interés más alta al mantener un saldo más grande en depósito también.
Lea más: ¿Cuál es el saldo mínimo de una cuenta de mercado monetario?
Las tasas de cuentas de mercado monetario cambian constantemente, y las tasas de MMA jumbo no son una excepción. Sin embargo, hemos destacado algunas de las mejores tasas de MMA jumbo actualmente disponibles:
Como todos los productos bancarios, las MMA jumbo tienen pros y contras. Considérelos cuidadosamente antes de abrir una cuenta.
Tasas de interés más altas: Una de las mejores características de las cuentas de mercado monetario jumbo es que a menudo pagan tasas de interés más altas en comparación con las cuentas corrientes y de ahorro tradicionales, lo que permite que su saldo crezca más rápido. Sin embargo, es importante comparar sus opciones antes de abrir una cuenta, ya que no todas las MMA jumbo ofrecen tasas competitivas.
Liquidez: Las cuentas de mercado monetario, incluidas las MMA jumbo, le permiten retirar o transferir sus fondos casi en cualquier momento y a menudo vienen con cheques o una tarjeta de débito para un acceso fácil. Esto puede ser una característica atractiva si no desea bloquear su dinero por un período prolongado para obtener un rendimiento más alto, como lo haría con un certificado de depósito (CD), bono u otro tipo de inversión.
Beneficios exclusivos: Dado que se requiere depositar una gran cantidad de dinero para abrir una MMA jumbo, las cuentas a menudo vienen con beneficios adicionales. Puede disfrutar de ventajas como tarifas reducidas o servicio al cliente dedicado.
Requisitos de saldo alto: Algunas cuentas de mercado monetario, especialmente las MMA jumbo, pueden tener requisitos de depósito mínimo o saldo alto, lo que puede ser difícil para el cliente promedio cumplir.
Cargos mensuales: Si su saldo cae por debajo del mínimo, puede serle cobrada una alta tarifa de mantenimiento mensual, lo que reducirá sus ganancias de interés. También podría enfrentar otras penalizaciones, como perder las ganancias de interés de ese mes.
Una parte de los fondos puede no estar asegurada: La FDIC asegura los depósitos bancarios hasta $250,000 por depositante, por institución, por categoría de propiedad (la NCUA ofrece un seguro similar para los depósitos en cooperativas de crédito). Si la institución financiera falla, está garantizado que recuperará su dinero, hasta el límite federal. Pero debido a que las cuentas de mercado monetario jumbo a menudo requieren un saldo mucho mayor para obtener la mejor tasa, una parte significativa de su dinero podría no estar asegurada.
Lea más: Cómo asegurar depósitos de más de $250,000
Si tiene una cantidad sustancial de ahorros en efectivo que desea mantener seguros mientras gana algo de interés, una MMA jumbo puede ser una buena opción. Suelen ofrecer tasas de interés más altas en comparación con las cuentas de ahorro estándar, al tiempo que le permiten acceder a su dinero según sea necesario.
Dicho esto, las cuentas de mercado monetario jumbo son difíciles de encontrar. Además, sus tasas pueden no ser tan competitivas en comparación con algunas cuentas de mercado monetario estándar de alto rendimiento. Por ejemplo, entre las mejores tasas de MMA disponibles hoy, podría ganar hasta un 5% de APY sin saldo mínimo requerido.
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Además, considerando que una parte de su saldo podría no estar asegurada si deposita más de $250,000 en una MMA jumbo, es posible que desee considerar distribuir su dinero en varias cuentas de alto rendimiento, incluidas cuentas de ahorro, CDs e incluso algunas inversiones.
Por ejemplo, un CD le permite fijar su tasa de interés durante varios meses o años. Esto puede ser particularmente beneficioso cuando las tasas de interés están bajando. Sin embargo, generalmente no puede hacer depósitos adicionales o retirar dinero de un CD hasta que alcance la fecha de vencimiento.
Acciones, bonos y fondos cotizados en bolsa (ETF) son opciones más líquidas que pueden ofrecer altos rendimientos. Puede depositar y retirar libremente de cuentas que contienen estas inversiones, y sus rendimientos a largo plazo pueden ser más altos que los de las MMA jumbo. Sin embargo, a menudo son volátiles, lo que significa que su inversión puede atravesar períodos de disminución de valor. A veces, esos períodos pueden durar meses o incluso años.
Si bien existen alternativas a las MMA jumbo, ninguna está exenta de inconvenientes. Como siempre, debe sopesar cuidadosamente los pros y los contras y cómo encajan en su estrategia financiera y objetivos más amplios.
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