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Por Pete Schroeder y Douglas Gillison
WASHINGTON (Reuters) – Un importante regulador bancario de EE. UU. le dijo a varios prestamistas que detuvieran su participación directa en criptomonedas en 2022 y 2023, pero no les indicó que dejaran de proporcionar servicios bancarios a empresas de criptomonedas, según documentos publicados el viernes.
Un juez ordenó a la Corporación Federal de Seguros de Depósitos que proporcionara versiones de 25 “cartas de pausa” de supervisión que envió a bancos no identificados después de que History Associates Incorporated, una firma de investigación contratada por la bolsa de criptomonedas Coinbase, demandara a la agencia para que las liberara.
La FDIC inicialmente publicó las cartas en diciembre, pero el juez ordenó que las volvieran a presentar con “redacciones más matizadas”.
La demanda es parte de una campaña de Coinbase para exponer lo que ella y otras empresas de criptomonedas dicen que ha sido un esfuerzo concertado por parte de los supervisores bancarios de EE. UU. para asfixiar a las empresas de criptomonedas del sistema financiero tradicional.
En un intento por combatir esas afirmaciones, la FDIC también publicó el viernes un memo interno de 2022 detallando cómo los supervisores deben evaluar las consultas de los prestamistas que desean participar directamente en activos de criptomonedas, en comparación con ofrecer servicios bancarios a empresas de criptomonedas.
En conjunto, los documentos ofrecen una visión poco común del proceso de supervisión bancaria confidencial. Sugieren que si bien los examinadores de la FDIC han sido cautelosos hacia el sector de las criptomonedas, que ha sido afectado por estafas, quiebras y volatilidad, no ordenaron a los bancos que cortaran por completo el sector de las criptomonedas.
Los documentos se están publicando semanas antes de que se espere que la administración entrante del presidente electo Donald Trump presente una amplia revisión de la política cripto. Se espera que Trump emita una orden ejecutiva dirigiendo a los reguladores bancarios a ser más flexibles con el sector, potencialmente tan pronto como su inauguración el 20 de enero.
Varias de las cartas de la FDIC muestran que el personal dirigió a los bancos a pausar iniciativas relacionadas con criptomonedas o a abstenerse de expandir aún más los servicios de criptomonedas para los clientes. En otros casos, la FDIC requirió que los bancos respondieran preguntas detalladas antes de continuar con las empresas de criptomonedas.
Mientras tanto, el memo interno distingue entre un banco que participa directamente en actividades relacionadas con criptomonedas, como la tenencia de activos de criptomonedas en custodia, y ofrecer servicios bancarios tradicionales a clientes de criptomonedas, como préstamos y cuentas de depósito. La primera categoría requiere un escrutinio más estricto, según indica.
El memo refleja comentarios hechos en diciembre por el presidente de la FDIC, Martin Gruenberg, quien dijo a los reporteros que la agencia no “elimina” a las empresas de criptomonedas en términos de acceso a cuentas bancarias, pero que la participación directa en criptomonedas por parte de los bancos es un “tema de atención de supervisión”.
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“Las actividades relacionadas con criptomonedas pueden plantear riesgos significativos para la seguridad y solidez financiera, así como preocupaciones de protección al consumidor y estabilidad financiera”, señala el memo, agregando que dichos riesgos aún están “evolucionando”.
(Reporte de Pete Schroeder y Douglas Gillison; edición de Michelle Price y Chizu Nomiyama)
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