Las tasas de interés de los certificados de depósito (CD) de hoy en día son algunas de las más altas que hemos visto en más de una década gracias a varias subidas de tasas por parte de la Reserva Federal. Sin embargo, la Fed finalmente recortó su tasa objetivo este mes, por lo que ahora podría ser su última oportunidad de asegurar una tasa competitiva.
Las tasas de CD varían ampliamente entre las instituciones financieras, por lo que es importante asegurarse de obtener la mejor tasa posible al buscar un CD. A continuación, se presenta un desglose de las tasas de CD de hoy en día y dónde encontrar las mejores ofertas.
Históricamente, los CDs a largo plazo ofrecían tasas de interés más altas que los CDs a corto plazo. Generalmente, esto se debe a que los bancos pagarían mejores tasas para animar a los ahorradores a mantener su dinero depositado por más tiempo. Sin embargo, en el clima económico actual, ocurre lo contrario.
Vea nuestras recomendaciones para las mejores cuentas de CD disponibles hoy>>
Hoy en día, la tasa de CD más alta disponible de nuestros socios verificados es del 4.25% APY, ofrecida por Marcus by Goldman Sachs en su término de CD de 1 año. Se requiere un depósito mínimo de $500.
Aquí hay un vistazo a algunas de las mejores tasas de CD disponibles hoy:
Este contenido incrustado no está disponible en su región.
La cantidad de interés que puede ganar de un CD depende de la tasa de porcentaje anual (APY). Esta es una medida de sus ganancias totales después de un año al considerar la tasa de interés base y con qué frecuencia se compone el interés (el interés de CD generalmente se compone diaria o mensualmente).
Digamos que invierte $1,000 en un CD a un año con un 1.81% APY, y el interés se compone mensualmente. Al final de ese año, su saldo crecería a $1,018.25, su depósito inicial de $1,000, más $18.25 en intereses.
Ahora, supongamos que elige un CD a un año que ofrece un 4% APY en su lugar. En este caso, su saldo crecería a $1,040.74 en el mismo período, lo que incluye $40.74 en intereses.
Cuanto más deposite en un CD, más podrá ganar. Si tomamos nuestro mismo ejemplo de un CD a un año al 4% APY, pero depositamos $10,000, su saldo total al vencimiento del CD sería de $10,407.42, lo que significa que ganaría $407.42 en intereses.
Leer más: ¿Cuál es una buena tasa de CD?
Al elegir un CD, la tasa de interés suele ser la consideración principal. Sin embargo, la tasa no es el único factor que debe tener en cuenta. Hay varios tipos de CDs que ofrecen diferentes beneficios, aunque es posible que deba aceptar una tasa de interés ligeramente más baja a cambio de más flexibilidad. Aquí hay un vistazo a algunos de los tipos comunes de CDs que puede considerar además de los CDs tradicionales:
CD con aumento: Este tipo de CD le permite solicitar una tasa de interés más alta si las tasas de su banco aumentan durante el plazo de la cuenta. Sin embargo, generalmente solo se le permite “aumentar” su tasa una vez.
CD sin penalización: También conocido como CD líquido, este tipo de CD le da la opción de retirar sus fondos antes del vencimiento sin pagar una penalización.
CD Jumbo: Estos CDs requieren un depósito mínimo más alto (generalmente $100,000 o más) y a menudo ofrecen una tasa de interés más alta a cambio. Sin embargo, en el entorno actual de tasas de CD, la diferencia entre las tasas de CD tradicionales y jumbo puede no ser mucha.
CD intermediado: Como sugiere el nombre, estos CDs se compran a través de un corredor en lugar de directamente a un banco. Los CDs intermediados a veces pueden ofrecer tasas más altas o términos más flexibles, pero también conllevan más riesgos y es posible que no estén asegurados por la FDIC.
Este contenido incrustado no está disponible en su región.