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El hecho de que los estadounidenses estén viviendo más tiempo ha hecho que el enfoque habitual de la planificación financiera sea incompleto, según un nuevo estudio de aproximadamente 1,200 personas y 10 grupos focales realizado por MIT AgeLab y Transamerica. El plan tradicional de educación, trabajo y jubilación, que busca asegurar que las personas tengan lo suficiente para vivir cómodamente en la jubilación, no tiene en cuenta la creciente longevidad de los estadounidenses, concluye. En cambio, los investigadores detrás del informe abogan por centrarse en tres factores: bienestar, trabajo y finanzas como las tres principales fases de la adultez.
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Los estadounidenses viven mucho más tiempo que sus abuelos y bisabuelos, con la esperanza de vida promedio que pasó de 68 años en 1950 a casi 79 años para 2009. Con estas vidas más largas vienen jubilaciones más prolongadas. Mientras que un hombre que se jubilaba en 1970 vivía menos de 13 años en la jubilación, la duración promedio de la jubilación para los hombres en 2020 era de casi 19 años. Alguien que tenga 65 años en 2023 tiene aproximadamente un 50% de probabilidad de vivir dos décadas más.
Se espera que esta tendencia continúe. Mientras que había aproximadamente 92,000 octogenarios en América en 2020, se espera que esa cifra casi se triplique en menos de 25 años, con un total estimado de 270,000 estadounidenses mayores de 100 años para 2045. En otras palabras, si dejan de trabajar a los 67 años, podrían pasar hasta 33 años en la jubilación.
Para tener una idea de cuán largo puede ser 33 años, considera que en 1990 George H. W. Bush era presidente, Madonna estaba en la cima de las listas de música y el programa de televisión número 1 era “Cheers”.
“Si bien los estadounidenses suelen ser optimistas sobre su futuro, es posible que no aprecien completamente cuánto cambiarán sus necesidades financieras, prioridades y circunstancias de vida con el tiempo”, dijo el Dr. Joseph Coughlin, director de MIT AgeLab. “Más que nunca, planificar para la longevidad significa entender lo que más importa en cada etapa de la adultez, encontrar un equilibrio y apoyar las prioridades con los comportamientos y acciones que conducen a un futuro mejor”.
Phil Eckman, presidente de Soluciones Laborales en Transamerica, dijo que “la forma en que abordamos nuestras vidas y la forma en que trabajamos está cambiando. Las personas quieren flexibilidad y opciones en todas las áreas de su vida, tanto en el trabajo como en el hogar”.
La planificación financiera tradicional se construyó en torno a lo que, según los estándares actuales, era una jubilación comparativamente corta. Eso significaba que el ocio era el foco, construyendo un nido adecuado para financiar lo que ahora parece una jubilación comparativamente corta. Pero ahora que la duración de la jubilación ha crecido sustancialmente, esta fase de la vida es dinámica en lugar de estar centrada únicamente en el ocio.
La historia continúa
“La vejez es cuando los clientes pueden comenzar a celebrar los objetivos hacia los que estaban ahorrando, como vacaciones de ensueño o tener más tiempo para pasar con la familia, pero aún un momento en el que muchos deben estar preparados para vivir durante varias décadas más”, concluyó el informe.
Esto significa que los jubilados pueden utilizar a los asesores financieros como entrenadores para comprender la complejidad de esta fase de la vida. También pueden ayudarles a comprender las diversas formas en que pueden “priorizar el bienestar social, emocional y físico en relación con los objetivos financieros o laborales en los próximos 10 años de sus vidas”, según el informe.
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Adulto de unos 50 años pensando en la jubilación
Los adultos de mediana edad enfrentan desafíos complejos y emocionales, desde esforzarse por avanzar en sus carreras hasta cuidar de hijos y padres. Con una variedad de desafíos, no es sorprendente que este grupo informara las tasas de ejercicio más bajas y dijera que comía sano menos a menudo que cualquier otro grupo de edad. Una implicación es que las personas en este grupo deberían trabajar con sus asesores financieros para organizar prioridades y garantizar que se estén cuidando, tanto financieramente como en otras áreas.
“Los profesionales financieros pueden servir como establecedores de agenda para los clientes en la mediana edad, ayudándoles a anticipar necesidades futuras, desafíos y celebraciones”, afirmó el informe. “Por ejemplo, los profesionales financieros pueden apoyar a los clientes que se encuentran en un rol de cuidado en la actualidad, mientras les ayudan a anticipar un momento en la vida futura en el que puedan requerir cuidados ellos mismos”.
El estudio también encontró que este grupo tiende a estar motivado para invertir en su bienestar, establecerse en sus carreras a corto y largo plazo y comenzar a ahorrar para hitos financieros clave.
Los adultos más jóvenes pueden beneficiarse al utilizar los consejos de los asesores financieros para adoptar nuevos hábitos, rutinas y actitudes que los prepararán tanto para el futuro cercano como el lejano. También deberían trabajar con asesores financieros para crear un fondo de emergencia adecuado y aumentar su patrimonio neto.
Mujer joven hablando con su asesor financiero.
La jubilación no se trata solo de dinero. Las vidas más largas significan que la jubilación será mucho más dinámica que el enfoque de ocio que tenían nuestros padres y abuelos. Cada vez más, se trata más del bienestar general. Eso incluye tener un nido adecuado, pero cada vez más se trata de relaciones, metas personales, salud y oportunidades vocacionales. El informe encuentra que obtener asesoramiento financiero en cada fase de la adultez es clave para tener una jubilación caracterizada por el bienestar.
Una forma de obtener ayuda para planificar la jubilación es trabajar con un asesor financiero que pueda ayudarte a responder todas tus preguntas sobre opciones de jubilación, incluyendo Seguro Social y Medicare. Encontrar un asesor financiero no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de SmartAsset te empareja con hasta tres asesores financieros verificados que sirven en tu área, y puedes tener llamadas introductorias gratuitas con tus coincidencias de asesores para decidir cuál es el adecuado para ti. Si estás listo para encontrar un asesor que pueda ayudarte a alcanzar tus metas financieras, comienza ahora.
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El artículo Nuevo estudio encuentra que la planificación para la jubilación está vinculada al bienestar general apareció primero en SmartReads de SmartAsset.