El entorno actual de tasas de interés altas puede resultar frustrante para las personas que esperan comprar una casa o refinanciar su hipoteca. Pero hay buenas noticias: las tasas de interés hipotecarias han bajado semana tras semana.
Según Zillow, la tasa promedio de hipoteca fija a 30 años ha disminuido cinco puntos base desde la semana pasada y ahora se sitúa en 6.67%. La tasa fija a 15 años ha bajado 12 puntos base a 6.00%.
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Estas son las tasas de interés hipotecarias actuales, según los últimos datos de Zillow:
30 años fija: 6.67%
20 años fija: 6.51%
15 años fija: 6.00%
5/1 ARM: 6.68%
7/1 ARM: 6.65%
30 años VA: 6.08%
15 años VA: 5.63%
5/1 VA: 6.23%
Recuerda, estos son promedios nacionales y están redondeados al centésimo más cercano.
Estas son las tasas de refinanciamiento hipotecario de hoy, según los últimos datos de Zillow:
30 años fija: 6.65%
20 años fija: 6.62%
15 años fija: 5.89%
5/1 ARM: 6.04%
7/1 ARM: 6.68%
30 años VA: 6.05%
15 años VA: 5.77%
5/1 VA: 5.97%
Una vez más, los números proporcionados son promedios nacionales redondeados al centésimo más cercano. Las tasas de refinanciamiento hipotecario suelen ser más altas que las tasas al comprar una casa, aunque eso no siempre es el caso.
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Utiliza la calculadora de hipotecas gratuita de Yahoo Finance para ver cómo diversas condiciones de hipoteca y tasas de interés afectarán tus pagos mensuales.
Nuestra calculadora también considera factores como impuestos a la propiedad y seguro de propietarios al determinar tu pago mensual estimado de hipoteca. Esto te da una idea más realista de tu pago mensual total que si solo miraras el principal e interés de la hipoteca.
La tasa promedio de hipoteca a 30 años hoy es del 6.67%. Un plazo de 30 años es el tipo de hipoteca más popular porque al distribuir tus pagos en 360 meses, tu pago mensual es menor que con un préstamo a plazo más corto.
La tasa promedio de hipoteca a 15 años es del 6.00% hoy. Al decidir entre una hipoteca a 15 años y una a 30 años, considera tus metas a corto plazo frente a las de largo plazo.
Una hipoteca a 15 años viene con una tasa de interés más baja que un plazo a 30 años. Esto es genial a largo plazo porque pagarás tu préstamo 15 años antes, y eso son 15 años menos para que se acumule interés. Pero el inconveniente es que tu pago mensual será mayor al pagar la misma cantidad en la mitad del tiempo.
Digamos que obtienes una hipoteca de $300,000. Con un plazo a 30 años y una tasa del 6.67%, tu pago mensual hacia el principal e interés sería de aproximadamente $1,930, y pagarías $394,752 en intereses a lo largo de la vida de tu préstamo, además de esos $300,000 iniciales.
Si obtienes esa misma hipoteca de $300,000 pero con un plazo a 15 años y una tasa del 6.00%, tu pago mensual se elevaría a $2,532. Pero solo pagarías $155,683 en intereses a lo largo de los años.
Con una hipoteca de tasa fija, tu tasa está bloqueada durante toda la vida de tu préstamo. Obtendrás una nueva tasa si refinancias tu hipoteca, sin embargo.
Una hipoteca de tasa ajustable mantiene tu tasa igual durante un período de tiempo predeterminado. Luego, la tasa subirá o bajará dependiendo de varios factores, como la economía y el monto máximo que tu tasa puede cambiar según tu contrato. Por ejemplo, con un 7/1 ARM, tu tasa estaría bloqueada durante los primeros siete años, luego cambiaría cada año durante los 23 años restantes de tu plazo.
Las tasas ajustables suelen comenzar más bajas que las tasas fijas, pero una vez que termina el período inicial de bloqueo de tasa, es posible que tu tasa suba. Sin embargo, últimamente, algunas tasas fijas han comenzado más bajas que las tasas ajustables. Habla con tu prestamista sobre sus tasas antes de elegir una u otra.
Profundicemos: Hipoteca de tasa fija versus hipoteca de tasa ajustable
Los prestamistas hipotecarios suelen ofrecer las tasas de interés más bajas a las personas con mayores pagos iniciales, puntajes de crédito excelentes o sobresalientes y ratios deuda-ingresos bajos. Entonces, si deseas una tasa más baja, intenta ahorrar más, mejorar tu puntaje de crédito o pagar algo de deuda antes de comenzar a buscar casas.
Esperar a que las tasas bajen probablemente no sea el mejor método para obtener la tasa de interés hipotecaria más baja en este momento, a menos que realmente no tengas prisa y no te importe esperar hasta finales de 2024 o hasta 2025. Si estás listo para comprar, centrarte en tus finanzas personales es probablemente la mejor manera de reducir tu tasa.
Para encontrar el mejor prestamista hipotecario para tu situación, solicita la preaprobación de la hipoteca con tres o cuatro empresas. Solo asegúrate de solicitar todas ellas dentro de un marco de tiempo corto, ya que hacerlo te dará las comparaciones más precisas y tendrá menos impacto en tu puntaje crediticio.
Al elegir un prestamista, no te limites a comparar tasas de interés. Mira la tasa de porcentaje anual (APR) de la hipoteca, que incluye la tasa de interés, los puntos de descuento y las tarifas. El APR, que también se expresa como un porcentaje, refleja el costo anual real de pedir dinero prestado. Este es probablemente el número más importante a tener en cuenta al comparar prestamistas hipotecarios.
Según Zillow, la tasa promedio nacional de hipoteca a 30 años es del 6.67%, y la tasa promedio de hipoteca a 15 años es del 6.00%. Pero estos son promedios nacionales, por lo que el promedio en tu área podría ser diferente. Los promedios suelen ser más altos en partes costosas de los EE. UU. y más bajos en áreas menos costosas.
La tasa promedio de hipoteca fija a 30 años es del 6.67% en este momento, según Zillow. Sin embargo, es posible que obtengas una tasa aún mejor con un excelente puntaje de crédito, un pago inicial considerable y un bajo ratio deuda-ingresos (DTI).
No se espera que las tasas de interés hipotecarias caigan drásticamente en el futuro cercano, aunque pueden bajar un poco aquí y allá.