Los beneficios conyugales valen hasta el 50% del beneficio del cónyuge de mayor ingreso a la edad de jubilación completa. SmartAsset y Yahoo Finance LLC pueden ganar comisión o ingresos a través de enlaces en el contenido a continuación.
Cuando solicitas el Seguro Social, tu cónyuge se vuelve elegible para pagos conocidos como beneficios conyugales. Sin embargo, no recibirán estos pagos automáticamente. En su lugar, deben presentar una solicitud ante la Administración del Seguro Social, ya sea que estén recibiendo sus propios beneficios de jubilación o no.
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Por ejemplo, imagina que un hombre recibirá $3,000 en su edad de jubilación completa. Su esposa puede recoger hasta $1,500 en beneficios conyugales bajo su historial de ingresos, pero debe solicitarlos. Aquí tienes un vistazo más de cerca de cómo funcionan los beneficios conyugales.
Los beneficios conyugales son una forma de pagos del Seguro Social para los cónyuges de los beneficiarios. Si estás casado o has estado casado, puedes reclamar beneficios que valen hasta el 50% del beneficio de jubilación completo de tu cónyuge. Para la mayoría de las personas, esto significa los beneficios que recibirían a los 67 años. Estos pagos no se deducen de los pagos de tu cónyuge, y tu cónyuge no puede alterar tu derecho a recibirlos.
Para reclamar beneficios conyugales, la SSA requiere lo siguiente:
Si se cumplen ambos criterios, el cónyuge secundario puede solicitar beneficios conyugales. Sin embargo, hay dos excepciones a estas reglas:
Si los cónyuges han estado divorciados por más de dos años, el cónyuge secundario puede reclamar beneficios conyugales independientemente del estado de jubilación del cónyuge principal
Si el cónyuge secundario cuida de un niño menor de 16 años o que recibe beneficios por discapacidad a través de la SSA, puede solicitar beneficios conyugales antes de los 62 años
También puedes solicitar beneficios de jubilación basados en los beneficios de un ex cónyuge si estuviste casado por al menos 10 años y no te has vuelto a casar. Esto no se ve afectado por el estado civil del cónyuge principal, y en algunas situaciones, puedes reclamar beneficios antes de que se haya jubilado el cónyuge principal.
Ya sea orientación sobre beneficios conyugales o consejos sobre cómo y cuándo hacer retiros de cuentas de jubilación, un asesor financiero puede ayudarte a planificar para la jubilación.
Los beneficios conyugales están limitados al 50% del “monto de seguro primario” (PIA) del cónyuge de mayor ingreso, es decir, su beneficio a la edad de jubilación completa. Por ejemplo, si recibes $3,000 al mes en Seguro Social, tu cónyuge puede recibir hasta $1,500 al mes en beneficios conyugales si espera hasta su propia edad de jubilación completa.
La historia continúa
Si los cónyuges son elegibles para reclamar beneficios conyugales a partir de los 62 años, hacerlo reducirá sus beneficios vitalicios por un cierto porcentaje por cada mes antes de los 67 años. Solicitar beneficios conyugales a los 62 años puede resultar en un beneficio que vale solo el 32.5% del monto de seguro primario del cónyuge de mayor ingreso. Es decir, si reclamas beneficios conyugales a los 62 años, recibirías $32.50 por cada $100 del PIA del cónyuge principal.
Desafortunadamente, retrasar los beneficios conyugales más allá de la edad de jubilación completa no tiene el efecto contrario. Los beneficios conyugales no se incrementan si los reclamas después de los 67 años.
La SSA realiza este cálculo automáticamente cuando solicitas beneficios. Si tienes derecho a tus propios beneficios de jubilación, así como a beneficios conyugales, la SSA emitirá el pago que sea mayor. Si ya has comenzado a recibir beneficios basados en tu propio historial de ingresos, puedes cambiar los pagos a beneficios conyugales una vez que se jubile tu cónyuge. Esto se hace típicamente si tus beneficios conyugales superarán tus propios beneficios de jubilación.
Y si necesitas ayuda para calcular los beneficios del Seguro Social y decidir cuándo reclamarlos, habla con un asesor financiero.
Una vez elegible para los beneficios conyugales del Seguro Social, un beneficiario debe solicitar esos beneficios, independientemente de si ha comenzado a recibir sus propios beneficios de jubilación o no.
Para entender cómo funciona esto, veamos nuestra situación hipotética de arriba. Imagina que esperas cobrar $3,000 al mes del Seguro Social a la edad de jubilación completa.
En todos los casos, los beneficios conyugales de tu esposa se basarían en tu monto de seguro primario de $3,000, así como en su edad. Por ejemplo, si te jubilas a los 67 años, así es como serían los beneficios conyugales basados en la edad en la que elige reclamarlos:
62: $975 al mes ($3,000 * 0.325)
67: $1,500 al mes ($3,000 * 0.5)
70: $1,500 al mes ($3,000 * 0.5)
Como puedes ver, reclamar beneficios conyugales a los 62 años la dejaría con solo $975 al mes, que es el 32.5% de tu monto de seguro primario. Una vez que alcance su propia edad de jubilación completa, será elegible para su beneficio conyugal máximo de $1,500 al mes. Antes de solicitar el Seguro Social, considera hablar con un planificador financiero para discutir cómo tus beneficios afectarán tu plan de ingresos para la jubilación.
Pero ¿qué pasa si tu esposa también tiene sus propios beneficios de jubilación? ¿Cómo afectarían los beneficios conyugales la cantidad que finalmente recoge?
Por ejemplo, digamos que tu esposa es elegible para $1,200 en beneficios de jubilación basados en su propio historial de ingresos. Dado que su propio beneficio de jubilación es menor que su beneficio conyugal, la SSA pagaría este último. Y si fuera elegible para $1,600 basados en su propio historial laboral, la SSA simplemente pagaría esa cantidad.
Los beneficios conyugales son pagos del Seguro Social basados en el registro de ingresos del cónyuge de mayor ingreso. Un cónyuge puede recibir hasta el 50% de los beneficios del Seguro Social de su cónyuge a la edad de jubilación completa, pero estos pagos no se emiten automáticamente. Como todos los beneficios, debes presentar una solicitud a la SSA para recibirlos.
El Seguro Social juega un papel fundamental en los planes de jubilación de muchos estadounidenses. De hecho, dos personas que reciben el beneficio máximo en 2024 pueden obtener un ingreso familiar de casi $117,000. Con eso en mente, aquí hay algunas estrategias para maximizar el Seguro Social para ti y tu cónyuge.
Un asesor financiero puede ayudarte a planificar para el Seguro Social y construir un plan integral de jubilación. Encontrar un asesor financiero no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de SmartAsset te empareja con hasta tres asesores financieros verificados que sirven tu área, y puedes tener una llamada introductoria gratuita con los asesores emparejados para decidir cuál es el adecuado para ti. Si estás listo para encontrar un asesor que pueda ayudarte a alcanzar tus metas financieras, comienza ahora.
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El artículo Cuando reclame mi $3,000 de Seguro Social, ¿mi esposa obtendrá automáticamente un beneficio conyugal? apareció por primera vez en SmartReads de SmartAsset.