Las tasas de interés de los certificados de depósito (CD) de hoy en día son algunas de las más altas que hemos visto en más de una década gracias a varias subidas de tasas por parte de la Reserva Federal. Sin embargo, la Fed finalmente redujo su tasa objetivo en septiembre, por lo que ahora podría ser su última oportunidad para asegurar una tasa competitiva.
Las tasas de CD varían ampliamente entre las instituciones financieras, por lo que es importante asegurarse de obtener la mejor tasa posible al buscar un CD. A continuación se presenta un desglose de las tasas de CD de hoy en día y dónde encontrar las mejores ofertas.
Históricamente, los CDs a largo plazo ofrecían tasas de interés más altas que los CDs a corto plazo. Generalmente, esto se debe a que los bancos pagaban mejores tasas para animar a los ahorradores a mantener su dinero en depósito por más tiempo. Sin embargo, en el clima económico actual, sucede lo contrario.
Vea nuestras selecciones de las mejores cuentas de CD disponibles hoy>>
A partir del 12 de enero de 2025, las tasas de CD siguen siendo altas en comparación con estándares históricos. Sin embargo, las tasas de CD más altas se pueden encontrar para plazos más cortos de alrededor de un año o menos.
Hoy en día, la tasa de CD más alta es del 4.25% APY, ofrecida por Marcus by Goldman Sachs en su CD de 1 año. Se requiere un depósito mínimo de $500.
Aquí hay un vistazo a algunas de las mejores tasas de CD disponibles hoy en día de nuestros socios verificados:
Este contenido incrustado no está disponible en su región.
La cantidad de interés que puede ganar de un CD depende de la tasa de porcentaje anual (APY). Esta es una medida de sus ganancias totales después de un año al considerar la tasa de interés base y la frecuencia con la que se capitaliza el interés (el interés de CD generalmente se capitaliza diaria o mensualmente).
Supongamos que invierte $1,000 en un CD de un año con un APY del 1.81%, y el interés se capitaliza mensualmente. Al final de ese año, su saldo crecería a $1,018.25: su depósito inicial de $1,000, más $18.25 en interés.
Ahora supongamos que elige un CD de un año que ofrece un 4% de APY en su lugar. En este caso, su saldo crecería a $1,040.74 en el mismo período, que incluye $40.74 en intereses.
Cuanto más deposite en un CD, más puede ganar. Si tomamos nuestro mismo ejemplo de un CD de un año al 4% de APY, pero depositamos $10,000, su saldo total al vencimiento del CD sería de $10,407.42, lo que significa que ganaría $407.42 en intereses.
Leer más: ¿Cuál es una buena tasa de CD?
Al elegir un CD, la tasa de interés suele ser la principal preocupación. Sin embargo, la tasa no es el único factor que debe considerar. Hay varios tipos de CDs que ofrecen diferentes beneficios, aunque es posible que deba aceptar una tasa de interés ligeramente más baja a cambio de más flexibilidad. Aquí hay un vistazo a algunos de los tipos comunes de CDs que puede considerar además de los CDs tradicionales:
CD con opción de aumento: Este tipo de CD le permite solicitar una tasa de interés más alta si las tasas de su banco suben durante el plazo de la cuenta. Sin embargo, generalmente solo se le permite “aumentar” su tasa una vez.
CD sin penalización: También conocido como CD líquido, este tipo de CD le da la opción de retirar sus fondos antes del vencimiento sin pagar una penalización.
CD Jumbo: Estos CDs requieren un depósito mínimo más alto (generalmente de $100,000 o más) y a menudo ofrecen una tasa de interés más alta a cambio. Sin embargo, en el entorno de tasas de CD de hoy en día, la diferencia entre las tasas de interés de los CDs tradicionales y los CDs jumbo puede no ser mucha.
CD intermediado: Como sugiere el nombre, estos CDs se compran a través de un corredor en lugar de directamente desde un banco. Los CDs intermediados a veces pueden ofrecer tasas más altas o términos más flexibles, pero también conllevan más riesgos y es posible que no estén asegurados por la FDIC.
Este contenido incrustado no está disponible en su región.