By actively engaging in these conversations and planning sessions, Gilbert believes retirees can set themselves up for a more fulfilling retirement that goes beyond just financial security.
He encourages individuals to approach retirement with the same level of preparation and dedication that they would for any other major life transition.
“Retirement is a significant life transition, and it’s one that deserves a lot of thought and planning,” Gilbert said. “By taking the time to prepare both financially and non-financially, individuals can increase their chances of a successful and fulfilling retirement.”
For those looking to learn more about retirement planning and strategies for a successful transition, Gilbert’s book “The Keys to a Successful Retirement” and his blog, Retirement Manifesto, offer valuable insights and practical advice.
” (AP Photo/Manuel Valdes) · ASSOCIATED PRESS
A pesar de toda su planificación y preparación, la jubilación trajo consigo varias sorpresas y desafíos inesperados para Gilbert.
La transición de una mentalidad de ahorro a una de gasto fue más difícil de lo esperado.
“Es difícil pasar de construir tu nido de huevos a usarlo, sabiendo que tiene que durar toda la vida”, dijo. Y esto es especialmente cierto para los jubilados que temen quedarse sin dinero. “Es una tendencia muy común seguir siendo conservador y gastar menos de lo necesario”.
En 2024, el 67% de los encuestados jubilados en una encuesta de Goldman Sachs indicaron que tenían demasiados gastos mensuales, mientras que el 55% reportó deudas de tarjetas de crédito.
Gilbert sugirió utilizar el enfoque de los “buckets” para crear un plan de ingresos de jubilación como una forma de abordar el miedo a quedarse sin dinero. El enfoque de los “buckets” implica dividir tus activos en “buckets” separados, cada uno designado para un horizonte temporal o propósito específico.
Típicamente, incluye un bucket a corto plazo, que contiene efectivo o inversiones de bajo riesgo para cubrir gastos inmediatos (por ejemplo, 1-3 años); un bucket a medio plazo, que contiene inversiones moderadamente conservadoras para gastos en los próximos 3-10 años; y un bucket a largo plazo, que incluye inversiones orientadas al crecimiento, como acciones, destinadas a ser utilizadas a más de 10 años de la jubilación.
En cuanto a la mentalidad, la jubilación de Gilbert resultó tal como la imaginaba: persiguió su curiosidad y exploró nuevos intereses como había planeado.
Sin embargo, a dónde lo llevó esa mentalidad ha sido completamente inesperado. Por ejemplo, nunca pensó que tendría un taller de carpintería o un estudio de escritura dedicado, pero esto surgió a través de oportunidades inesperadas, como el trabajo de caridad.
“Las mayores sorpresas —y la mayor emoción— han llegado al seguir a donde mi curiosidad me ha llevado”, dijo Gilbert.
También descubrió que podía encontrar satisfacción en la jubilación al enfocarse en los demás. La jubilación, dijo, es un excelente momento para devolver, ya sea a través de mentorías, voluntariado o trabajo caritativo.
“Empieza a mirar a personas que quizás aún no lo han logrado”, dijo. “Y encuentra una forma de usar tu tiempo para beneficiar a aquellos que lo necesitan”.
Cada martes, el experto en jubilación y educador financiero Robert Powell te da las herramientas para planificar tu futuro en Decodificando la Jubilación. Puedes encontrar más episodios en nuestro centro de videos o ver en tu servicio de transmisión preferido.
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