Las tasas de interés hipotecarias han disminuido durante varios días consecutivos, pero siguen siendo relativamente altas. Según Zillow, la tasa de interés fija a 30 años actual es del 6.67%, y la tasa fija a 15 años es del 5.95%. Entonces, ¿deberías comprar pronto o esperar a tasas más bajas?
En primer lugar, las tasas de interés hipotecarias deberían disminuir a lo largo de 2025, pero las caídas probablemente serán graduales. En segundo lugar, tratar de cronometrar el mercado inmobiliario es como cronometrar el mercado de valores. A menudo es infructuoso porque hay numerosos factores en juego, y no se sabe qué va a suceder en un momento dado. Si estás financieramente listo para comprar una casa, es posible que quieras comenzar el proceso lo antes posible. Recuerda, siempre puedes refinanciar a una tasa más baja en unos años.
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Aquí están las tasas de interés hipotecarias actuales, según los últimos datos de Zillow:
30 años fija: 6.67%
20 años fija: 6.45%
15 años fija: 5.95%
5/1 ARM: 6.94%
7/1 ARM: 6.91%
30 años VA: 6.12%
15 años VA: 5.56%
5/1 VA: 6.16%
30 años FHA: 6.33%
5/1 FHA: 6.38%
Recuerda, estos son promedios nacionales y redondeados al centésimo más cercano.
Lee más: ¿Cómo se determinan las tasas de interés hipotecarias?
Estas son las tasas de interés actuales para refinanciamiento hipotecario, según los últimos datos de Zillow:
30 años fija: 6.67%
20 años fija: 6.46%
15 años fija: 5.92%
5/1 ARM: 7.24%
7/1 ARM: 7.45%
30 años VA: 6.10%
15 años VA: 5.72%
5/1 VA: 6.04%
5/1 FHA: 6.50%
Nuevamente, los números proporcionados son promedios nacionales redondeados al centésimo más cercano. Aunque no siempre es el caso, las tasas de refinanciamiento hipotecario tienden a ser un poco más altas que las tasas de compra.
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Una calculadora de hipotecas puede ayudarte a ver cómo diferentes plazos de hipoteca y tasas de interés afectarán tus pagos mensuales. Utiliza la calculadora de hipotecas gratuita de Yahoo Finance para probar diferentes resultados.
Nuestra calculadora también considera factores como impuestos sobre la propiedad y seguro de propietarios al estimar tu pago mensual de hipoteca. Esto te da una mejor idea de tu pago mensual total que si solo miraras el capital e interés de la hipoteca.
La tasa promedio de interés hipotecario a 30 años hoy es del 6.67%. Un plazo de 30 años es el tipo de hipoteca más popular porque al distribuir tus pagos en 360 meses, tu pago mensual es relativamente bajo.
Si tuvieras una hipoteca de $300,000 con un plazo de 30 años y una tasa del 6.67%, tu pago mensual hacia el capital e interés sería de aproximadamente $1,930, y pagarías $394,752 en intereses a lo largo de la vida de tu préstamo, además de esos $300,000 iniciales.
La tasa promedio de interés hipotecario a 15 años es del 5.95% hoy. Se deben considerar varios factores al decidir entre una hipoteca a 15 años y a 30 años.
Una hipoteca a 15 años viene con una tasa de interés más baja que un plazo de 30 años. Esto es excelente a largo plazo porque pagarás tu préstamo 15 años antes, y eso son 15 años menos para que los intereses se acumulen.
Sin embargo, debido a que estás comprimiendo la misma liquidación de deuda en la mitad del tiempo, tus pagos mensuales serán más altos.
Si obtuvieras esa misma hipoteca de $300,000 pero con un plazo de 15 años y una tasa del 5.95%, tu pago mensual subiría a $2,523, pero solo pagarías $154,225 en intereses a lo largo de los años.
Profundiza: ¿Cuánta casa puedo permitirme? Usa nuestra calculadora de asequibilidad de vivienda.
Con una hipoteca de tasa ajustable, tu tasa está bloqueada por un período de tiempo y luego aumenta o disminuye periódicamente. Por ejemplo, con un ARM de 5/1, tu tasa se mantiene igual durante los primeros cinco años, luego cambia cada año.
Las tasas ajustables generalmente comienzan más bajas que las tasas fijas, pero corres el riesgo de que tu tasa aumente una vez que termine el período de bloqueo inicial. Sin embargo, un ARM podría ser una buena opción si planeas vender la casa antes de que termine tu período de bloqueo de tasa, de esa manera, pagarías una tasa más baja sin preocuparte de que aumente más tarde.
Las tasas de ARM también han sido más altas que las tasas fijas últimamente. Antes de comprometerte con una tasa fija o ajustable, asegúrate de buscar los mejores prestamistas y tasas. Algunos ofrecerán tasas ajustables más competitivas que otros.
Los prestamistas hipotecarios suelen dar las tasas de interés más bajas a personas con mayores pagos iniciales, puntajes de crédito excelentes y bajos ratios de deuda-ingresos. Entonces, si deseas una tasa más baja, intenta ahorrar más, mejorar tu puntaje de crédito o pagar algunas deudas antes de comenzar a buscar casas.
También puedes comprar tu tasa de interés permanentemente pagando puntos de descuento al cierre. También es una opción un buydown de tasa de interés temporal, por ejemplo, tal vez obtengas una tasa del 6% con un buydown de 2-1. Tu tasa comenzaría en 4% para el primer año, aumentaría a 5% para el segundo año, luego se establecería en 6% durante el resto de tu término.
Solo considera si estos buydowns valen el dinero extra al cierre. Pregúntate si te quedarás en la casa el tiempo suficiente para que la cantidad que ahorras con una tasa más baja compense el costo de comprar tu tasa antes de tomar tu decisión.
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Aquí están las tasas de interés para algunos de los plazos de hipoteca más populares: Según los datos de Zillow, la tasa promedio nacional fija a 30 años es del 6.67%, la tasa fija a 15 años es del 5.95%, y la tasa ARM de 5/1 es del 6.94%.
Una tasa de interés hipotecaria normal en un préstamo fijo a 30 años es del 6.67%. Sin embargo, ten en cuenta que es el promedio nacional basado en datos de Zillow. El promedio podría ser más alto o más bajo dependiendo de dónde vivas en los EE. UU.
Es poco probable que las tasas de interés hipotecarias disminuyan significativamente a principios de 2025, aunque podrían bajar un poco aquí y allá.