La investigación de la mayor sociedad de construcción de Gran Bretaña también encontró que las personas que trabajan como limpiadores, mensajeros, obreros y en servicio al cliente o profesiones de cuidado podrían ver más de la mitad de su salario neto absorbido por su hipoteca, basándose en una propiedad típica para compradores por primera vez.
Andrew Harvey, economista senior de Nationwide Building Society, dijo que la asequibilidad de la vivienda en el Reino Unido ha mejorado modestamente en el último año debido a que el crecimiento de los salarios supera marginalmente el crecimiento de los precios de la vivienda y una ligera reducción en los costos de préstamos promedio.
Pero la asequibilidad de la vivienda sigue siendo “tensa” según estándares a largo plazo, dijo.
Consejos para compradores por primera vez
El Sr. Harvey dijo: “Un comprador potencial que gana el ingreso promedio del Reino Unido y compra una propiedad típica para compradores por primera vez con un depósito del 20% tendría un pago mensual de la hipoteca equivalente al 36% de su salario neto, muy por encima del promedio a largo plazo del 30%.
“Además, los precios de las viviendas siguen siendo altos en relación con los ingresos promedio, con la relación precio-ingresos de la vivienda para compradores por primera vez situada en 5.0 a finales de 2024, todavía muy por encima del promedio a largo plazo de 3.9.
“En consecuencia, la barrera del depósito sigue siendo alta”.
El desafío de ahorrar para un depósito se ha visto agravado por los aumentos récord en el alquiler en los últimos años y la crisis más amplia del costo de vida, dijo.
En 2023-24, alrededor del 40% de los compradores por primera vez recibieron ayuda para reunir un depósito, ya sea en forma de regalo o préstamo de familiares o amigos, o a través de una herencia, según el informe.
El Sr. Harvey agregó: “A pesar de estos desafíos de asequibilidad, la actividad del mercado hipotecario y los precios de las viviendas resultaron sorprendentemente resistentes en 2024.
Mejores preguntas para hacer a un asesor hipotecario
“El crecimiento anual de los precios de las viviendas terminó el año en un 4.7%, una mejora notable con respecto a las pequeñas caídas vistas a principios de 2024.
“El número de aprobaciones de hipotecas volvió a los niveles de 2019, a pesar de que las tasas de interés hipotecario típicas son alrededor de tres veces más altas. Quizás aún más notablemente, la participación de los compradores por primera vez en las hipotecas para la compra de viviendas fue aún mayor en 2024 (54%) que antes de la pandemia (51%).
“Mirando hacia el futuro, si la economía se recupera de manera constante, como esperamos, es probable que el ritmo subyacente de la actividad del mercado de la vivienda continúe fortaleciéndose gradualmente a medida que las restricciones de asequibilidad se alivian a través de una combinación de tasas de interés ligeramente más bajas y salarios superando el crecimiento de los precios de las viviendas”.
El informe también analizó la asequibilidad de la vivienda para personas de diferentes profesiones y encontró que los pagos de hipoteca en relación con el salario neto son típicamente más bajos para aquellos en roles de gerencia y profesionales, donde los ingresos promedio tienden a ser más altos.
Encontró que los pagos de hipoteca en una propiedad típica para compradores por primera vez representarían alrededor de una cuarta parte (25.6%) del salario neto de los gerentes, directores y funcionarios superiores.
Sin embargo, para las personas en ocupaciones profesionales en general, esto aumentaría al 30.9%.
Autoridades más y menos asequibles para comprar propiedades
Nationwide también examinó las autoridades locales más y menos asequibles en las naciones y regiones del Reino Unido.
Aquí están las autoridades menos asequibles por nación o región, según la relación precio-ingresos típica para compradores por primera vez (los datos no están disponibles para Irlanda del Norte):
Londres, Kensington y Chelsea, 13.6
Sureste Exterior, Chichester, 8.5
Metropolitana Exterior, Three Rivers, 7.8
Suroeste, Bath y North East Somerset, 7.8
East Anglia, Cambridge, 7.7
Yorkshire y Humber, York, 6.3
Midlands Occidental, Wychavon, 6.3
Midlands Orientales, Derbyshire Dales, 6.3
Noroeste, Trafford, 6.2
Gales, Cardiff, 5.6
Escocia, Edimburgo, 5.4
Norte, Westmorland y Furness, 4.4
Aquí están las autoridades más asequibles por nación o región, según la relación precio-ingresos típica para compradores por primera vez (los datos no están disponibles para Irlanda del Norte):
Escocia, Aberdeen, 2.5
Noroeste, Burnley, 2.8
Norte, Hartlepool, 2.8
Yorkshire y Humber, North East Lincolnshire, 3.3
Gales, Blaenau Gwent, 3.5
Midlands Occidentales, Stoke-on-Trent, 3.7
Midlands Orientales, Chesterfield, 4.1
East Anglia, Great Yarmouth, 4.5
Metropolitana Exterior, Surrey Heath, 4.8
Sureste Exterior, Tendring, 5.0
Suroeste, Swindon, 5.3
Londres, Enfield, 6.2
Los pagos de hipoteca para aquellos en oficios calificados que compran una propiedad típica para compradores por primera vez representarían el 41.3% del salario neto, aumentando al 43.0% para operarios de plantas y máquinas.
Lectura recomendada:
Para personas en roles de administración y secretariado sería del 47.2%, para personal de ventas y servicio al cliente, estos pagos de hipoteca representarían el 51.9% del salario neto, lo mismo para personas que trabajan en servicios de cuidado y ocio.
Para aquellos que trabajan en ocupaciones elementales, incluidos obreros de la construcción y manufactura, limpiadores y mensajeros, la proporción es del 52.0%.
El Sr. Harvey agregó que estas son “medidas de referencia” que utilizan los ingresos promedio en cada grupo ocupacional y el precio típico de una propiedad para compradores por primera vez en el Reino Unido.
Dijo: “En la práctica, aquellos en ocupaciones mejor remuneradas pueden optar por comprar propiedades más caras”.
El Sr. Harvey agregó que las relaciones precio-ingresos de las viviendas siguen siendo ampliamente similares a las de hace un año en todo el Reino Unido, con Londres continuando teniendo la relación más alta en 8.0 y Escocia la más baja en 3.0.