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Pagar una tarifa anual del 1% a un asesor financiero por administrar una cartera de inversión de $2 millones es bastante típico, pero eso no necesariamente significa que sea la cantidad correcta para cada inversor. Incluso las tarifas de asesores financieros que suenan pequeñas pueden erosionar seriamente los rendimientos a largo plazo cuando se acumulan durante años o décadas. Una tarifa anual del 1% en una cartera de $2 millones que gana un 7% podría costarte más de $375,000 en 10 años. Es posible obtener un mejor rendimiento eligiendo un asesor menos costoso o encontrando una tasa de tarifa más baja. La clave es identificar los servicios específicos que estás recibiendo a cambio de esas tarifas y evaluar cuidadosamente si el rendimiento de tu cartera y la relación con el asesor justifican los costos desde una perspectiva matemática y personal.
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Según un estudio de 2021 realizado por Advisory HQ, la tarifa promedio de un asesor financiero es del 1.02% por $1 millón en activos bajo administración (AUM) como tarifa anual. Sin embargo, los asesores y firmas tienen sus propias tablas de tarifas, por lo que estas pueden variar. Este tipo de tarifa generalmente cubre servicios de gestión de inversiones, monitoreo de cartera e informes de rendimiento, por lo que suelen basarse en escalas de activos. Para cosas como planificación financiera y otros servicios, las tarifas por hora y fijas son más comunes, aunque las tarifas basadas en porcentajes también pueden aplicarse.
Los asesores con más años de experiencia, experiencia avanzada o certificaciones especiales como planificador financiero certificado (CFP) a veces pueden cobrar tarifas más altas. El porcentaje exacto de la tarifa también puede diferir dependiendo del tamaño total de la cuenta y de la combinación específica de servicios proporcionados.
Por ejemplo, un asesor puede ofrecer una tabla de tarifas escalonadas donde la tasa de porcentaje disminuye a medida que aumentan los montos de activos. En otras palabras, en los primeros $1 millón de una cartera, la tarifa anual puede ser del 1.2%, mientras que los activos por encima de $2 millones se cobran a una tasa de solo 0.8%. Esta estructura permite a las empresas atender a clientes en todo el espectro de riqueza, al mismo tiempo que se incentiva a ayudar a esos clientes a seguir acumulando activos.
Algunos asesores también personalizan ofertas de servicios y tarifas relacionadas para que coincidan con las necesidades del cliente. Un asesor puede cobrar una tarifa de porcentaje más baja, pero excluir la planificación financiera y en cambio enfocarse estrechamente en la gestión de inversiones. Otros pueden establecer un paquete de servicios integral que incluya planificación financiera, preparación de impuestos, revisión de planificación patrimonial, análisis de seguros y otros servicios más especializados. En esos casos, la tarifa pagada puede ser más alta pero tiene como objetivo abarcar una guía financiera de alcance completo en lugar de solo supervisión de la cartera de inversiones.
Pagar tarifas más altas de asesor financiero no garantiza recibir un mejor rendimiento de la inversión o servicio. Por otro lado, pagar tarifas más bajas de asesor financiero no significa automáticamente que recibirás rendimientos generales más altos. Si administras tu cartera sin ayuda profesional, ahorrarás en tarifas pero no tendrás acceso a los servicios que un asesor financiero puede proporcionar.
Si deseas ayuda profesional de un asesor financiero, concéntrate primero en pagar una tarifa razonable por el alcance de los servicios que crees que necesitas. Esto también implica evitar pagar por servicios que probablemente no utilizarás. Por ejemplo, tal vez tengas un sólido plan de jubilación y no necesites servicios de planificación financiera en tus años de jubilación. Sin embargo, asegúrate de entender claramente qué ofertas personalizadas se incluyen a cambio de las tarifas pagadas y negocia respetuosamente si sientes que los costos parecen desalineados o superan los beneficios.
Por otro lado, podrías investigar opciones de menor costo como los robo-advisors si tu situación demanda una gestión de cartera bastante simple y automatizada en lugar de una planificación financiera e de inversión holística. Como con la mayoría de las decisiones financieras importantes, tómate el tiempo de evaluar minuciosamente todos los pros, contras y alternativas antes de comprometerte con una elección u otra. Y recuerda revisar periódicamente tus acuerdos de tarifas para asegurarte de que sigan cumpliendo tus necesidades en evolución con el tiempo.
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Crédito de la foto: ©iStock.com/Goodboy Picture Company, ©iStock.com/ridvan_celik
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