Decidir si tomar una suma global de $400,000 o un beneficio mensual de pensión de $2,000 requiere calcular el valor relativo de cada opción. En general, mientras más pronto puedas recibir la suma global, más valor tendrá ya que puedes invertirla por un período más largo. La opción de pago mensual puede ser más valiosa si esperas vivir mucho tiempo después de comenzar a recibir los beneficios. Otros factores incluyen la inflación, tus fuentes adicionales de ingresos y qué tan prudentemente puedes manejar una suma grande de dinero. Una decisión financiera importante como elegir entre una suma global o un pago mensual puede beneficiarse de la asistencia de un asesor financiero.
A veces, las empresas con planes de pensión ofrecen a los actuales y futuros jubilados la opción de recibir un gran pago único en lugar de una serie de pagos más pequeños que generalmente se administran de forma mensual. Estas recompras representan una forma para las empresas de gestionar su riesgo y ofrecer algunas ventajas potenciales a los jubilados.
Decidir si aceptar o no una oferta de suma global implica evaluar varios factores. Algunos de estos, como el monto en dólares de la suma global o el beneficio mensual, están claramente especificados desde el principio. Para otras variables clave, como los rendimientos de inversión que se pueden esperar o la inflación futura, la evaluación tiene que depender de conjeturas educadas sobre desarrollos futuros.
Dos de las variables más críticas son cuándo se pagará la suma global y cuánto tiempo espera vivir el empleado. En general, mientras más pronto se pague la suma global, más valor asume esa elección. De manera similar, cuanto más tiempo espere vivir el beneficiario, más valiosa será la corriente de pagos.
Algunos de los factores que deben evaluarse incluyen la salud actual del beneficiario, la edad en la que murieron sus padres y la esperanza de vida típica que se puede esperar por alguien de su edad y género.
Otras circunstancias individuales también pueden inclinar la balanza. Por ejemplo, alguien con muchas deudas de alto interés podría estar mejor con una suma global que le permitiría pagar sus préstamos. Por otro lado, alguien que no está seguro de su capacidad para manejar prudentemente una gran suma de dinero podría encontrar que los pagos mensuales son la opción más segura.
Si te enfrentas a la elección entre recibir una suma global o pagos mensuales de una pensión o anualidad, un asesor financiero puede ayudarte a evaluar tus opciones.
Este ejemplo simplificado no incluye algunos otros factores potencialmente importantes. Incluyen:
Otros ingresos: La Seguridad Social, trabajo a tiempo parcial u otros ingresos pueden permitirte retirar menos de tu cartera de inversiones, dándole mayor valor a la opción de suma global.
Inflación: Si la inflación es alta, la opción de pago mensual podría perder un poder adquisitivo significativo con el tiempo.
Autodisciplina: Si no estás seguro de poder resistir la tentación de gastar una gran suma de dinero, la opción de pago mensual puede ser más segura para ti.
Comparar el valor relativo de una suma global de $400,000 con un beneficio mensual de $2,000 requiere algunos cálculos así como algunas conjeturas educadas. Tendrás que mirar cuándo recibirás la suma global así como cuándo puedes comenzar a recibir beneficios mensuales. Tu edad actual y cuánto esperas vivir también son importantes. Los aumentos en el costo de vida, cualquier otra fuente de ingresos y tu propia capacidad para manejar efectivamente un gran pago de suma global también pueden ser factores significativos.
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El artículo fue publicado originalmente en SmartReads por SmartAsset.