October 14, 2024: El Falcon Heavy de SpaceX se ve desde el techo del Edificio de Ensamblaje de Vehículos de la NASA lanzando la nave espacial Europa Clipper a las 12:06 P.M. Crédito: Brandon Moser / Central Florida Public Media
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La mayoría de los inversores individuales no pueden invertir en empresas privadas que hayan emitido acciones sin registrar las acciones ante la Comisión de Valores y Bolsa. La excepción es alguien que cumpla con los requisitos de ingresos, patrimonio neto o sofisticación financiera para ser un inversor acreditado. Muchos asesores financieros califican como inversores acreditados debido a su formación profesional, por lo que pueden invertir sus propios fondos en valores no registrados de empresas privadas. Sin embargo, los asesores solo pueden invertir el dinero de los clientes en acciones no registradas de empresas privadas si su cliente también es un inversor acreditado. A pesar de estas limitaciones, los inversores aún pueden invertir en empresas privadas utilizando una variedad de técnicas, y un asesor financiero que sea un inversor acreditado puede ayudarlos a navegar por el mundo de la inversión en empresas privadas.
Si está considerando invertir en empresas privadas, hable con un asesor financiero sobre sus objetivos y cómo preparar un plan para alcanzarlos.
Las empresas que venden acciones al público deben pasar primero por un proceso costoso y extenso de registro que implica preparar y difundir información detallada sobre sus finanzas, operaciones, perspectivas, riesgos y otros factores. La Comisión de Valores y Bolsa (SEC) hace esto para proteger a los inversores comunes de arriesgar su dinero en esquemas dudosos o inestables.
Las empresas que no venden acciones al público pueden vender valores no registrados, pero solo pueden venderlos a ciertos inversores, incluidos una categoría que la SEC llama inversores acreditados. Los fondos de cobertura, fondos de capital de riesgo y fondos de capital privado son ejemplos de negocios que pueden vender valores no registrados a inversores acreditados. Muchas empresas no financieras, incluidas las startups, hacen lo mismo, como SpaceX o Stripe.
Hay tres requisitos relacionados con ingresos, patrimonio neto y licencia profesional. Cumplir con cualquiera de estos requisitos califica a un inversor como inversor acreditado. Los requisitos son:
Patrimonio neto, sin incluir su residencia principal, de más de $1 millón
Ingresos ganados de más de $200,000 o, si se combinan con un cónyuge o pareja, $300,000 para cada uno de los últimos dos años, más la capacidad de mantener ese nivel en el año actual
Tener una licencia de valores válida actual que incluya Series 7, 65 o 82.
Ningún organismo regulador certifica a alguien como inversor acreditado. Depende de las empresas que venden valores no registrados asegurarse de que sus inversores puedan invertir legalmente. El vendedor de valores normalmente solicitará documentación que demuestre que alguien califica como inversor acreditado. Si se permite a un inversor no acreditado invertir, la empresa que vende las acciones, no el inversor, podría enfrentar acciones legales.
Mientras que la mayoría de los inversores no son acreditados, tampoco son raros. Aproximadamente 19.4 millones de hogares, o 14.8% del total de hogares, calificaron como inversores acreditados en 2023, según una estimación del sitio web de inversión DQYDJ utilizando datos de la Reserva Federal.
Si usted es un inversor acreditado, el asesor financiero adecuado puede ayudarlo a navegar y ejecutar estrategias de inversiones privadas. Si bien un asesor financiero que sea un inversor acreditado no puede invertir en valores no registrados utilizando fondos de clientes que no son inversores acreditados, existen otras formas de obtener exposición a negocios privados. Incluyen:
Comprar un negocio. No hay requisitos regulatorios financieros similares para comprar un negocio, aparte de tener o poder reunir el dinero.
Invertir en una startup. Si un negocio nuevo o por lanzarse no ha emitido valores no registrados, cualquiera puede invertir.
Fondos mutuos y fondos cotizados en bolsa (ETF) centrados en capital privado. Algunos fondos mutuos y ETF públicamente cotizados se centran en capital privado.
Crowdfunding de capital de riesgo. Las plataformas de crowdfunding permiten a inversores no acreditados invertir en acuerdos de capital privado.
Crowdfunding inmobiliario. Estas plataformas específicas de la industria conectan inversores con desarrolladores y proyectos inmobiliarios.
Invertir en negocios privados en cualquier forma conlleva un riesgo adicional. Los requisitos de divulgación de las empresas que buscan inversores están diseñados para proteger a los inversores de ser engañados o simplemente cometer un error por ignorancia. Incluso cuando la divulgación es adecuada, las inversiones en negocios privados a menudo tienen un riesgo de liquidez significativo. Puede llevar mucho tiempo vender una inversión en un negocio privado, por lo que estas inversiones son solo para fondos que se pueden invertir a largo plazo.
Dicho esto, el reverso del riesgo más alto es una recompensa potencialmente mayor. Los capitalistas de riesgo, por ejemplo, pueden obtener rendimientos en sus inversiones que son mucho más altos que los rendimientos normales disponibles en el mercado de valores público. Sin embargo, puede ser difícil ingresar a esta escena de inversión. Muchas empresas que podrían vender acciones a inversores no acreditados limitan sus apelaciones a inversores acreditados. Hacen esto para evitar tener que hacer divulgaciones costosas y para evitar la posibilidad de problemas legales en el futuro si inadvertidamente aceptan a un inversor no acreditado.
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Debido a que las empresas privadas no tienen los mismos requisitos de divulgación que las empresas públicamente cotizadas, los reguladores solo permiten a inversores acreditados comprar acciones en empresas privadas. Muchos asesores financieros califican como inversores acreditados debido a su licencia, pero no pueden invertir los fondos de los clientes en empresas privadas a menos que los clientes también sean inversores acreditados. Los inversores no acreditados pueden encontrar otras formas de invertir en empresas privadas, incluyendo crowdfunding e inversiones en startups, pero las inversiones son inherentemente más arriesgadas que comprar acciones de empresas públicas.
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Crédito de la foto: ©iStock.com/Brandon Moser
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