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Las asociaciones financieras exitosas involucran más que simplemente dividir el dinero, necesitan igualdad en el conocimiento financiero y la toma de decisiones.
“Lo que busco es crear equidad y igualdad dentro de los hogares cuando se trata de finanzas y dinero,” dijo Doug Boneparth, presidente y fundador de Bone Fide Wealth, en un episodio reciente de Decoding Retirement. “Lo que estamos buscando aquí es que todos sepan como mínimo dónde están tus activos, saber qué ingresos se generan, tener una idea de cuáles son los gastos del hogar, ambos teniendo acceso a cuentas.”
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Boneparth y su esposa están escribiendo “Money Together,” un libro que ayudará a las parejas a tener conversaciones financieras significativas y productivas.
En lugar de simplemente ofrecer consejos sobre cuentas conjuntas, buscan ayudar a las parejas a navegar por cinco áreas cruciales de asociación financiera: educación financiera, errores financieros pasados, responsabilidades de cuidado, dinámicas de poder y tolerancia al riesgo.
Finalmente, conversaciones más saludables sobre el dinero conducen a relaciones más sólidas, familias más felices y mejores resultados para todos los involucrados, dijo Boneparth.
“El dinero es uno de esos juegos; nunca termina,” dijo. “Lo juegas toda tu vida y está en constante cambio y evolución, ¿verdad? Es complicado.”
En el podcast, Boneparth enfatizó que si bien está bien que un socio maneje las finanzas diarias, ambos socios deben estar activamente involucrados para lograr igualdad financiera en una relación. Esto incluye saber la ubicación de todas las cuentas, tener acceso compartido a aplicaciones y cuentas financieras, hacer revisiones periódicas para revisar el patrimonio neto y los objetivos, y comprender tanto los aspectos cuantitativos como cualitativos de la gestión del dinero.
“No hay una forma correcta o incorrecta en cuanto a la división del trabajo,” dijo. “Pero sería completamente inaceptable que [mi esposa] no supiera dónde están las cuentas, dónde están ubicadas, cómo acceder a ellas, cómo es nuestro patrimonio neto, cómo es el gasto.”
Boneparth dijo que él y su esposa se sientan a revisar las finanzas trimestralmente.
“Revisamos el patrimonio neto, vemos cómo estamos, y realmente tenemos una conversación sobre lo que está sucediendo detrás de esos números,” dijo. “Los números solo te cuentan parte de la historia. ¿Qué tal si hablamos sobre cuáles son nuestros objetivos? ¿Qué hicimos bien este año? ¿Nos sentimos libres para gastar?”
La historia continúa
Estas conversaciones son importantes porque es gratificante trabajar juntos hacia metas. Además, no ponerse de acuerdo en asuntos financieros podría poner en riesgo tu relación.
“Casi es un cliché en este punto decir que la mayoría de las relaciones no funcionan debido a algo relacionado con el dinero,” dijo Boneparth. “Si ese es el mayor problema en el éxito a largo plazo de las relaciones, deberíamos abordarlo.”
Para ayudar a las parejas a comenzar, Boneparth ofreció algunos consejos para que las parejas construyan un trabajo en equipo financiero más sólido a través de la comprensión y la comunicación.
Asegúrate de que ambos socios tengan acceso completo a todas las cuentas financieras y aplicaciones, independientemente de quién maneje las finanzas diarias.
Programa revisiones financieras regulares para revisar el patrimonio neto y el gasto. Boneparth recomendó hacer esto trimestralmente.
Durante estas reuniones, discute tanto los aspectos cuantitativos como cualitativos de tus finanzas. Esto significa hablar sobre los números y los sentimientos alrededor de tu dinero y objetivos.
Crea igualdad en tu conocimiento financiero, ambos socios deben saber:
Dónde están ubicadas todas las cuentas.
Cuánto ingreso se está generando.
Cómo lucen los gastos del hogar.
Cómo acceder a toda la información financiera.
Recuerda que dividir las tareas financieras está bien, pero ambos socios necesitan una visibilidad y comprensión completas del panorama financiero general.
Boneparth también señaló que los recursos compartidos pueden ayudar a las parejas a rastrear las finanzas del hogar juntos. Por ejemplo, usar aplicaciones financieras y herramientas en línea compartidas crea transparencia. Además, considera trabajar con un asesor financiero para establecer un marco para las conversaciones sobre dinero.
“Al involucrar a la familia en esto, realmente aumentamos la probabilidad de que logren sus objetivos juntos,” dijo. “Estás jugando un juego en equipo.”
Cada martes, el experto en jubilación y educador financiero Robert Powell te brinda las herramientas para planificar tu futuro en Decoding Retirement. Puedes encontrar más episodios en nuestro centro de videos o ver en tu servicio de transmisión preferido.