La mayoría de las tasas hipotecarias han subido ligeramente hoy. Según Zillow, la tasa de interés hipotecaria fija a 30 años ha aumentado tres puntos base a 6.57%, y la tasa fija a 15 años ha subido cuatro puntos base a 5.88%.
Estos pequeños aumentos son probablemente una respuesta a los últimos datos laborales. Ayer, la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU. publicó el informe de empleo de enero, que mostró que la tasa de desempleo cayó a su nivel más bajo en ocho meses. Las tasas hipotecarias tienden a aumentar cuando la economía va bien.
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Aquí están las tasas hipotecarias actuales, según los últimos datos de Zillow:
30 años fija: 6.57%
20 años fija: 6.34%
15 años fija: 5.88%
5/1 ARM: 6.87%
7/1 ARM: 6.81%
30 años VA: 5.98%
15 años VA: 5.40%
5/1 VA: 6.08%
Recuerda, estos son los promedios nacionales y están redondeados al centésimo más cercano.
Aprende más: 5 estrategias para obtener las tasas hipotecarias más bajas
Estas son las tasas de refinanciamiento hipotecario de hoy, según los últimos datos de Zillow:
30 años fija: 6.58%
20 años fija: 6.39%
15 años fija: 5.92%
5/1 ARM: 7.11%
7/1 ARM: 7.07%
30 años VA: 6.08%
15 años VA: 5.66%
5/1 VA: 6.08%
30 años FHA: 6.18%
15 años FHA: 5.86%
Nuevamente, los números proporcionados son promedios nacionales redondeados al centésimo más cercano. Las tasas de refinanciamiento hipotecario suelen ser más altas que las tasas al comprar una casa, aunque ese no siempre es el caso.
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Ver las tasas de interés hipotecario promedio a nivel nacional es útil, pero puede ser aún más útil ver tasas estimadas basadas en tu ubicación y situación financiera. Ingresa algunos datos rápidos sobre tu búsqueda de casa aquí para calcular cuál podría ser tu tasa:
También puedes usar la calculadora hipotecaria gratuita de Yahoo Finance para ver cómo varias tasas de interés y plazos afectarán tu pago mensual de la hipoteca. También muestra cómo el precio de la vivienda y el monto del pago inicial influyen en las cosas.
Nuestra calculadora incluye el seguro de propietarios e impuestos sobre la propiedad en tu estimación de pago mensual. Incluso tienes la opción de ingresar costos de seguro hipotecario privado (PMI) y cuotas de la asociación de propietarios si aplican a ti. Estos detalles resultan en una estimación de pago mensual más precisa que si simplemente calcularas tu capital e interés hipotecario.
Hay dos ventajas principales de una hipoteca fija a 30 años: tus pagos son más bajos y tus pagos mensuales son predecibles.
Una hipoteca a tasa fija a 30 años tiene pagos mensuales relativamente bajos porque estás distribuyendo tu pago durante un período más largo que con, por ejemplo, una hipoteca a 15 años. Tus pagos son predecibles porque, a diferencia de una hipoteca de tasa ajustable (ARM), tu tasa no va a cambiar de un año a otro. La mayoría de los años, las únicas cosas que podrían afectar tu pago mensual son los cambios en tu seguro de propietarios o impuestos sobre la propiedad.
La principal desventaja de las tasas de interés hipotecarias fijas a 30 años es el interés hipotecario, tanto a corto como a largo plazo.
Un plazo fijo a 30 años viene con una tasa más alta que un plazo fijo más corto, y es más alta que la tasa introductoria de un ARM a 30 años. Cuanto más alta sea tu tasa, más alto será tu pago mensual. También pagarás mucho más en intereses durante la vida de tu préstamo debido tanto a la tasa más alta como al plazo más largo.
Los pros y contras de las tasas de interés fijas a 15 años son básicamente opuestos a las tasas de 30 años. Sí, tus pagos mensuales seguirán siendo predecibles, pero otra ventaja es que los plazos más cortos vienen con tasas de interés más bajas. Sin mencionar que pagarás tu hipoteca 15 años antes. Por lo tanto, podrías ahorrar potencialmente cientos de miles de dólares en intereses durante el curso de tu préstamo.
Sin embargo, porque estás pagando la misma cantidad en la mitad del tiempo, tus pagos mensuales serán más altos que si eligieras un plazo de 30 años.
Profundiza: Hipotecas de 15 años vs. 30 años
Las hipotecas de tasa ajustable fijan tu tasa por un período de tiempo predeterminado, luego la cambian periódicamente. Por ejemplo, con un ARM de 5/1, tu tasa se mantiene igual durante los primeros cinco años y luego sube o baja una vez al año durante los 25 años restantes.
La principal ventaja es que la tasa introductoria suele ser más baja que la que obtendrías con una tasa fija a 30 años, por lo que tus pagos mensuales serán más bajos. (Las tasas promedio actuales no necesariamente reflejan esto, sin embargo, en algunos casos, las tasas fijas son realmente más bajas. Consulta con tu prestamista antes de decidir entre una tasa fija o ajustable.)
Con un ARM, no tienes idea de cómo serán las tasas de interés hipotecario una vez que termine el período de tasa introductoria, por lo que corres el riesgo de que tu tasa aumente más adelante. Esto podría terminar costando más, y tus pagos mensuales son impredecibles de un año a otro.
Pero si planeas mudarte antes de que termine el período de tasa introductoria, podrías beneficiarte de una tasa baja sin arriesgar un aumento de la tasa en el futuro.
Aprende más: Hipoteca ajustable vs. hipoteca fija
En primer lugar, ahora es un momento relativamente bueno para comprar una casa en comparación con los últimos años. Los precios de las viviendas no están subiendo como lo estaban durante el apogeo de la pandemia de COVID-19. Entonces, si quieres o necesitas comprar una casa pronto, deberías sentirte bastante bien sobre el clima actual.
Además, no se espera que las tasas hipotecarias caigan drásticamente en 2025 como la gente esperaba hace unos meses. Entonces, ahora podría ser tan buen momento para comprar como dentro de unos meses.
Además, el mejor momento para comprar es típicamente cuando tenga sentido para tu etapa de vida. Tratar de cronometrar el mercado inmobiliario puede ser tan inútil como cronometrar el mercado de valores; compra cuando sea el momento adecuado para ti.
Lee más: ¿Qué es más importante, el precio de tu vivienda o la tasa hipotecaria?
Según Zillow, la tasa de interés hipotecaria promedio nacional a 30 años es del 6.57% en este momento, después de caer gradualmente durante una semana completa. Pero ten en cuenta que los promedios pueden variar según donde vivas. Por ejemplo, si estás comprando en una ciudad con un alto costo de vida, las tasas podrían ser más altas.
Se espera que las tasas hipotecarias bajen en general en 2025, aunque probablemente no caerán significativamente en el corto plazo.
Las tasas hipotecarias no necesariamente han estado cayendo, han estado subiendo y bajando. Han sido relativamente estables durante las últimas semanas.
En muchos aspectos, asegurar una tasa de refinanciamiento hipotecario baja es similar a cuando compraste tu casa. Intenta mejorar tu puntaje crediticio y reducir tu relación deuda-ingresos (DTI). Refinanciar a un plazo más corto también te dará una tasa más baja, aunque tus pagos mensuales de la hipoteca serán más altos.