Un esposo y una esposa que tienen ambos 67 años revisan sus activos a medida que establecen un presupuesto de jubilación. SmartAsset y Yahoo Finance LLC pueden ganar comisión o ingresos a través de enlaces en el contenido a continuación.
Imagina esta situación: Tú y tu cónyuge tienen ambos 67 años, tienen $2.5 millones en ahorros y reciben $40,000 en beneficios anuales del Seguro Social. ¿Es suficiente para mantener un estilo de vida de $100,000 en la jubilación?
Esta pregunta tiene varias facetas. Dependerá de cuándo planean ambos jubilarse, si pueden generar $100,000 por año de por vida y si es suficiente para jubilarse. La buena noticia es que, con este tipo de perfil financiero, probablemente puedas alcanzar tus metas. Sin embargo, si necesitas ayuda adicional en torno a la planificación de la jubilación, considera emparejarte con un asesor financiero.
Si estás casado y planeas jubilarte al mismo tiempo que tu cónyuge, es importante considerar las implicaciones de esa decisión.
“Si un cónyuge planea jubilarse antes de los 65 años, puede tener sentido que el otro cónyuge continúe trabajando por los beneficios del seguro de salud”, dijo Nathaniel Donohue, CFP® y socio de Consilio Wealth Advisors. “Los hogares que se jubilan antes de los 65 años a menudo se encuentran con costosos planes de salud privados”.
Pero si tienes 67 años, ya serás elegible para Medicare, por lo que tener un seguro de salud patrocinado por el empleador puede no ser tan importante.
Sin embargo, una pareja casada que planea jubilarse al mismo tiempo querrá pensar estratégicamente en cuándo comenzar a recibir el Seguro Social.
“Suponiendo que la pareja goza de buena salud, a menudo es mejor que el que gana más espere tanto como pueda. Idealmente hasta los 70 años”, dijo Bryan Kuderna, CFP® y fundador del Kuderna Financial Team. “Y mientras el Seguro Social o las pensiones se aplazan, los años de bajos ingresos después de la jubilación pueden presentar oportunidades de conversión a Roth IRA”.
Si necesitas ayuda para decidir cuándo cobrar tus beneficios, considera trabajar con un asesor financiero.
A continuación, tendrás que pensar en cómo generar $100,000 de ingresos en la jubilación.
“Jubilarse a los 67 años con $2.5 millones en ahorros y $40,000 en beneficios del Seguro Social ofrece una sólida base financiera”, dijo Bryan Cannon, autor de “Retirement Unplanned: An Expert Guide For Navigating The Crossroads of Retirement With Confidence”. “Para generar $100,000 anualmente, considera una tasa de retiro conservadora (4%), diversifica tus inversiones y presta atención a la presupuestación mensual”.
Esta estrategia de cartera probablemente pueda alcanzar tu objetivo de ingresos de $100,000, especialmente porque solo necesita generar $60,000 al año con el Seguro Social encargándose de los otros $40,000. Por ejemplo, digamos que mantuviste toda tu cartera en efectivo. Durante 30 años podrías permitirte retirar aproximadamente $83,000 cada año.
Por supuesto, puedes hacerlo aún mejor. Por ejemplo, digamos que invertiste toda tu cartera en bonos corporativos Aaa, que actualmente rinden entre 4% y 5%. Eso generaría entre $100,000 y $125,000 al año en ingresos por intereses.
Invertir en el S&P 500, que históricamente promedia aproximadamente 10% al año, podría brindar un promedio de $250,000 en ingresos de cartera anuales. Sin embargo, las acciones son volátiles y más inherentemente riesgosas que los bonos o el efectivo.
Invertir en una renta vitalicia, por otro lado, podría convertir los $2.5 millones en una serie de pagos garantizados de por vida.
Estos son solo ejemplos representativos. Como dijo Cannon, es importante diversificar tus inversiones, por lo que la mayoría de los jubilados no solo depositarán los $2.5 millones en una sola renta vitalicia o bono. Tampoco probablemente estarán invertidos al 100% en acciones, lo que los expondría a demasiada volatilidad y riesgo.
Pero estos son buenos puntos de referencia para lo que es posible. Con una gestión cuidadosa del dinero, e incluyendo el Seguro Social, probablemente puedas planificar un ingreso de jubilación de más de $150,000 al año con un nido de $2.5 millones. Considera trabajar con un asesor financiero para construir un plan de ingresos de jubilación adaptado a tus necesidades.
“¿Puedo jubilarme?” es una de las preguntas más subjetivas en todo el ámbito financiero. Mientras podemos hacer cálculos sobre inversiones, como dijo Cannon, la suficiencia de ese ingreso depende totalmente de dónde vivas, tus necesidades y estilo de vida.
Primero, considera tu presupuesto mensual de vivienda. Esto puede variar ampliamente y depender mucho de la ubicación. Los inquilinos deben presupuestar aumentos anuales, especialmente en áreas urbanas caras. Los propietarios deberían apartar dinero para reparaciones y otros gastos, además de costos mensuales como seguros e impuestos. Esta probablemente será tu mayor gasto no discrecional, así que planifica en consecuencia.
En segundo lugar, considera tus gastos mensuales actuales. Una regla general es presupuestar el 80% de tus gastos actuales para mantener tu estilo de vida previo a la jubilación. Un buen enfoque es examinar tus finanzas, determinar el gasto anual y luego dividirlo por 12. Esto te permitirá tener en cuenta tanto el gasto ordinario como eventos importantes como vacaciones. Después de todo, no puedes vivir una jubilación en agosto con un presupuesto de enero.
Finalmente, considera cualquier necesidad de atención médica conocida o previsible. ¿Alguno de ustedes o su cónyuge tiene motivo para esperar problemas de salud específicos? ¿Qué tipo de seguro de salud o cuidado a largo plazo quieres planificar? Un asesor financiero potencialmente puede ayudarte a responder preguntas como estas.
Y no te olvides de darte una vuelta de victoria mental. ¡Lo has hecho muy bien!
La atención médica puede ser un gasto significativo, especialmente a medida que envejeces. Cuando llegue el momento de planificar los costos de atención médica en la jubilación, así es como deberías comenzar.
Un asesor financiero puede ayudarte a construir un plan de jubilación integral, incluidas tus necesidades de atención médica. Encontrar un asesor financiero no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de SmartAsset te empareja con asesores financieros verificados que sirven tu área, y puedes tener una llamada introductoria gratuita con tus posibles asesores para decidir cuál es el adecuado para ti. Si estás listo para encontrar un asesor que pueda ayudarte a alcanzar tus objetivos financieros, comienza ahora.
Mantén un fondo de emergencia a mano en caso de que te encuentres con gastos inesperados. Un fondo de emergencia debe ser líquido, en una cuenta que no esté en riesgo de fluctuaciones significativas como el mercado de valores. El intercambio es que el valor del efectivo líquido puede ser erosionado por la inflación. Pero una cuenta de alto interés te permite ganar intereses compuestos. Compara cuentas de ahorro de estos bancos.
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