Las tasas de CD varían ampliamente entre las instituciones financieras, por lo que es importante asegurarse de obtener la mejor tasa posible al buscar un CD. A continuación se muestra un desglose de las tasas de CD hoy y dónde encontrar las mejores ofertas.
Históricamente, los CDs a largo plazo ofrecían tasas de interés más altas que los CDs a corto plazo. Generalmente, esto se debe a que los bancos pagaban mejores tasas para animar a los ahorradores a mantener su dinero en depósito por más tiempo. Sin embargo, en el clima económico actual, lo contrario es cierto.
Vea nuestras selecciones para las mejores cuentas de CD disponibles hoy>>
Hoy, la tasa de CD más alta es del 4.40% APY, ofrecida por NexBank en su CD de 1 año. Se requiere un depósito mínimo de apertura de $25,000.
Aquí hay un vistazo a algunas de las mejores tasas de CD disponibles hoy de nuestros socios verificados:
Este contenido incrustado no está disponible en tu región.
La cantidad de interés que puedes ganar de un CD depende de la tasa de porcentaje anual (APY). Esto es una medida de tus ganancias totales después de un año al considerar la tasa de interés base y con qué frecuencia se acumula el interés (el interés del CD generalmente se acumula diaria o mensualmente).
Imagina que inviertes $1,000 en un CD de un año con un APY del 1.81%, y el interés se acumula mensualmente. Al final de ese año, tu saldo crecería a $1,018.25, es decir, tu depósito inicial de $1,000, más $18.25 de interés.
Ahora, supongamos que eliges un CD de un año que ofrece un 4% de APY en su lugar. En este caso, tu saldo crecería a $1,040.74 en el mismo período, lo que incluye $40.74 de interés.
Cuanto más deposites en un CD, más puedes ganar. Si tomamos nuestro mismo ejemplo de un CD de un año con un 4% de APY, pero depositas $10,000, tu saldo total al vencimiento del CD sería de $10,407.42, lo que significa que ganarías $407.42 en interés.
Lee más: ¿Cuál es una buena tasa de CD?
Al elegir un CD, la tasa de interés suele ser la principal preocupación. Sin embargo, la tasa no es el único factor que debes considerar. Hay varios tipos de CDs que ofrecen diferentes beneficios, aunque es posible que debas aceptar una tasa ligeramente más baja a cambio de más flexibilidad. Aquí tienes un vistazo a algunos de los tipos comunes de CDs que puedes considerar además de los CDs tradicionales:
CD con aumento de tasa: Este tipo de CD te permite solicitar una tasa de interés más alta si las tasas de tu banco aumentan durante el plazo de la cuenta. Sin embargo, generalmente solo se te permite “aumentar” tu tasa una vez.
CD sin penalización: También conocido como CD líquido, este tipo de CD te da la opción de retirar tus fondos antes del vencimiento sin pagar una penalización.
CD Jumbo: Estos CDs requieren un depósito mínimo más alto (generalmente $100,000 o más) y a menudo ofrecen una tasa de interés más alta a cambio. Sin embargo, en el entorno actual de tasas de CD, la diferencia entre las tasas de interés de los CDs tradicionales y los CDs jumbo puede no ser mucha.
CD intermediado: Como sugiere el nombre, estos CDs se adquieren a través de un corredor en lugar de directamente desde un banco. Los CDs intermediados a veces pueden ofrecer tasas más altas o términos más flexibles, pero también conllevan más riesgo y es posible que no estén asegurados por la FDIC.
Este contenido incrustado no está disponible en tu región.