Las tasas de interés hipotecarias se han mantenido estables desde el fin de semana pasado. Según Zillow, desde esta misma semana pasada, la tasa de interés fija a 30 años ha bajado cuatro puntos básicos a 6.53%. La tasa de interés fija a 15 años ha disminuido solo un punto básico a 5.87%.
¿Significa que las tasas estables son un buen momento para comprar una casa? Considera que aunque las tasas de interés hipotecarias muestran poco signo de retroceso, los precios de las viviendas siguen elevados y podrían seguir aumentando si los aranceles a México y Canadá eventualmente hacen subir el precio de los materiales de construcción.
Profundiza: ¿Qué es más importante, tu tasa de interés hipotecaria o el precio de la vivienda?
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Estas son las tasas de interés hipotecarias actuales, según los datos más recientes de Zillow:
30 años fija: 6.53%
20 años fija: 6.19%
15 años fija: 5.87%
5/1 ARM: 6.45%
7/1 ARM: 6.40%
30 años VA: 5.98%
15 años VA: 5.43%
5/1 VA: 6.05%
30 años FHA: 5.75%
15 años FHA: 5.25%
Recuerda, estos son promedios nacionales y están redondeados al centésimo más cercano.
Estas son las tasas actuales de refinanciamiento hipotecario, según los datos más recientes de Zillow:
30 años fija: 6.57%
20 años fija: 6.25%
15 años fija: 5.91%
5/1 ARM: 6.51%
7/1 ARM: 6.46%
30 años VA: 5.92%
15 años VA: 5.52%
5/1 VA: 5.90%
30 años FHA: 6.35%
15 años FHA: 6.00%
Nuevamente, los números proporcionados son promedios nacionales redondeados al centésimo más cercano. Las tasas de refinanciamiento hipotecario suelen ser más altas que las tasas al comprar una casa, aunque no siempre es el caso.
Lee más: ¿Es ahora un buen momento para refinanciar tu hipoteca?
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Utiliza la calculadora de hipotecas gratuita de Yahoo Finance para ver cómo varias condiciones de hipoteca y tasas de interés afectarán tus pagos mensuales.
Nuestra calculadora también considera factores como impuestos de propiedad y seguro de propietarios al determinar tu pago mensual estimado. Esto te da una idea más realista de tu pago mensual total que si solo miraras el capital e interés de la hipoteca.
También puedes obtener una idea rápida de cuál podría ser tu tasa de interés personalizada según tu ubicación, plazo de préstamo y monto del préstamo. Ingresa los detalles aquí:
La tasa de interés hipotecaria promedio a 30 años hoy es del 6.53%. Un plazo de 30 años es el tipo de hipoteca más popular porque al distribuir tus pagos en 360 meses, tu pago mensual es menor que con un préstamo a plazo más corto.
La tasa de interés hipotecaria promedio a 15 años es del 5.87% hoy. Al decidir entre una hipoteca a 15 años y una a 30 años, considera tus objetivos a corto y largo plazo.
Una hipoteca a 15 años viene con una tasa de interés más baja que un plazo a 30 años. Esto es genial a largo plazo porque pagarás tu préstamo 15 años antes, y eso son 15 años menos para que se acumule el interés. Pero el intercambio es que tu pago mensual será mayor al pagar la misma cantidad en la mitad del tiempo.
Digamos que obtienes una hipoteca de $300,000. Con un plazo de 30 años y una tasa del 6.53%, tu pago mensual hacia el capital e interés sería aproximadamente de $1,902, y pagarías $384,766 en intereses durante la vida de tu préstamo, además de esos $300,000 originales.
Si obtienes esa misma hipoteca de $300,000 pero con un plazo de 15 años y una tasa del 5.87%, tu pago mensual subiría a $2,511. Pero solo pagarías $151,899 en intereses a lo largo de los años.
Con una hipoteca de tasa fija, tu tasa está bloqueada durante toda la vida de tu préstamo. Obtendrás una nueva tasa si refinancias tu hipoteca, sin embargo.
Una hipoteca de tasa ajustable mantiene tu tasa igual durante un período de tiempo predeterminado. Luego, la tasa subirá o bajará dependiendo de varios factores, como la economía y el máximo que puede cambiar tu tasa según tu contrato. Por ejemplo, con un 7/1 ARM, tu tasa estaría bloqueada durante los primeros siete años, luego cambiaría cada año durante los 23 años restantes de tu plazo.
Las tasas ajustables suelen comenzar más bajas que las tasas fijas, pero una vez que termina el período inicial de bloqueo de la tasa, es posible que tu tasa suba. Últimamente, sin embargo, algunas tasas fijas han comenzado más bajas que las tasas ajustables. Habla con tu prestamista sobre sus tasas antes de elegir una u otra.
Profundiza: Hipoteca de tasa fija vs. hipoteca de tasa ajustable
Los prestamistas hipotecarios suelen ofrecer las tasas hipotecarias más bajas a personas con mayores pagos iniciales, puntajes de crédito excelentes o sobresalientes y bajos índices de deuda a ingresos. Por lo tanto, si deseas una tasa más baja, intenta ahorrar más, mejorar tu puntaje de crédito o pagar parte de la deuda antes de comenzar a buscar viviendas.
Esperar a que las tasas bajen probablemente no sea el mejor método para obtener la tasa hipotecaria más baja en este momento, a menos que realmente no tengas prisa y no te importe esperar hasta finales de 2025. Si estás listo para comprar, enfocarte en tus finanzas personales es probablemente la mejor manera de reducir tu tasa.
Para encontrar el mejor prestamista hipotecario para tu situación, solicita la preaprobación de la hipoteca con tres o cuatro compañías. Solo asegúrate de aplicar a todas ellas en un corto período de tiempo, ya que hacerlo te dará las comparaciones más precisas y tendrá menos impacto en tu puntaje crediticio.
Al elegir un prestamista, no solo compares las tasas de interés. Mira la tasa de porcentaje anual (APR) de la hipoteca, que incluye la tasa de interés, puntos de descuento y tarifas. El APR, que también se expresa como un porcentaje, refleja el costo anual real de pedir dinero prestado. Este es probablemente el número más importante a tener en cuenta al comparar prestamistas hipotecarios.
Aprende más: Mejores prestamistas hipotecarios para compradores de vivienda por primera vez
Según Zillow, la tasa hipotecaria promedio nacional a 30 años es del 6.53%, y la tasa promedio a 15 años es del 5.87%. Pero estos son promedios nacionales, por lo que el promedio en tu área podría ser diferente. Los promedios suelen ser más altos en partes costosas de los EE. UU. y más bajos en áreas menos costosas.
La tasa hipotecaria fija promedio a 30 años es del 6.53% en este momento, según Zillow. Sin embargo, podrías obtener una tasa aún mejor con un excelente puntaje de crédito, un pago inicial considerable y una baja proporción de deuda a ingresos (DTI).
No se espera que las tasas hipotecarias bajen drásticamente en el futuro cercano, aunque pueden bajar aquí y allá.