La vida es más cara de lo que muchos jóvenes esperaban.
Algunos jóvenes se están viendo excluidos de las vidas que imaginaron para ellos mismos. Los de la Generación Z están acumulando deudas y luchando para poder comprar una casa o tener hijos. A pesar de esto, todavía hay pasos que los jóvenes pueden tomar para ayudar a alcanzar sus sueños, según un ejecutivo de Experian.
Los jóvenes se están viendo excluidos de las vidas que se imaginaron para ellos mismos. Muchos de la Generación Z, nacidos entre 1997 y 2012, están acumulando deudas y temen que hitos como convertirse en propietarios de una vivienda y tener hijos estén fuera de su alcance.
“La Generación Z está profundamente preocupada por la viabilidad de lograr las vidas que imaginan,” dijo Jennifer Rubin, una investigadora senior del grupo de investigación educativa foundry10, a Business Insider.
“El aumento de los costos de vida, las tasas de matrícula y un mercado laboral inestable han hecho que hitos como la propiedad de una vivienda, la independencia financiera e incluso la estabilidad laboral parezcan más inalcanzables que nunca”.
La Generación Z tiene un problema de deuda. Como grupo, tienen aproximadamente un 30% más de deuda en tarjetas de crédito que los millennials tenían a su edad incluso después de ajustar por la inflación, según datos de TransUnion. También son la cohorte más propensa a alcanzar el límite de sus tarjetas de crédito y a caer en morosidad en los pagos, según datos de la Reserva Federal de Nueva York.
Alyssa Schaefer, la directora general y directora de experiencia de Laurel Road, una plataforma bancaria digital propiedad de Keybank, dijo que la incertidumbre sobre la devolución de la deuda de los préstamos estudiantiles está “teniendo implicaciones a largo plazo en los hitos financieros de los jóvenes”.
Citó una encuesta encargada por su empresa en colaboración con Luminary, una plataforma de educación y networking profesional, y realizada por Kantar el otoño pasado.
De los 1,714 adultos estadounidenses con préstamos estudiantiles privados o federales encuestados, el 79% dijo que les costaba ahorrar para emergencias o jubilación, el 75% dijo que no podían invertir, el 52% dijo que no podían permitirse comprar una casa y el 35% dijo que estaban retrasando tener hijos. La mayoría de los encuestados tenían entre 25 y 44 años, mientras que las respuestas se recopilaron desde los 18 hasta los 65 años o más.
Ser propietario de una vivienda se siente dolorosamente fuera del alcance de muchos jóvenes estadounidenses. Los datos del censo muestran que las tasas de propiedad de viviendas han caído de casi el 44% en 2004 al 37% el pasado otoño, y el porcentaje de hijos adultos de entre 25 y 34 años que aún viven en casa ha aumentado de menos del 11% a principios de los años 2000 al 16% en 2023. Esto se debe en parte a que los precios de las viviendas se han disparado a niveles récord y las tasas hipotecarias han subido a máximos de dos décadas.
Enrique Martínez García, jefe del grupo internacional del departamento de investigación del Dallas Fed, dijo a BI que un progreso generacional más lento tiene consecuencias sociales y económicas “profundas”.
El hecho de que las personas tarden más en formar parejas y tener hijos puede sofocar el crecimiento poblacional y económico, dijo. Aquellos que no pueden permitirse una casa se están perdiendo una estrategia confiable de construcción de riqueza que sustenta la demanda general en la economía.
Excluir a las personas también les impide mudarse a través del país hacia donde su trabajo es más valorado. También pueden tener menos o ningún hijo y ahorros de jubilación más escasos, dijo Martínez García.
Ya sea pagar por guardería, construir un fondo universitario, derrochar en vacaciones familiares o simplemente cubrir los gastos de vida de otra persona o de varias personas, tener hijos conlleva muchos costos asociados.
“Los jóvenes que entrevistamos definitivamente estaban preocupados por si podrían ganar lo suficiente para tener familias,” dijo Roberta Katz, coautora de “Gen Z Explained: The Art of Living in a Digital Age” e investigadora principal en Stanford University, a BI.
Una encuesta del Centro de Investigaciones Pew de 2023 a adultos estadounidenses sin hijos menores de 50 años encontró que entre aquellos que dijeron que era poco probable que tuvieran hijos, el 36% dijo que una razón importante era que no podían permitirse criarlos.
Es más fácil que nunca gastar dinero cuando aplicaciones como Instagram y TikTok sirven como centros comerciales virtuales, los influenciadores instan a sus seguidores a emular sus estilos de vida lujosos y los servicios de pago digital como Apple Pay y Afterpay facilitan la compra rápida y sin complicaciones.
Keisha Blair, una gurú de las finanzas personales y autora, dijo a BI que “la conveniencia de los pagos digitales y las transacciones en línea hacen que el gasto impulsivo sea más accesible que nunca” para la Generación Z.
“Las redes sociales amplifican esto, exponiéndolos a una corriente constante de influenciadores y estilos de vida aspiracionales, fomentando una cultura de gratificación instantánea y consumismo exacerbado,” agregó.
Blair dijo que los miembros de la Generación Z que terminan endeudados y retrasados en sus pagos podrían dañar sus puntajes de crédito. Eso podría evitar que obtengan financiamiento para un automóvil o una casa, y frustrar sus esfuerzos para construir riqueza y alcanzar la independencia financiera, dijo.
Schaefer de Laurel Road dijo a BI que los anuncios de Instagram están tan dirigidos precisamente a ella que a menudo hace clic y compra un artículo. Pero cuando teme que está haciendo una compra impulsiva, dejará el producto en su carrito durante al menos 24 horas para darse tiempo de decidir si realmente lo quiere.
Los jóvenes pueden sentir que las probabilidades están en su contra, pero todavía pueden tomar “medidas concretas para alcanzar sus sueños”, dijo Rod Griffin, director senior de educación y defensa del consumidor de Experian a BI.
Recomendó tomar el control elaborando y siguiendo un presupuesto, estableciendo metas alcanzables, buscando orientación profesional si es necesario, reduciendo las compras impulsivas y eliminando “gastos ocultos” como las tarifas de suscripción.
Los miembros de la Generación Z también pueden ignorar los objetivos de las generaciones pasadas y centrarse en cumplir los suyos propios en su lugar. Elizabeth Husserl, autora de “The Power of Enough: Finding Joy in Your Relationship with Money”, dijo a BI que lograr hitos clásicos de adultos no siempre es tan gratificante como la gente espera.
Los jóvenes pueden ser más intencionales y priorizar “el significado, la suficiencia y la realización sobre el esfuerzo implacable,” dijo Husserl. Una vez que tengan claro lo que realmente les importa, podrían optar por vivir en comunidad para reducir sus costos de vivienda o seguir una educación alternativa para evitar acumular deudas, dijo.
Pueden “redefinir la riqueza en sus propios términos,” quizás comprando una casa con un amigo, o renunciando a la rutina corporativa a favor de trabajos secundarios que ofrezcan flexibilidad y se alineen con sus valores personales, agregó.