Los mejores prestamistas de líneas de crédito con garantía hipotecaria ofrecen tarifas bajas, flexibilidad de pago, excelentes calificaciones de satisfacción al cliente y cierres rápidos. Pero eso no es todo.
Yahoo Finance consideró casi una docena de factores y evaluó a 45 prestamistas nacionales y regionales para encontrar proveedores de HELOC que se destacaran entre los demás. Estos son los mejores prestamistas de HELOC de febrero de 2025.
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La opinión de Yahoo: Truist se lleva nuestros máximos honores como proveedor de HELOC debido a sus altas líneas de crédito disponibles y flexibilidad de pago.
Estrellas: 4.00
Lee nuestra reseña completa de la hipoteca de Truist.
Beneficios clave
Truist ofrece líneas de crédito con garantía hipotecaria de hasta $1 millón.
Permite a los prestatarios seleccionar pagos de solo intereses o pagos revolventes durante el período de retiro.
Ofrece una opción de tasa fija con hasta cinco plazos para elegir por una tarifa de $15 en la mayoría de los estados.
Permite un índice combinado de préstamo-valor (CLTV ratio) de hasta 89%. Esto incluye el índice de préstamo-valor de su casa con su hipoteca principal y la cantidad que desea pedir prestada con el HELOC.
Necesitas saber
Profundiza: ¿Qué es el índice CLTV y por qué deberían preocuparse los propietarios?
La opinión de Yahoo: Better tiene mucho que ofrecer: un alto índice combinado de préstamo-valor, sin penalización por prepago y cierres rápidos.
Estrellas: 4.00
Lee nuestra reseña completa de la hipoteca de Better.
Beneficios clave
Better ofrece la flexibilidad de un HELOC o un préstamo de capital de vivienda en una suma global.
Afirma que puede cerrar un HELOC en tan solo siete días.
Tiene un límite de CLTV del 90% al considerar su hipoteca existente.
Necesitas saber
Better publica una lista detallada de los costos de cierre de HELOC en su sitio web.
Tiene un retiro inicial mínimo del 75% de la línea de crédito o $50,000, lo que sea mayor.
La opinión de Yahoo: Navy Federal Credit Union (NFCU) es una máquina de satisfacción al cliente sin tarifa anual ni costos de cierre para HELOCs. Tiene la puntuación de prestamista más alta en nuestra lista, pero no la elegimos como nuestra mejor opción porque la membresía en Navy Federal está disponible solo para familias afiliadas a militares.
Estrellas: 4.20
Lee nuestra reseña completa de la hipoteca de Navy Federal Credit Union.
Beneficios clave
NFCU se clasifica por encima del promedio en satisfacción al cliente entre los prestamistas hipotecarios, según la encuesta de origen de J.D. Power 2024. Además, encabeza la lista en satisfacción entre los servidores de préstamos.
Promueve sin tarifa anual y sin costos de cierre.
Ofrece una opción de pago de solo intereses.
Necesitas saber
NFCU cierra HELOCs en un promedio de 30 a 40 días.
Permite líneas de crédito máximas de hasta $500,000.
La opinión de Yahoo: Bank of America se destaca como un prestamista de HELOC de bajo costo, ofreciendo líneas de crédito de hasta un millón de dólares y descuentos a clientes leales.
Estrellas: 3.90
Lee nuestra reseña completa de la hipoteca de Bank of America.
Beneficios clave
Bank of America no cobra tarifas de solicitud, tarifas anuales, tarifas de originación o penalidades por prepago.
Ofrece líneas de crédito de hasta $1 millón.
El programa de recompensas de Bank of America para clientes existentes puede proporcionar descuentos en las tasas de interés.
Necesitas saber
Bank of America requiere un retiro mínimo de $15,000 a $25,000.
No divulga un puntaje de crédito mínimo calificativo o una relación deuda-ingresos (DTI) mínima.
Tiene un tiempo promedio de cierre de HELOC de 50 días.
Aprende más: Relación deuda-ingresos: por qué es importante y cómo calcularla
La opinión de Yahoo: New American Funding supera a otros prestamistas en la línea de meta de HELOC, con cierres tan rápidos como en cinco días. También tiene costos relativamente bajos.
Estrellas: 3.20
Lee nuestra reseña completa de la hipoteca de New American Funding.
Beneficios clave
Necesitas saber
Debes retirar la cantidad total de tu línea de crédito en el cierre.
Promociona “sin costos de bolsillo”. Aunque no hay clarificación disponible en su sitio web, eso puede significar que los gastos del prestamista se deducen de tu línea de crédito.
Requiere una puntuación de crédito mínima de 640 y un máximo del 50% de DTI para calificar.
Los HELOC son herramientas versátiles para propietarios con patrimonio, y la mayoría de los proveedores te permiten retirar efectivo según lo necesites. Eso reduce la deuda y los costos de interés también. Puedes utilizarlo, devolverlo y luego volver a él siempre que necesites más liquidez en tu vida financiera.
Profundiza: ¿Qué es un HELOC y cómo funciona una línea de crédito con garantía hipotecaria?
Un HELOC tiene dos componentes principales: sacas el dinero (el período de retiro) y lo devuelves con el tiempo (el período de pago). Eso significa que puedes pedir prestado y devolver el dinero durante el período de retiro inicial, pero no puedes acceder a la línea de crédito durante el período de pago.
Por ejemplo, muchos HELOCs permiten 10 años de retiros y luego 20 años de períodos de pago, aunque puede haber variaciones.
Asegúrate de considerar cuánto tiempo quieres cargar con la deuda por algo en lo que gastaste dinero hace años y años, y los intereses que pagarás durante lo que probablemente será 30 años.
Aprende más: Período de retiro de HELOC: cuánto dura y cómo funcionan los pagos
Debes tener algo de valor acumulado en tu casa para calificar para un HELOC. Eso suele venir de años de pagos y apreciación del precio de mercado. Con un 15% a 20% de equity, tendrás suficiente para solicitar un HELOC. Como hiciste con tu primera hipoteca, querrás buscar la mejor oferta.
Obtener un HELOC no será tan difícil como lo fue obtener una hipoteca (escuchamos ese suspiro de alivio), pero aún hay algo de papeleo que hacer. Como siempre, tu solvencia crediticia entra en juego: cosas como tu puntaje crediticio, deudas existentes, ya sabes cómo es. Sé paciente. Espera que el proceso lleve algunas semanas y luego regocíjate si sucede antes.
Lee más: Cómo obtener un HELOC en 6 simples pasos
Al buscar un HELOC, es posible que se presenten dos opciones. Esto es lo que necesitas saber.
Puede parecer bastante fácil entender un HELOC de solo intereses. No estás reduciendo la deuda durante el período de retiro; solo estás pagando intereses al prestamista. Cuando finaliza el período de retiro, tus pagos se amortizan con capital e intereses.
Una cosa a recordar: la mayoría de los HELOCs tienen tasas de interés ajustables, por lo que tu pago mensual de intereses es probable que varíe.
Aprende más: HELOCS de solo intereses: cómo se calculan los pagos
Algunos prestamistas ofrecen HELOCs de tasa fija. Es posible que tengas que pagar una tarifa para obtenerlo, pero fijarás una tasa de interés en parte o la totalidad de tu saldo a largo plazo. Es una buena idea si se esperan aumentos en las tasas de interés, tal vez no tanto si se espera que las tasas disminuyan.
En nuestro mundo actual de tasas de interés con un rango definido, puede ser un empate. Pero la atracción de una tasa de interés que no se elevará más puede ser atractiva.
Profundiza: ¿Cómo funcionan los HELOCs de tasa fija y qué prestamistas los ofrecen?
El período de pago en un HELOC puede ser agotador. Has agotado la mayor parte, si no todo, el equity de tu casa y ahora enfrentas muchos años de pago de deuda. Puede que te preguntes si un HELOC se puede refinanciar. Si ya has agotado tu equity en casa, las opciones pueden ser limitadas. Si realmente tienes dificultades para hacer los pagos, una modificación de préstamo puede ser tu mejor opción.
Sigue aprendiendo: ¿Es posible refinanciar tu HELOC?
Si esperas, es probable que la respuesta sea sí. Las reglas están cambiando. Después del año fiscal 2025, es posible que puedas deducir los intereses del HELOC independientemente de para qué utilizaste los fondos. En este momento, el IRS dice que debes gastar el dinero para “comprar, construir o mejorar sustancialmente” tu casa para que los intereses sean deducibles, hasta un límite.
Lee más: ¿Es deducible de impuestos el interés pagado en tu HELOC?
Aprovechar el equity en tu casa sin venderla se puede lograr de tres formas adicionales además de usar un HELOC.
Calificar para un préstamo de capital de vivienda (HEL) es similar al proceso involucrado con un HELOC. La principal diferencia es que mientras extraes de una línea de crédito a tu gusto con un HELOC, un préstamo de capital de vivienda se entrega en una suma global de efectivo. No hay un plazo de retiro de 10 años, por lo que el pago comienza poco después del cierre y puede durar de cinco a 30 años.
Otra distinción: mientras que los HELOCs suelen tener tasas de interés variables con algunos prestamistas que ofrecen opciones de tasa fija por una tarifa, los HELs suelen ser préstamos a tasa fija desde el principio.
Profundiza: HELOC vs. préstamo de capital de vivienda
En lugar de agregar una segunda hipoteca a tu casa con un HELOC o un HEL, puedes cambiar tu antiguo préstamo hipotecario por un nuevo refinanciamiento de efectivo. Obtienes la suma global y realizas un pago en la nueva hipoteca.
Lee más: HELOC vs. refinanciamiento de efectivo
Si tienes 62 años o más, una Hipoteca de Conversión de Capital de Vivienda (HECM), el tipo más común de hipoteca inversa, puede ser una opción atractiva. Una parte de tu equity se puede distribuir de varias formas: como una suma global, un pago mensual para ti, una línea de crédito o una combinación de una línea y un pago mensual.
A medida que recibes ese dinero, se acumulan intereses y deuda contra el valor de la casa, que se devuelve cuando te mudas, vendes la casa o falleces.
Sigue aprendiendo: ¿Calificas para una hipoteca inversa HECM?
Un préstamo personal no extrae el equity de tu casa, pero puede poner efectivo en tu bolsillo. Y no tienes que poner tu casa como garantía. Sin embargo, un préstamo personal sin garantía puede significar una tasa de interés más alta.
Los préstamos personales no suelen poner decenas de miles de dólares en tu bolsillo, pero los términos son más cortos que los HELOC, por lo que tu deuda no durará décadas.
Consideramos los siguientes prestamistas hipotecarios para nuestra lista de lo mejor de HELOC, pero no fueron tan sólidos como nuestras principales selecciones. Y algunos