Las pólizas de seguros se estaban convirtiendo en una opción popular para individuos ricos en Asia, incluida el Área de la Gran Bahía, para la planificación patrimonial con el fin de evitar disputas familiares y lograr un crecimiento estable, según los actores de la industria.
La aseguradora canadiense Manulife, el mayor proveedor de pensiones en Hong Kong, ha visto un creciente interés por los productos de seguros con fines de legado y planificación sucesoria, según Patrick Graham, el CEO para Hong Kong y Macao.
Casi el 60 por ciento de los individuos de alto patrimonio neto (HNWIs) en China continental, Hong Kong, Macao y Taiwán preferían las pólizas de seguros para transferir su riqueza a futuras generaciones, según una encuesta conjunta publicada por Manulife y Deloitte la semana pasada.
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El estudio se basó en entrevistas y encuestas realizadas en la segunda mitad de 2024 con 140 HNWIs, cada uno con al menos HK$7.8 millones (US$1 millón) en activos en esos mercados.
Patrick Graham, CEO de Manulife Hong Kong y Macao, dice que Hong Kong es un lugar ideal para que los individuos ricos compren pólizas para transferir su riqueza a sus familias. Foto: May Tse alt=Patrick Graham, CEO de Manulife Hong Kong y Macao, dice que Hong Kong es un lugar ideal para que los individuos ricos compren pólizas para transferir su riqueza a sus familias. Foto: May Tse>
“La principal motivación detrás de esta tendencia es prevenir disputas de herencia”, dijo Graham.
Dijo que las pólizas de seguros, que permiten a la compañía pagar a los beneficiarios designados por los titulares de las pólizas, eran una herramienta efectiva para garantizar una distribución suave de la riqueza.
Graham dio el ejemplo de un cliente de Manulife que tiene tres nietos y posee una variedad de activos, incluida propiedad, fondos y acciones.
“Estaba preocupado por posibles disputas al distribuir sus activos entre sus nietos”, dijo. “Le aconsejamos que aplique la igualación de riqueza utilizando una póliza de seguros similar al valor de la propiedad. Esto permite una distribución justa de activos como la propiedad y activos líquidos, reduciendo así los conflictos hereditarios”.
Otro cliente de Manulife, según Graham, era un ejecutivo senior con hijos adultos que vivían en Australia, el Reino Unido y Canadá.
“Su deseo es viajar con toda la familia una vez al año después de jubilarse para pasar tiempo juntos”, dijo Graham. “Como su planificación de herencia va más allá de simplemente ahorrar para la jubilación, le aconsejamos que utilice el seguro como una herramienta estable de crecimiento de riqueza para cubrir los gastos de viaje anuales”.
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Hong Kong era un lugar ideal para que los individuos ricos compren pólizas para transferir su riqueza, dijo.
“La distintiva combinación de un sólido sistema regulatorio, innovación de productos y accesibilidad global hacen de Hong Kong un destino preferido para HNWIs de todo el mundo que buscan soluciones efectivas de planificación patrimonial”, dijo Graham.
“Además de la alta demanda desde el Área de la Gran Bahía, también vemos interés de visitantes del sudeste asiático que valoran la experiencia de Hong Kong en soluciones de planificación patrimonial, su sólido sistema legal y la capacidad de acceder a productos de seguros sofisticados”.
Daisy Tsang, CEO de HSBC Life Hong Kong, dice que los productos de seguros de vida vendidos en la ciudad contienen características similares a fideicomisos, que pueden respaldar la planificación patrimonial. Foto: Handout alt=Daisy Tsang, CEO de HSBC Life Hong Kong, dice que los productos de seguros de vida vendidos en la ciudad contienen características similares a fideicomisos, que pueden respaldar la planificación patrimonial. Foto: Handout>
Daisy Tsang, CEO de HSBC Life Hong Kong, dijo que las ventas de productos de planificación patrimonial a clientes del Área de la Gran Bahía por parte de la aseguradora casi se duplicaron el año pasado, en comparación con el período previo a la pandemia en 2019.
Además de los visitantes chinos continentales, HSBC Life Hong Kong vende pólizas a clientes de 54 mercados. Las compras de pólizas de estos clientes extranjeros aumentaron un 50 por ciento el año pasado en comparación con 2023.
“El sólido marco regulatorio y legal de Hong Kong infunde confianza en los clientes extranjeros, y la ciudad sigue siendo un centro internacional popular de gestión de patrimonio”, dijo Tsang.
Además, los productos de seguros de vida de Hong Kong contienen más características similares a fideicomisos, que pueden respaldar la planificación patrimonial.
“La mayoría de los productos de seguros de Hong Kong ofrecen varias opciones de liquidación de beneficios por fallecimiento, lo que permite flexibilidad en cómo se pagan los beneficios por fallecimiento, ya sea en un pago único o en cuotas, o una combinación de ambos”, dijo Tsang.
Los titulares de pólizas pueden elegir pasar la riqueza a su heredero de elección o utilizar una función de división de pólizas que facilita la distribución efectiva de su riqueza a sus seres queridos.
FWD, la aseguradora propiedad del magnate Richard Li Tzar-kai, dijo que sus clientes HNWI también estaban comprando pólizas en Hong Kong para pasar su riqueza a la próxima generación.
“Hong Kong no tiene impuesto sobre herencias, lo cual es una ventaja para que las pólizas de seguros de Hong Kong se vendan a clientes ricos como planificación patrimonial”, dijo Kelvin Yu, director de productos de FWD.
La Autoridad de Seguros de Hong Kong emitirá directrices este trimestre para que las compañías de seguros introduzcan pólizas vinculadas a índices para clientes HNWI para gestionar su riqueza.
Después de que se emitan las directrices, Yu dijo que FWD le gustaría estar entre las primeras aseguradoras en lanzar pólizas vinculadas a índices, un tipo de póliza vinculada a inversiones que paga dividendos a los titulares de pólizas en función de los principales índices bursátiles.
“La póliza vinculada a índices ha sido una opción de inversión popular para clientes de alto patrimonio neto en mercados extranjeros”, dijo Yu.
“Sería positivo para la industria de seguros local tener este tipo de ofertas de productos, lo que fortalecerá a Hong Kong como centro de gestión de patrimonio”.
Este artículo apareció originalmente en el South China Morning Post (SCMP), la voz más autorizada en la información sobre China y Asia durante más de un siglo. Para más historias de SCMP, por favor explore la aplicación SCMP o visite las páginas de Facebook y Twitter del SCMP. Derechos de autor © 2025 South China Morning Post Publishers Ltd. Todos los derechos reservados.
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